Planilha de Gerenciamento da Carteira Grátis

Olá!

Depois de muito tempo fazendo pequenas melhorias na minha planilha de controle, ela ficou bagunçada 😅, resolvi criar uma versão nova da planilha de balanceamento da carteira, adicionando algumas funcionalidades e melhorando outras, penso que podemos chamar de Planilha de Gerenciamento da Carteira Básica, pois ainda faltam algumas coisas pra ficar 100%.

O sistema mais correto que temos atualmente é o da B3, o Portal do Investidor, na minha opinião, se você possui apenas investimentos no Brasil, ali vai aparecer praticamente tudo e não precisa de mais nada. Mas, se você quiser ter tudo na mão e não depender de terceiros, a boa e velha planilha me parece a melhor opção. Eu uso a planilha concomitantemente com diversos outros sistemas online de gerenciamento da carteira, e assim, eles se validam, se um deles der resultado muito diferente é porque lancei algo errado.

Buenas, a planilha nova foi feita usando Google Planilhas, e contém fórmulas do GoogleFinance para obter cotações de ativos e moedas, mas também é possível preencher de forma manual as informações de ativos não listados em bolsa, inclusive recomendo em alguns pontos preencher manual mesmo, pra evitar erros futuros. As vezes o Google Finance não carrega todas informações.

METAS

A primeira aba chama-se METAS. Nela você vai definir sua estratégia de alocação, preenchendo o percentual que pretende ter em cada Classe de ativos. Pintei de amarelo "Exterior" e coloquei uma nota na célula avisando pra não mexer no nome dessa classe, pois acabei usando em fórmulas, pra converter o valor dos investimentos no exterior para reais, pegando a cotação do dólar automaticamente, ou você pode preencher manual, vou explicar melhor depois.

 

Na mesma aba, temos mais uma tabela, chamada Cadastro de Ativos. Aqui você vai cadastrar cada ativo que pretende ter na carteira, e até os que já vendeu, caso faça como eu e preencha todo seu histórico nela. Aí quando for um ativo que já vendeu, na coluna ATIVO NA CARTEIRA? vai informar NÃO.

Vai preencher a CLASSE, com cuidado pra digitar certinho, pois a coluna META % vai dividir o % da carteira configurado na classe pelo número de ativos dela. Como no meu exemplo, tenho 3 ativos da classe RF IPCA, e defini 30% para essa classe, a planilha automaticamente calculou a meta de 10% pra cada. 

A coluna LIMITE MÁX tinha intenção de criar um aviso na aba CARTEIRA caso algum ativo passe do limite Máximo, mas por enquanto não desenvolvi essa parte.

A coluna BOLSA é opcional, exceto para ativos que você terá que preencher o valor investido ou VALOR ATUAL de forma MANUAL. Explico: nem todos investimentos tem como obter a cotação pelo Google Finance, então aquele CDB, LCI, tesouro direto etc, você vai precisar informar "MANUAL" na coluna BOLSA, e na coluna VALOR MANUAL, o valor daquele investimento. 

Eu optei por agrupar meus investimentos em RDB, LCI e LCA como sendo um único ativo, pois não ficou legal cadastrar as compras e vendas deles na planilha, então deixei manual. Os títulos do Tesouro eu tinha as informações antigas, da maioria, e consegui registrar, mas talvez fosse mais fácil ter agrupado tudo também. 

OPERAÇÕES

Eu tive a infeliz ideia de migrar todas as minhas operações para a nova planilha, foi um bom teste dela, mas levei muito tempo pra ajustar tudo, porque na minha planilha antiga faltavam informações.

As colunas iniciais são de preenchimento manual: DATA, TIPO, ATIVO, QUANTIDADE, PREÇO, CUSTOS, OBSERVAÇÃO. 

As outras colunas pintadas com fundo colorido são preenchidas automaticamente, mas deixei um aviso na coluna CÂMBIO, que se você tiver o CET = Custo Efetivo Total da suas operações de Câmbio, é melhor usar esse valor do que usar o valor do dia, vai ficar mais correto. E também, mesmo que a planilha busque o valor do dólar no dia, é interessante você copiar e colar somente valores, pra evitar que algum momento futuro o Google não traga essa informação e de erros na planilha.

 

Tipos de Operação

Como eu não tinha alguns dados bem do começo da carteira, criei um TIPO = Saldo inicial, que pode ser útil pra quem não quiser sair cadastrando todas operações antigas, e apenas controlar investimentos a partir de hoje. 

Além do tradicional tipo Compra e Venda, criei os tipos Aporte e Resgate, para informar aportes e resgates... a ideia aqui é usar isso para calcular a rentabilidade de forma mais correta.

Desdobramentos de ações você pode usar o tipo Compra e deixar o valor do custo zero.

Inclui um tipo Bonificação, porque nesse caso o valor não pode ser zero, tem que ver o valor informado em fato relevante divulgado pela empresa, pois impacta no preço médio e no imposto de renda. 

A coluna ATIVO, é importante informar o mesmo nome que tem cadastrado na aba METAS, pra que a planilha possa preencher a coluna CLASSE corretamente. 

A última coluna FLUXO XIRR é auxiliar para o cálculo da rentabilidade vista na aba METAS.

CARTEIRA

Nesta aba, podemos visualizar a composição da carteira, de forma automática a planilha já calcula o preço médio das ações/FIIs, pega a cotação atual, e calcula a rentabilidade.

 

Tem que dar uma observada se não ficou vazio alguma cotação atual aí, se tiver pode ser útil dar F5 ou informar/desinformar a bolsa lá no cadastro dos ativos.

BALANCEAMENTO

Não poderia faltar uma aba de balanceamento, a função primordial da planilha antiga.

Na nova planilha, temos 2 tabelas de balanceamento. A primeira tabela você vai ver na aba das METAS, já avisa qual CLASSE precisa aporte, e nessa aba BALANCEAMENTO, vai mostrar os ativos que precisam aporte, então, após verificar a CLASSE, é interessante filtrar ela nessa tabela e ver qual ativo dela você precisa aportar para manter tudo de acordo com suas metas.

 EVOLUÇÃO

Aqui, por falta de algumas informações, deixei o preenchimento da coluna PATRIMÔNIO manual, também a primeira linha, DATA, é manual, pois a minha ideia aqui é fazer uma evolução mensal.

A planilha vai buscar aportes, resgates, e calcular a rentabilidade automaticamente, também inclui 2 colunas, de 0,5% e 1%, que servem para comparar a Evolução do Patrimônio, comparando com algum investimento fictício que rendesse 1% e 0,5% ao mês.

Existem muitas formas de calcular a rentabilidade, achei a mais interessante para o meu caso XIRR. Tem também uma outra chamada PWR, vale a pena pesquisar um pouco pra conhecer. Nessa planilha, a XIRR é usada e o resultado dela já aparece na aba METAS, no lado superior direito, mostrando o resultado em percentual ao ano. Os aportes e resgates, dependendo da forma que são tratados, impactam muito no cálculo da rentabilidade. Eu optei por considerar sempre aportes e resgates do mês anterior.

 GRÁFICOS

São muitos os gráficos possíveis aqui, mas considerei estes 2 mais interessantes pra começar, gráfico da Evolução do Patrimônio, comparando com rentabilidade de 0,5% ao mês e 1% ao mês, e gráfico de alocação por Classe.

 

COMPARTILHAMENTO

Uma cópia limpa da planilha está no meu drive, você pode acessar clicando aqui. Depois procure a planilha com nome Balanceamento da Carteira 2.0 - Cópia limpa conforme imagem abaixo.

 

Vale aqui as mesmas instruções que já dei no post antigo: clique no menu Arquivo, e fazer uma cópia, salve no seu Drive para poder editar.

Assim que possível farei um vídeo para o Youtube explicando melhor como usar ela, e até lá, vocês podem copiar e fazer sugestões/perguntas aqui nos comentários, tenho muitas ideias de melhorias nela, mas pode acabar ficando muito complexa.

 

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Até o futuro! 

Fechamento 89: Agosto foi Top!

Novidades no Blog

Este mês fiz umas brincadeiras nas planilhas, e acabei criar uma nova página aqui para o blog, o Painel de Mercado, a ideia inicial era apenas pegar as maiores altas e baixas de um período, mas o negócio foi evoluindo e virou isso aí, inclusive acabei criando um indicador de amplitude do mercado, que me indica a força do mercado nos últimos 12 meses, tenho acompanhado ele ao longo do mês, e percebi uma leve melhora neste indicador. 

Acabei incrementando um pouco mais e também criei um mini monitor de mercado, que vocês podem ver aqui no menu lateral do blog, se alguém tiver interesse em adicionar em seu blog comente aí que posso disponibilizar o código. Talvez eu faça um post específico explicando isso.

Além das mudanças, li releases das empresas que invisto, pesquisei sobre Bitcoin, quase que comprei um pouco antes dele explodir novamente, comprei um FI-Infra, o que gerou alguns posts:

• MONITORAMENTO dos FIIS com IA 
• Estudo do IFRA11 - O primeiro FIINFRA da Carteira BDZ 
• Resultados 2T26: Sanepar, Unifique e Equatorial
• Resultados 2T26 - Grendene, M Dias Branco, Fleury
• Minhas dúvidas sobre o Bitcoin: Riscos e Oportunidades

E agora seguimos no 89º acompanhamento mensal da carteira, relativo a agosto de 2026.

Negócios Realizados

 

Situação das Ações no começo de Agosto

Olhando pra minha planilha de balanceamento da carteira, acima, teria várias candidatas pra receber o aporte, após 30 segundos de intensa análise, eu resolvi comprar mais 300 ações da Grendene pra completar meu objetivo de ter 1000 ações dela. 

Logo nos primeiros dias do mês saiu resultado trimestral da Grendene, achei ruim, mas considerando tudo que já analisei aqui e aqui, já era esperado, pois grande parte do lucro da empresa vinha dos rendimentos financeiros, então, após as enormes distribuições de dividendos, o lucro caiu, e a cotação também.

Este longo parágrafo é especial para meu eu do futuro: os motivos que me levaram a comprar Grendene foram o fato da empresa não ter muitas dívidas e os dividendos. No momento temos muitas empresas endividadas tendo que recorrer a recuperação judicial, eu não gosto desse tipo de investimento, ainda que o espírito de sardinha que vive em mim as vezes queira comprar alguma dessas porcarias pensando na possível recuperação. Então, no futuro se eu desanimar com as ações da Grendene e querer vender, provavelmente vou me questionar se tomei a decisão certa ao comprar, vou voltar nesses posts onde comprei ela pra ver o motivo da compra. BDZ do futuro, se a empresa ainda tiver pagando bons dividendos e sem dívidas, mantenha, se ela parar de pagar dividendos ou se endividar, pode vender. 

Além de ações, aportei 2k na caixa turbinada do Nubank (120% do CDI) pra reforçar minha reserva de emergência, é provável que eu precise usar ela no final do ano, quando a cegonha chegar.  

Em meados de Agosto recebi o aluguel (proventos de FIIs) e resolvi comprar o IFRA11, fiz um breve estudo dele aqui. Em resumo, resolvi mergulhar o dedo do pé na piscina dos FI-INFRAs, pra sentir a temperatura na prática. A isenção de IR dos dividendos e nos ganhos de capital é algo que sempre achei interessante nessa classe, então este é o começo, comprei 3 cotas dele por 89 reais cada. No momento da compra ele tinha preço sobre valor patrimonial (P/VP) de 0,93, 7% de desconto, e estava com DY de 12,4%. Minha segunda opção era o JURO11, e depois o CDII11, KDIF11, e mais alguns, mas achei o histórico do IFRA11 mais consistente e a carteira bem diversificada foram os pontos que me levaram a comprar ele em primeiro lugar, me passou mais segurança.

Ainda falando dos FI-Infras, descobri que no caso do IFRA11, a carta do gestor sai no site da B3 antes do que no site oficial, fiz todo o estudo com a carta de junho, e depois encontrei a de julho publicada na B3, inclusive o regulamento do fundo eu só encontrei no site da B3. 

Resgate Tesouro Educa+

De forma experimental, resolvi resgatar uma das aplicações em Tesouro Educa+, da XP, ele já vinha pagando mensalmente, com pagamentos crescentes inclusive. Solicitei o resgate total e em poucos minutos o dinheiro estava na conta, então se alguém tinha dúvida, se pode solicitar o resgate após o início dos pagamentos, a resposta é sim, pode.

Resgate

Na imagem abaixo, um print do mesmo Educa+ 2026, este comprei pelo Nubank, segue amortizando mensalmente.

Movimentações / Amortizações Educa+

Essas pequenas aplicações no Educa+ 2026 eu fiz com intuito de conhecer o produto mesmo, então por isso fiz esse resgate, pra ver como é na prática, e foi tudo muito tranquilo e fácil. Provavelmente seguirei comprando os vencimentos mais longos agora, pensando na faculdade das crianças.

Composição da Carteira

Composição da carteira no dia 31/08/2026.

 

Diversificação por classes

Ações

Nos últimos 30 dias FIQE3 caiu e FLRY3 subiu muito, FIQE caiu pra 6ª posição por ordem de tamanho da posição, no fechamento 84 ela era líder

ETF no exterior, quase comprei o IBIT esse mês, mas quando fui olhar a cotação do Bitcoin tinha subido 25% em uma semana e desisti, pensei de aplicar os proventos no IBIT, vou amadurecer a ideia

Fundos

A renda fixa não tenho gráfico, mas é composta principalmente por NTNB, Educa+, algumas LCI/LCA.

 

Evolução e Rentabilidade

Mês positivo, na metade do mês estava feia a coisa, mas no final recuperou muito bem, fechou em 1,63%. O total aportado foi 3k conforme a meta, 1k nas ações e 2k tesouro.

 

Rentabilidade se manteve entre 0,5% e 1%, rendendo 0,6% ao mês

Rentabilidade desde o início

Assuntos diversos 

Estive acompanhando quase diariamente o painel de mercado que criei usando planilha do google, e o mercado evoluiu de muito fraco para fraco, significa que ainda temos a grande maioria das ações negociadas mais perto das mínimas do que das máximas, pode ser interessante pra comprar, mas também pode ser um sinal da crise que se aproxima, muita recuperação judicial e mesmo com IPCA-15 negativo em agosto, os cortes da taxa de juros devem seguir bem lentos a espera dos desdobramentos do El nino na agricultura, das tretas globais e eleições locais. 

 

Em meados de agosto o índice de amplitude estava em -50% e a força em 26
Mercado subiu bem nos últimos dias de agosto

No dia 31/08/2026

 

Abaixo uns prints da planilha de origem dos dados.

A ideia original era essa planilha das top 10 altas e baixas

Pensando aqui se adiciono print desse painel todos os meses, para fins de gerar um histórico desse indicador. 

Vi o estudo do AA40 sobre usar o WRLD11 na carteira FIRE, um ótimo estudo dele por sinal, e a vontade que dá é vender tudo e aplicar em ETFs mesmo, como já fiz alguns estudos do tipo ETFs da Paz, tenho quase certeza que teria menos stress e mais retorno.

ETF da Paz https://investidor10.com.br/wallet/public/184345/return

 

Final de semana fiz uns backtestes de uma estratégia simples com FI-Infra, por ser isento de IR essa classe de ativos pode ser interessante pra operar, mas não gostei muito dos resultados dos meus testes, vou deixar quieto por enquanto. 

 

Ideias que testei mas não deram resultado bom, pelo menos não nos últimos 12 meses

Também vi que algumas corretoras cobravam IOF se vendesse o FIINFRA em menos de 30 dias, aparentemente por engano, mas não quis vender as minhas 3 cotas recém adquiridas só pra testar se na XP isso acontece também, alguém aí já vendeu FI-Infra em menos de 30 dias na XP? 

Começaram as campanhas políticas, e as entrevistas são o horror a parte. Já falei que criei uma conta do instagram? Era isso por hoje, abraço a todos e bons investimentos!

 

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Até o futuro! 

MONITORAMENTO dos FIIS com IA

Uma dica que resolvi trazer para os colegas investidores, é usar tarefas agendadas do chatGPT para monitorar seus investimentos, eu fiz um PROMPT assim:

Verifique se algum dos FIIs da carteira do usuário (KNRI11, XPML11, HGRU11, MXRF11, HGLG11, RECR11 e XPLG11) apresentou aumento relevante de risco, como inadimplência significativa, recuperação judicial de devedores relevantes, forte deterioração dos indicadores, corte expressivo de dividendos por problemas de crédito, aumento relevante da vacância (quando aplicável) ou outros eventos materiais. Notifique apenas se houver uma mudança que justifique reavaliar a permanência do ativo na carteira.

Agora todo dia o chatGPT navega na internet buscando notícias e fatos relevantes, e caso encontre alguma mudança importante ele me notifica.

Neste mês recebi duas notificações bem importantes dele, uma sobre recuperação judicial (RJ) da Mobly/Toky e outra das Casas Bahia, ambas empresas que alugam galpões de um FII que possuo na carteira, o XPLG, desde então eu pedi pra ele monitorar o caso mais de perto e quase todo dia desde então tenho recebido alertas desse tipo abaixo:

 

Tenho incorporado no meu dia a dia o uso de ferramentas de IA pra me ajudar em diversas atividades, e essa eu achei bem útil para nós investidores, pois muito antes de sair qualquer fato relevante no XPLG, eu já estou sabendo de diversas notícias relacionadas indiretamente ao fundo, e poderia decidir vender/comprar antes que muita gente fique sabendo através de fatos relevantes. 

 

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Até o futuro meus amigos! 

Estudo do IFRA11 - O primeiro FIINFRA da Carteira BDZ

Olá pessoal! 

Após alguns anos de namoro, desde 2023, finalmente resolvi casar, OPS, digo, comprar as minhas primeiras cotas de FI-Infras, e apesar de já ter feitos alguns estudos gerais sobre eles aqui, acho que cabe um estudo especial deste que escolhi para ser o primeiro a entrar na carteira, o IFRA11.

O que são FI-Infras?  

Os FI-Infra (FI-Infraestruturas) são fundos de investimento que aplicam seus recursos principalmente em debêntures incentivadas e outros títulos de dívida ligados ao financiamento de projetos de infraestrutura, como energia, saneamento, transporte e telecomunicações. Para o investidor, eles oferecem exposição ao setor de infraestrutura sem a necessidade de comprar diretamente esses títulos, além de poderem proporcionar rendimentos periódicos e, em determinadas condições, isenção de Imposto de Renda para pessoa física. Em geral, o principal risco está na capacidade de pagamento dos emissores dos títulos e nas oscilações do valor das cotas no mercado.

O IFRA11 - Itaú FIC FI de Infraestrutura

Nome completo: ITAÚ FUNDO DE INVESTIMENTO EM COTAS DE FUNDOS INCENTIVADOS DE INVESTIMENTO EM INFRAESTRUTURA RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO 

Objetivo do fundo: O Fundo visa proporcionar a seus Cotistas uma Rentabilidade Alvo que busque, no longo prazo, acompanhar a variação das Notas do Tesouro Nacional Série B (NTN-B) com duration equivalente ou próxima à da carteira do Fundo, acrescido de um spread de 0,5% (meio por cento) ao ano a 1,0% (um por cento) ao ano, considerando-se a variação do valor patrimonial das Cotas e as eventuais Distribuições de Rendimentos conforme o regulamento.  

CNPJ: 34.633.510/0001-18    

Público Alvo: Geral

Número de Cotistas: 36.858  

Taxa de adm: 0,84% a.a.  (clique aqui pra ver no site da Anbima)

Volume diário desde o início: R$ 1.467 mil/dia 

https://api.mziq.com/mzfilemanager/v2/d/656b5674-2e9e-4027-a185-a2dc21872a9e/adda755a-fd9c-40a6-fb34-c85ced53a99a?origin=2

 

Composição

Na carta mensal do gestor é possível ver detalhadamente os ativos da carteira, vou trazer aqui só alguns  gráficos. 

 

A maior parte da carteira alocada em ativos com classificação A, AA, AAA, 
mas ainda tem 25% sem classificação, que pode ser bom ou não...

Achei uma informação interessante no site https://maisretorno.com/, onde vi que a composição dele é basicamente cotas de 3 outros fundos, na data de hoje... Ou seja, o IFRA11 funciona como um veículo que investe em outros fundos de infraestrutura, que por sua vez fazem a alocação nos títulos de crédito/debêntures incentivadas.

COTAS DE FUNDOS	R$ 1,48 bi	100%	98,98%
Itaú Incentivado Investimento Financeiro Inf RF CP RL	R$ 948,30 mi	63,93%	63,28%
Itaú Incentivado Investimento Financeiro Infra III RF CP RL	R$ 533,94 mi	36,00%	35,63%
Itaú Zeragem RF Referenciado DI FIF RL	R$ 1,02 mi	0,07%	0,07%

Seguindo os links desta página ou diretamente da tabela acima você pode ver mais fundo a composição dos fundos! 😎 Já vou adiantando que já fiz isso, e tem muitos ativos omitidos pelo gestor, então o mais fácil e direto é ir na página oficial do fundo e baixar a última carta mensal do gestor.

 

Os 10 maiores emissores somam 24,88% do patrimônio.

Quanto rende?

Na página oficial do fundo, tem uma tabela de sensibilidade da cota que achei muito interessante, conforme print abaixo, nessa faixa de preços, a sensibilidade indicada pelo Itaú apontava para um yield próximo de IPCA+9%, achei ótimo!

https://assetfront.arquivosparceiros.cloud.itau.com.br/FND/cota-IFRA.pdf

 Na carta do gestor de Junho de 2026, os rendimentos distribuídos davam em torno de 0,90% ao mês.

A cota estava negociada no mercado com desconto em relação ao valor patrimonial, e acumulava rentabilidade nominal de 4,84% nos últimos 12 meses, da carta de junho. 

Olhando para o gráfico histórico desde o início do fundo, a cota patrimonial, considerando os rendimentos distribuídos, tem apresentado desempenho superior ao IMA-B.

 Vou ficando por aqui com este breve estudo, vamos ver se dá tempo de terminar a compra ainda hoje.

Gostei dessa nova interface do Home Broker da XP
Registrei a ordem de compra nos 89 reais, mas parece que não vai executar hoje...

 

⚠️ Principais riscos

1. Risco de crédito

É crédito privado. Se uma empresa emissora das debêntures tiver problemas financeiros, recuperação judicial ou falência, pode haver perda para o fundo. O próprio regulamento admite inclusive a possibilidade de perda substancial do patrimônio.

2. Risco de mercado

As debêntures sofrem marcação a mercado. Portanto, mesmo que todas as empresas continuem pagando suas dívidas normalmente, a cota pode cair quando os juros reais e/ou spreads de crédito aumentarem.

3. Risco de concentração

O fundo pode concentrar até 100% em um único FI-Infra. Isso é algo que eu consideraria um ponto de atenção na análise.

4. Risco de liquidez

A classe é fechada. O fundo não é obrigado a recomprar sua cota. O investidor depende da existência de compradores na B3 e pode precisar vender com desconto.

5. Risco regulatório/tributário

Mudanças na legislação ou perda do enquadramento podem afetar tanto o funcionamento do fundo quanto o benefício fiscal.

6. Não existe FGC

O investimento não possui garantia do FGC nem do Itaú, administrador ou gestor.

 

Alea Jacta Est

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Até o futuro meus amigos!