Já estamos no dia 20 e por diversos motivos, ainda não realizei o aporte mensal, mas pretendo aportar pelo menos alguma coisa antes do final do mês.
Hoje pensei em compartilhar o processo decisório de investimento, começando pela alocação da minha carteira em relação a minha Política de Investimentos, que basicamente é uma tabela onde defini limites mínimos, máximos e objetivo, em percentual da carteira por "classe de ativo" ou segmento, sem olhar para ativos específicos.
Após preencher a coluna da posição atual, fiquei com o seguinte resultado:
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| Minha PI |
Se fosse olhar para oportunidades do momento, continuaria comprando mais tesouro direto, apesar da queda recente nas taxas, ainda considero IPCA+6,8% excelente, mas olhando para minha alocação, já ultrapassei o objetivo de ter 35% alocado nessa categoria.
Também, dentro do total de Renda Fixa estou com 43%, um pouco acima do objetivo de 40%, então o dinheiro deste mês vai pra Renda Variável.
As ações, outra categoria que gosto muito, já está beirando o limite superior, com 29% da carteira, vamos aguardar. Sobrou investimento no exterior, que com a queda do dólar ficou bem interessante, e Fundos, que eu estive deixando de lado e não acompanhei a algum tempo.
Prioridade 1: Exterior
Minha prioridade para este mês vai ser investimento no exterior, só agora fico na dúvida do ativo, visto que mesmo com toda a turbulência global S&P 500 ainda próximo das máximas, convenhamos que ele geralmente está próximo das máximas, talvez fosse o caso de comprar algo como TFLO temporariamente, mas eu já tinha escrito aqui anteriormente que a parte boa no exterior são as stocks, preciso refletir mais sobre isso.
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| ETFS do exterior |
SCHD é minha maior posição no exterior, e olhando pelo lado de preço, me parece mais interessante que o VOO, que está nas máximas de novo.
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| Dólar abaixo de 5 👀 |
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| VOO nas máximas |
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| XLRE andando de lado |
Prioridade 2: Fundos
A minha carteira de Fundos hoje é basicamente um pouco de LFTB11, e alguns FIIs. Pensando aqui se finalmente é a hora de adicionar algum FIINFRA?
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| FIIs em carteira, poderia reinvestir no MXRF11 também que é a menor posição... |
FI-Infras
Já fiz alguns estudos sobre FI-INFRAS aqui no blog, hoje pedi pro chatGPT me montar um resumo, não tive tempo pra conferir se os dados estão corretos, mas segue o print:
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| Não use essa tabela como base para decisão, confira manualmente os números. Exemplo: IFRA11 que me interessei tem taxa de administração de 0,85%, na média do mercado Taxa do CDII11 é 1% |
Olhando rapidamente, gostei do IFRA11 e do CDII1, pelo baixo custo e alta qualidade. Baixei os relatórios de alguns que chamaram a minha atenção e pedi para o chat fazer um novo comparativo, usando os dados dos relatórios, mais confiável.
Também o próprio chat me recomendou analisar outros pontos mais relevantes, como Spread médio, carrego, duration, muito importante considerando que quanto maior o prazo mais forte a volatilidade da marcação a mercado, estratégia etc, segue:
ETFs
Uma outra alternativa de investimento, que de certa forma se enquadra na categoria Fundos e na categoria Exterior, seria comprar um ETF tipo WRLD11 ou IVVB11 por aqui, conforme visto no comparativo entre WRLD11 e VT, pro curto prazo é interessante.
Por hoje era isso, comentem aí se:
- Você costuma planejar a alocação das suas carteiras?
- Investe em algum FI-Infra? Indica?
- E no exterior, o que estão comprando?
Decisões finais no próximo fechamento mensal!
Abraços e até breve!
