Spread no Tesouro Direto

Fala galera!

Conforme comentado no post anterior, eu fiquei com uma dúvida em relação a diferença de valores exibida no gráfico do Tesouro Direto, pois no dia 06/07 apliquei R$ 12.614,01, e no gráfico mostra valor inicial R$ 12.293,07. 

 

Entrei em contato com o suporte do TD, e me enviaram a seguinte resposta:

Boa tarde! Tudo bem? Esperamos que sim.

Obrigada pelo contato.
Em primeiro lugar, pedimos desculpas pela demora em lhe responder.

O mercado precifica diariamente o título que você comprou. E, a depender das movimentações da economia, das taxas de juros, a rentabilidade do seu investimento pode ser superior ou inferior ao contratado se você resgatar antes do vencimento.

Ou, em outros termos, o preço negociado no mercado pode divergir do preço teórico correspondente à rentabilidade a qual o Tesouro prometeu pagar no vencimento. Assim, é como se existisse dois preços paralelos: o teórico, que representa o seu investimento corrigido até aquele momento pelo indexador mais uma taxa fixa que você contratou, seja ele Selic ou IPCA, ou por uma taxa de juros fixa, no caso do Tesouro Prefixado.

E existe o preço de mercado, que corresponde ao quanto os outros investidores estão negociando naquele momento o título que você comprou.

Importante ressaltar que a rentabilidade negociada no momento em que o investidor realizou a aplicação é garantida pelo Tesouro Nacional, independentemente das variações nos preços dos títulos ao longo do investimento, desde que o investidor mantenha o título até o seu vencimento. A posição constante do extrato reflete os preços vigentes em mercado a cada momento, sendo referência para os investidores que desejam resgatar os títulos antes do vencimento. Lembre-se de que o Tesouro Nacional já faz essas contas para sua comodidade no extrato do investidor online, disponível no site do Tesouro Direto. Esta será sempre uma ferramenta essencial para verificar a rentabilidade ao longo do período de sua aplicação.

Devido as oscilações de mercado entre a data da compra do título e a data do vencimento, pode ocorrer do valor aplicado ser próximo, estar acima ou inferior ao valor teórico, porque na data que ele esta visualizando a informação, pode ser que a taxa naquele dia esteja inferior, superior ou próxima a da data de compra.
Vale informar ainda que, caso mantenha seus investimentos até o final do prazo do título contratado, não há risco de perda, e você receberá os rendimentos com base na taxa apresentada no momento da compra.

Os valores dos títulos demonstrados no gráfico e extratos disponíveis no Portal do Investidor do Tesouro Direto se referem ao PU (preço unitário) de venda, ou seja, caso o investidor for fazer um resgate antecipado, o valor demonstrado seria o valor a ser recebido nesse momento.
Todos os títulos são precificados pela Secretaria do Tesouro Nacional 3 vezes ao dia e os preços unitários (PU's) são definidos individualmente para a compra e venda. Podendo assim de acordo com a marcação a mercado, ter valores de PU's de compra e venda diferentes.
o PU mostrado no gráfico é referente ao preço de venda do título no fechamento do mercado. O preço utilizado para montar o gráfico é o de fechamento.

Então o valor apresentando no início do gráfico é o preço de fechamento de mercado do título que você comprou de acordo com a quantidade que comprou.
Mas o rendimento será aplicado sobre o montante real aplicado, caso mantenha seus investimentos até o vencimento.

Qualquer dúvida e/ou comentário adicional, seguimos à disposição. Uma ótima semana!

Atenciosamente,

Atendimento ao Investidor | B3

 

Então, se entendi corretamente, o gráfico exibe o valor de venda em ambas as linhas, mas na de baixo ainda tem a diferença da taxa, que muda 3x por dia, segundo me informaram neste email, e pra minha surpresa  o valor de venda é bem diferente do valor de compra, eu nunca tinha percebido que a diferença era tão grande, fui olhar na data de hoje, e a diferença entre compra e venda chega a 2,5%.

 Vejam o preço de compra, clicando no LINK INVESTIR

 

IPCA+ 2045 pra INVESTIR custa R$ 1.022,59

IPCA+ 2045 pra RESGATAR vale R$ 996,69 em 01/08/2022

Será que foi daí que surgiu a inspiração pra famosa frase do Warren Buffett, "Preço é o que você paga, valor é o que você leva."?

Fazendo a divisão do preço de INVESTIR/RESGATAR, 1022,59/996,69 temos 1,02598, -1fica 0,02598, vezes 100 pra ficar percentual, fica 2,598% de diferença entre preço de compra e venda, o famoso spread. 

Então, das minhas 3 hipóteses do post anterior, acredito as 2 primeiras estão parcialmente corretas, a mudança na taxa diária influenciou, mas tem esse spread, e além disso, podemos considerar um BUG do sistema, um erro, pois estão considerando o preço de resgate nas duas linhas do gráfico, sendo que o preço teórico deveria considerar o valor aplicado + juros e IPCA.

É isso aí galera, valeu a pena minha curiosidade de ir investigar esse detalhe acabei aprendendo mais uma informação muito importante para o investidor, ficando até o vencimento você recebe o contratado, considerando o valor investido, mas se for vender, tem spread, e no gráfico que demonstra a marcação na curva vs a marcação a mercado, a marcação na curva já considera o valor de venda.

Eu respondi o email sugerindo essa mudança no gráfico do preço teórico vs preço real, pra considerar o valor de RESGATE apenas na linha da marcação a mercado e o valor correto na linha do preço teórico. Também sugeri que colocassem o preço de INVESTIR e RESGATE na mesma tela, incluindo o spread no final, pra ficar claro pro investidor essa diferença.

Abraços e até o futuro!

Fechamento Julho/2022

Olá! Todo mundo contente este mês?

Fechamos no positivo este mês, 1,63% de rendimento na carteira, praticamente tudo subiu e agora já estou chegando bem perto do valor que tenho de meta para este ano. Não vou detalhar muito pro post não ficar longo porque quero comentar sobre outros assuntos.

Fechamento Consolidado Positivo 😁

Sobre o Tesouro Direto

Enquanto navegava no site do Tesouro Direto, olhando o valor teórico vs real, eu percebi que o valor inicial no gráfico comparativo está bem menor do que o valor aplicado, imagem abaixo. 

Detalhes da aplicação

No dia 06/07 aplicado R$ 12.614,01, e no gráfico mostra valor inicial R$ 12.293,07, achei suspeito.

Marcação na curva vs Marcação a mercado

Tenho algumas teorias sobre isso:

1. Pode ser um erro do sistema;
2. A taxa subiu forte no mesmo dia fechando o dia com um valor do título bem menor do que na hora que fiz a aplicação;
3. Alguma taxa, mas não apareceu nenhuma cobrança na conta.

A teoria mais provável é a segunda, aumento da taxa no mesmo dia, mas abri um chamado com o tesouro direto pra tirar essa dúvida. VEJA AQUI A RESPOSTA!

Sistemas de controle e acompanhamento da carteira

Eu tenho utilizado várias planilhas para realizar meus controles de investimentos, uma onde eu anoto todas operações e mantenho histórico do preço médio em cada ativo, outra planilha para balanceamento, outra planilha para minhas metas, além disso tenho utilizado o site meusdividendos.com onde registro tudo novamente, porque lá tem um extrato que me ajuda muito na declaração do imposto de renda, ainda uso a planilha do AdP para postar aqui no blog, e este mês resolvi testar a gestão da carteira pelo site statusinvest.com.br, e gostei bastante desse site também, então é muita coisa, estou pensando em abandonar algumas e começar a postar aqui alguns gráficos do site statusinvest, que foi o que achei os gráficos mais interessantes.

 

Dashboard do site status invest

Uma parte da página sobre a carteira

Penso em abandonar a planilha de rentabilidade, porque é uma das informações menos úteis pra mim e os sites tem essas informações, além de que quando faço movimentações de um tipo de investimento para outro, a rentabilidade daquele ativo na planilha fica bem distorcida então não é confiável, exemplo abaixo.

Rentabilidade anual e histórica distorceu

Nos sites também a informação não fica bem 100%, por isso no final o que eu mais considero ainda é a minha planilha mais básica de registro de operações, em caso da receita federal algum dia vir me questionar, é com aquilo lá que vou tentar me explicar.

A planilha de balanceamento, apesar de ser super simples e prática, também poderia ser trocada pelos gráficos dos sites, até achei um bem legal do StatusInvest, que mostra por setor e segmento, imagem abaixo.

Legal né?

Então, mais de 3 anos de blog e ainda estou experimentando coisas 😅 mas eu sou curioso mesmo e gosto de testar ferramentas novas, difícil de manter um histórico bonitinho aqui.

Alerta sobre Financiamentos

Eu tenho um financiamento da minha casa, e nas linhas pequenas do contrato tem um reajuste pela taxa TR, taxa referencial que o governo coloca o valor que quiser, este ano o governo começou a cobrar essa taxa, já tinha alguns anos que estava zerada. Isso ativou meu sentido da aranha, pra me ligar nisso aí e quem sabe seja a hora de quitar de vez esse financiamento.

Por enquanto, vou só observar, já que o juro é baixo e a TR ainda está baixinha também, mas fiquei alerta porque bem no começo do meu financiamento, teve alguns anos que mesmo pagando tudo certo, no final o saldo devedor era praticamente o mesmo, por causa desse reajuste do saldo devedor pela TR, que a maioria das pessoas nem sabe que existe, ninguém te fala sobre isso na hora de contratar o financiamento e é bem difícil de encontrar isso no contrato, são as letras miúdas. 

Hoje em dia o pessoal tem gostado de colocar termos estranhos pra nos ludibriar, inclusive estes dias atrás participei de uma audiência pública, um tipo de consulta popular, para a população votar se aprova ou não que o município contrate um empréstimo, e vi uma coisa que me assustou bastante, vejam a imagem abaixo:

Termos gerais do empréstimo que o município vai fazer

"Fator de atualização monetária", estão ligados no que é isso? No caso além de pagar os 107,79% sobre o CDI de juros, vão reajustar o saldo devedor cobrando o IPCA, isso tem tudo pra dar merda, mas como os gestores públicos querem fazer obras na sua gestão pra aumentar as chances de reeleição, podendo deixar a dívida para gestão futura, e a população em geral não entende nada disso e só quer receber algum benefício no curto prazo, temos a receita pronta...

Mais um comentário sobre essas audiências públicas, não sei como é na cidade de vocês, mas aqui a população quase não participa, então os políticos sempre acabam aprovando seus projetos já que 90% dos participantes da audiência são cargos comissionados, os CCs, que vão com toda certeza votar a favor para apoiar o seu empregador. Aí a gente percebe que a democracia tem muitas falhas. 

Chega de falar de política agora, o objetivo principal é que todos vocês fiquem alertas com financiamentos/empréstimos, se você tiver algum, faça o favor pra si mesmo de revisar seu contrato e pense na possibilidade de antecipar parcelas, sempre reduzindo o PRAZO! Eu farei isso se sentir que a TR vai disparar.

Operações realizadas

Depois de investir o aporte normal, acabei comprando mais uma cota do FII HGLG11 no dia 15, reinvestindo os dividendos recebidos.

Negócios de julho

Abraços e até o futuro!

Breve estudo de alguns ETFs americanos

Olá pessoal!

Estava perdendo um tempo vendo videos no youtube e me deparei com alguns estudos de ETFs de dividendos americanos que achei interessante, aí fui fazer minha própria pesquisa. Como de praxe, fiz uma tabela simples pra comparação.

Montando a planilha

Usando a planilha do Google consegui as 3 primeiras informações/colunas, do preço atual, menor preço nas últimas 52 semanas e o maior preço nas últimas 52 semanas, acho isso interessante pra ver se estamos mais próximos da máxima ou mínima recente. 

Na sequencia peguei dados sobre taxa, preço/ganhos (P/E), Dividend Yield do site etf.com, um dos meus preferidos neste assunto, e por final busquei dados dos últimos dividendos pagos no site do statusinvest.com.br, pra cálculo do Dividend Yield mais recente. Detalhe que alguns ETFs pagam mensalmente e outros trimestralmente, então o melhor é comparar na base anual.

Os ETFs de Dividendos

As vítimas do estudo, ETFs de Dividendos (clique para ampliar)

Os ETFs SCHD e SPHD são os melhores classificados pelas agências de risco (Rating AAA), também consultei no site etfrc.com a composição e vi que 25% do portfólio deles é igual.

https://www.etfrc.com/funds/overlap.php

A diferença é que o SPHD paga todo mês e o SCHD para trimestralmente, e a taxa do SCHD é menor.

Seguindo temos o PFF, que investe naquelas ações/stocks do tipo preferencial, aqui no Brasil seriam as que tem o número 4 no final do código, exemplos BBDC4, PETR4, que dependendo do estatuto da empresa, recebem mais dividendos, não me lembro mais direito, mas acho que SAPR4 paga 10% a mais do que SAPR3 na distribuição dos dividendos, no exterior também existe isso, e este ETF PFF seleciona este tipo de ações pra investir, conseguindo um dividendo maior.

A cotação do PFF que não me agradou muito

 

Já indo para ETFs com estratégias mais arriscadas, temos o XYLD e o JEPI, o XYLD faz uso de opções para aumentar seus lucros, eu particularmente nunca tive vontade de estudar isso porque sei que você pode acabar cometendo algum erro na hora de fazer o lançamento das opções e isso pode dar uma baita dor de cabeça pra resolver, por enquanto eu prefiro não me arriscar. 

Aqui no Brasil tem o Vicente Guimarães que vende curso ensinando uma estratégia que me parece ser mais ou menos a mesma coisa que esse ETF faz. Até achei um material didático dele na internet sobre isso: https://lp.vicenteguimaraes.com.br/wp-content/uploads/2021/07/Material-Didatico.pdf

Já o JEPI, também faz uso destes derivativos tipo opções, pelo que li no prospecto, falam em Equity-Linked Note (ELN), eu não entendi direito como montam essa operação que mistura renda fixa com renda variável, mas enfim, é um ETF mais recente e tem a gestão ativa da J.P Morgan e tem obtido bons resultados neste breve período de sua existência.

Citando uma definição de ELN que vi na internet:

"Na forma mais simples, uma nota vinculada a ações de 5 anos de $ 1.000 poderia ser estruturada para usar $ 800 do fundo para comprar um título strip de 5 anos com 4,5% de rendimento até o vencimento e, em seguida, investir e reinvestir os outros $ 200 em opções de compra opções para o S&P 500 ao longo da vida de 5 anos da nota. Há uma chance de que as opções expirem sem valor, caso em que o investidor recebe de volta os $ 1.000 inicialmente colocados. Se, no entanto, as opções se valorizam com o S&P 500, esses retornos são adicionados aos $ 1.000 que eventualmente serão devolvidos para o investidor." Fonte: https://economiaenegocios.com/definicao-equity-linked-note-eln/

Basicamente é um negócio complexo 😅. 

Particularmente o que mais me agradou foram os 2 primeiros, mas pra quem gosta de arriscar um pouquinho mais buscando um rendimento maior, as outras opções são interessantes também, principalmente o XYLD que entregou um dividendo bem superior, mas sua cotação ficou meio ruim, o resultado total somando rendimentos e valorização da cota deve ter ficado pior, então precisa mais estudo.

Cotação XYLD

Comparação com a cotação do SCHD, olha que coisa linda!

Cotação SCHD

Eu prefiro pegar o ETF menos volátil do que tentar ganhar um dividendo maior, mas cada um pensa de um jeito e o futuro ninguém sabe.

ETFs de meu interesse (minha carteira 😝)

Aproveitando a planilha, adicionei os ETFs que tenho na carteira, só pra comparar junto. 

Nos meus ETFs a situação está ruim com o aumento das taxas de juros, principalmente o VGLT que tem títulos de longo prazo, sofreu mais com a marcação a mercado e caiu forte, igual os nossos títulos do tesouro direto IPCA+, mesma coisa, por sorte aqui no Brasil eu tinha vendido quando as taxas começaram a subir e recomprei este mês, mas tudo certo também. 

Assim que VGLT subir estou planejando vender ele e quem sabe comprar algum dos ETFs mais focados em dividendos, ou talvez algum de REITs. O SCHP foi o que me pagou mais dividendos desde que comecei a investir no exterior, o VOO é aquele ETF que mistura de tudo, seguindo a composição do S&P500, é bem neutro.

ETFs de investimentos imobiliários (REITs)

Aproveitando um pouco mais a planilha, fui ver alguns ETFs que investem em REITs, o mais conhecido acredito que seja o VNQ, mas resolvi adicionar mais alguns pra estudo e comparação.

Estudo de ETFs de REITs

As taxas cobradas são bem parecidas, já selecionei antecipadamente os que tinham taxas pequenas, os resultados também não mudaram tanto no quesito dividendo pago em 2021, o XLRE foi o que ficou com melhor DY em 2021, só que ele é bem concentrado, tem apenas 33 REITs em carteira. Também é o que tem melhor nota da lista, rating AA.

Ainda estou pensando se adiciono um ETF dessa modalidade na carteira, meu principal objetivo com investimento no exterior é justamente não ficar 100% em um país, e o VOO tendo as maiores empresas do planeta, quase todas com atuação global, não vejo tanta necessidade de diversificar mais do que isso, mas enfim, pelos meus primeiros estudos, quanto mais diversificado em diferentes classes de ativos, menos volatilidade a carteira tem, e menos rentabilidade também.

Vou deixar aqui uma lista de alguns dos sites que acessei neste breve estudo:

• https://www.etf.com/PFF#overview
• https://statusinvest.com.br/etf/eua/schd
• https://investor.vanguard.com/investment-products/etfs/profile/vnq
• https://www.etfrc.com/funds/overlap.php
• https://www.etf.com/etfanalytics/etf-comparison/XLRE-vs-FREL
• https://www.etf.com/Equity_U_S_Real_Estate
• https://am.jpmorgan.com/us/en/asset-management/adv/products/jpmorgan-equity-premium-income-etf-etf-shares-46641q332
• https://www.ishares.com/us/products/239826/ishares-us-preferred-stock-etf
• https://www.globalxetfs.com/funds/xyld/

Aporte de Julho

Olá galera!

Todo mundo bem? 

Continuando a vida de caçador e coletor, hora de caçar uns mamutes!

Tesouro Direto chegou nas taxas que eu estava esperando, IPCA+6%, então migrei a maior parte da renda fixa que tinha no CDB do nubank para o título com vencimento em 2045, o mais longo dentre os que não pagam juros semestrais. Até teria um título com taxa melhor e vencimento maior, 2055, mas eu não estou querendo receber os juros semestrais, por enquanto, prefiro ganhar juros sobre juros.

Preços e Taxas do TD em 2022-07-06

Foi aplicado 12.614,01 no Tesouro IPCA + 6,01% com vencimento em 2045.

Em janeiro de 2021 eu tinha decidido não investir mais em TD por causa da marcação a mercado e que isso prejudicava um pouco minha estratégia de balanceamento de carteira, além de acreditar que os juros iriam subir e o TD teria rendimento ruim no próximo ano (acertei dessa vez 💪), mas realmente eu estava pensando muito a frente do meu tempo, ainda é cedo para eu me preocupar com balanceamento pois ainda consigo gerenciar isso através dos aportes sem a necessidade de vender coisas para balancear a carteira, acho que quando tiver uns 500 mil investidos vai fazer mais sentido cuidar destes aspectos, é a mesma questão da estratégia do jumento que comentei no post passado. E no geral, receber 6% de rendimento real é algo que me agrada bastante, por isso cogito a possibilidade de levar isso até o vencimento.

Além dessa troca de ativos na renda fixa, fiz apenas 2 aportes de 500, um para FIIs e outro para ações. Comprei 20 ações da Equatorial, código EQTL3, por R$ 22,46 a unidade, e 17 ações das Lojas Quero-quero por R$ 5,69 a unidade, assim completei o lote padrão de LJQQ3, totalizando 100 ações dela. Lojas quero-quero faz pouco tempo que comprei, tinha pagado inicialmente mais de 9 reais, e teve uma queda forte logo em seguida, agora está nas mínimas históricas, podendo cair mais ainda, mas achei que o momento interessante pra fechar esse lote de 100 e reduzir um pouco o preço médio. Equatorial comprei seguindo a minha planilha de balanceamento, conforme já tinha avisado que o faria no fechamento do mês passado.

Negócios registrados no site meusdividendos

Na parte dos FIIs, comprei 5 cotas de KNRI11, R$ 130,90 a unidade. Apesar de ter reduzido a nota desse FII na minha planilha de balanceamento por causa do dividendo baixo e alta taxa de gestão, acabei por comprar ele novamente depois de ler o último relatório gerencial, onde apontaram que estão reduzindo a vacância, que já era baixa, e ainda vão aumentar os dividendos no próximo semestre. Somado a isso, a cotação do mesmo está nas mínimas das 52 semanas, então achei o momento oportuno pra fazer um novo aporte nele.

Cotação KNRI11

A princípio não farei mais aportes este mês, talvez compre alguma coisinha ainda com rendimentos recebidos nas corretoras, mais notícias no próximo fechamento mensal!

Abraços!

Fechamento Mensal Junho/2022

Olá a todos!

Operações Realizadas em Junho

Em junho fiz o aporte costumeiro de 500 reais em ações, olhando minha planilha de balanceamento as opções eram ENBR3 ou EQTL3, ambas do setor de energia elétrica, que anda um pouco complicado por causa do endividamento crescente, depois de dar uma espiada rápida nos múltiplos delas, achei que a ENBR3 estava melhor, juntando o saldo da conta com o aporte, comprei 29 ações de ENBR3 por R$ 21,36 a unidade. Provavelmente este mês de julho comprarei EQTL3.

Também fiz o aporte de 500 reais para fundos de investimento imobiliário, olhando pra planilha de balanceamento dos FIIs teria várias opções, porque eu mudei temporariamente as notas de alguns FIIs para zero, estou avaliando se ainda vou continuar aportando neles ou não, então a planilha permitiu comprar quase todos os outros. Dei uma olhada nas opções e achei que o XPLG11 é um dos que está mais sofrido, somando aporte com saldo em conta, pude comprar 6 cotas de XPLG11, por R$ 97,98 a unidade.

Planilha de Balanceamento dos FIIs

Fonte: https://www.instagram.com/p/CeOZIxTOEG1

 No próximo aporte em FIIs provavelmente será comprado HGRE11 ou HGLG11.

Uma curiosidade, vi no Instagram um gráfico dos FIIs com maiores DY de cada setor, e eu percebi que não tenho nenhum dos top 5 DY, acho que isso é bom, porque priorizei segurança e tranquilidade na minha carteira, e olha que mesmo assim de vez em quando surgem umas tretas com os FIIs que tenho. Imagem a direita!

Gráfico Taxa TD IPCA+2035

Na parte da renda fixa, o aporte foi um pouco maior que planejado, 2 mil guardados na nuconta, dessa vez selecionei a opção que rende um pouquinho a mais, 103,5% do CDI, só que o vencimento ao invés de ser imediato, ficou pra dezembro. 

A vontade inicial era migrar uma parte dessa RF do CDI para o tesouro direto IPCA+, mas ainda estou um pouco temeroso, talvez a coisa piore e governo precise aumentar ainda mais os juros pagos, inclusive isso aconteceu essa semana, vi que o IPCA+2055 com juros passou de 6% em alguns dias, e os outros estão se aproximando dos 6% já tem alguns meses, está ficando cada melhor pra investir, vou ficar monitorando. 

Olhando as outras opções do Tesouro Direto, os títulos prefixados também não são de todo ruim, apesar de render menos do que a soma IPCA+6% atual, se o governo conseguir fazer um melhor controle da inflação nos próximos meses e o IPCA vier próximo da meta, perto dos 5%, os prefixados terão vantagem... mas eu não acredito muito que o governo consiga isso, então estou ignorando isso por enquanto.

Operações realizadas

Dica Para Estudo: Estratégia do Jumento 🙈

Vendo algumas lives no Youtube sobre o mercado imobiliário me deparei com uma estratégia bastante simples, do André Bacci, chamada de estratégia do Jumento, tem vários videos do assunto se pesquisar, basicamente é comprar FIIs de tijolos quando começam a baixar a taxa SELIC, e comprar FIIs de papel quando a taxa SELIC começa a subir, seguindo o relatório do COPOM, Comitê de Política Monetária. 

Isso também pode ser usado nos títulos do tesouro direto, comprando Tesouro IPCA quando começam a reduzir a taxa SELIC, e comprando SELIC quando começam aumentar. Claro que essa estratégia, apesar de simples, funciona bem para quem aplica um valor alto e não costuma fazer aportes mensais, fazendo a operação toda de uma vez e ficando posicionado até que a taxa inverta novamente. 

Pra nós que fazemos aportes mensais, fica um pouco esquisita essa estratégia, porque a gente acaba fazendo preço médio no passar dos meses, por isso eu não achei tão legal para mim. No final, fazer o aporte e dar tempo para os investimentos amadurecerem é o principal pra quem está na fase de acumular.

 

Fechamento Mensal Junho

As ações ficaram 7,59% negativas em junho, algumas ações caíram bastante, destaque para Grendene (-20%) e Lojas Quero-quero (-33%), basicamente setores que sofrem com a alta dos juros, redução do consumo. Penso em comprar um pouco mais delas futuramente, inclusive até penso em adicionar mais umas porcarias na carteira, como a Magazine Luiza que virou Penny Stock, começar a investir o saldo da conta nessas ações baratinhas e deixar lá pra ver o que acontece quando a SELIC começar a cair, acho que ano que vem isso deve acontecer.

Ações

As criptomoedas tiveram mais um mês de forte quedas, estou curioso pra ver até onde essas quedas vão chegar, por enquanto estou só observando, sem vontade de aportar mais nisso no momento.

Criptomoedas

Investimento no exterior caiu também, cerca de 6%, mas como o dólar saiu de R$ 4.75 para R$ 5.25, 10% de valorização, o resultado final acabou ficando 4% positivo.

Exterior

Investimento em Fundos de Investimento Imobiliário também deu negativo, -1,65%. Destaque negativo para o BRCR11 que caiu cerca de 8% e os FII de shoppings que caíram um pouco mais também.

FIIs

A renda fixa aplicada no CDB do Nubank, é para estar rendendo cerca de 13,15% ao ano, ou 100% do CDI na maior parte, o que pela minha matemática de padaria, deveria pagar mais de 1% ao mês atualmente, mas em junho a rentabilidade acabou dando menos que em maio, não sei se o aplicativo está pagando muito IR ou IOF, mas não parece certo.

Renda fixa

Com quase tudo caindo, o consolidado não podia ser diferente, -1,63% no mês de junho.

Consolidado

O resumo de tudo, é que temos várias ações nas mínimas das últimas 52 semanas, ótimas oportunidades na renda fixa, criptomoedas derretendo e alguns FIIs com desconto. Tem opções de investimento para todos os gostos agora, eu pretendo seguir diversificando em um pouco de cada.

Abraços!

Fechamento de Maio + Novidades

Olá!

Vamos para mais um fechamento, mas primeiramente, gostaria de comunicar uma novidade, criei um canal no Youtube para compartilhar os estudos e fechamentos mensais também no formato de video, para galera que prefere ver o filme do que ler o livro! Inscrevam-se! E não deem muita risada 😁 

Está sendo muito gratificante, pelo menos pra mim, revisar as publicações antigas e ver o quanto eu cresci como investidor nestes 3 anos. Agora com o canal, terei que desenvolver outras habilidades, uma muito importante que estou precisando melhorar é a dicção, nos videos que gravei essa semana percebi que nem eu me entendo as vezes, 😭 talvez seja culpa do microfone, mas prometo que vou melhorar!

Também dei umas modificadas no layout aqui do blog, criei uma imagem para o cabeçalho e movi as opções de inscrição em Youtube, Seguidores e Facebook para o rodapé, gostaram? Tentei manter o mais simples possível, como sempre.

Fechamento Mensal

As ações fecharam mais um mês no vermelho, destaque negativo para ações da Weg e da Equatorial, duas ótimas empresas que caíram forte nos últimos dias.

Ações em Maio/2022

No exterior, as coisas também seguem bem negativas, apesar dos meus ETFs terem fechados com rentabilidades próximas de zero, o dólar caiu 5%, que é exatamente o resultado apontado pela planilha.

ETFs no Exterior

Fundos de investimento imobiliários fecharam 0,55% positivos.

FIIs

Criptomoedas, segue tendência de queda, mesmo com a alta nos últimos dias, fechamos com -22% no mês, se não fosse por aquele primeiro trade com BTC ter dado um baita lucro, a rentabilidade destas operações estariam em cerca de 65% negativo, e agora as criptos estão abaixo de 1% da carteira, quase pensando em comprar um pouquinho mais, só pra fechar aqueles 1%, apesar das muitas notícias ruins, parece que o mercado está se desenvolvendo, principalmente nas questões tributárias. 👿

Criptomoedas

Renda Fixa, segue no Nubank, rendendo 100% CDI, deu 0,9% este mês.

Renda fixa

Resultado Consolidado -1,67% no mês.

Resultado final

 

O aporte total foi 2k, seguindo o padrão dos últimos meses, 500 em FII, 500 em ações, e 1k em RF, além de reinvestir os dividendos. As operações foram compra de 15 ações da Grazziotin e 66 cotas de MXRF11.

Ao que tudo indica, este vai ser mais um ano perdendo pra inflação, conforme comentei no post destes dias, tem períodos que a bolsa fica ruim por muitos anos, mas no longo prazo ela sempre sobe, então, apesar da situação complicada, precisamos manter o foco nos aportes e no aumento da renda passiva pra não desanimar.

Meta pessoal de saúde alcançada

Este mês eu atingi uma antiga meta pessoal, correr 10km, eu fiz isso 3 vezes e não senti nenhuma dor fora do normal, só um pouco no joelho, acho que finalmente estou pegando o jeito, pena que está fazendo um frio de renguear cusco nos últimos dias e parei com as atividades.

Pra quem não entendeu 😂

Foco nos Proventos, aumento da Renda Passiva

Este blog/carteira estreou na internet final de abril de 2019, e três anos atrás eu recebia os primeiros proventos da carteira, foram R$ 3,20, agora bati recorde com R$ 255,41, sendo que 44% vieram de ações, 2% Stocks e 54% FIIs. ENBR3 que pagou muito este mês, R$ 72,63.

Proventos em R$

O DY da carteira variou bastante nesse período, o maior foi 1% em agosto de 2019, quando tinha alguns FIIs mais arriscados que pagavam altos proventos. O pior DY foi em setembro de 2021, com 0,19%, final da pandemia?!

Yield da carteira toda

Em 2020 eu deixei a carteira de FIIs mais segura retirando alguns FIIs mono ativo e de agências bancárias que estavam com contratos próximos do vencimento e tinha o risco de não renovar, enfim o Yield da carteira diminuiu bastante, mas foi uma mudança boa.

Yield dos FIIs

Meus proventos hoje já pagariam a conta de água e energia elétrica. A conta de energia elétrica ficou baixa desde que instalei sistema de geração própria, com painéis solares. 😎

Tá ruim mas tá bom!

Olhando meu planejamento inicial, eu deveria ter mais capital investido em renda fixa, tenho 21% nessa classe que era pra ter 50%, até final de 2020 estava conseguindo manter esse percentual, mas na pandemia foi um período de muitas oportunidades e a vontade de aportar mais na renda variável acabou gerando isso aí, e o pior, ou melhor, dependendo do ponto de vista, é que o mercado ainda continua "barato", olhando para indicadores de preço/lucro em diversas empresas, o que me dá vontade de continuar aportando na RV, só que ao mesmo tempo, agora tem algumas coisas que me atraem na RF, como o tesouro direto IPCA+.

Acompanhamento da meta e balanceamento da carteira por classe de ativos

Até o futuro!

Breve Estudo Maluco com FIIs

Olá!

Olhando minha carteira de FIIs, vi que a maioria deles tem a DATA-COM no final do mês, mas alguns tem dias diferentes, Data-com é a data que você precisa estar comprado para receber os proventos, pensando nisso resolvi fazer um backtest de uma estratégia maluca, talvez mais gente já tentou fazer ou talvez até tenha alguém que realmente faça isso, é muito louco, mas vai saber.

Estratégia Proventos Turbinados X3  😈😈😈

A ideia é muito simples, comprar o FII um pouco antes da DATA-COM e vender logo depois, então comprar outro FII antes da DATA-COM e repetindo o processo. Olhando minha carteira identifiquei 3 FIIs que daria pra fazer isso, RECR11, XPML11 e MXRF11. Poderia ter usado outros pro final do mês, provavelmente teria sido uma sábia decisão, pensando que teve altas tretas com MXRF11 nos últimos meses, mas agora foi e estou com preguiça de refazer tudo, até porque não gostei do resultado.

Sabendo as datas que precisava estar comprado pra receber os proventos, elaborei as seguintes regras para o estudo: 

• Compra RECR11 no dia 1
• Vende RECR11 no dia 10
• Compra XPML11 no dia 10
• Vende XPML11 no dia 19
• Compra MXRF11 no dia 19
• Vende MXRF11 no 1º dia mês seguinte
• E segue assim pra sempre... 
• Se der final de semana, vai no dia seguinte.
  

 Abaixo a imagem da planilha de estudo:

Planilha no Google pra ver as cotações

No meio do estudo me dei conta de alguns detalhes, que coloquei nas observações:

1. Estudo não considera taxas/emolumentos
2. Estudo está considerando o dividendo sendo reinvestido imediatamente, mas na verdade o pagamento é feito sempre alguns dias após a data-com, então os volumes negociados na prática provavelmente seriam um pouco menores.
3. Não considerei pagamento de IR nos meses que deu lucro nas operações.

Por isso, os resultados dos backtestes sempre costumam ser melhores do que quando a gente executa a estratégia na prática... fica o alerta.

Pra verificar os valores dos dividendos recebidos, fui cadastrando as operações uma por uma no site meusdividendos.com, e então atualizando a planilha, ajustando valor máximo da operação seguinte, coisa que depois vi que não devia ter feito porque na verdade o dinheiro demora uma semana pra entrar, aproximadamente, então seria melhor considerar estes proventos para a operação seguinte, e não a do mesmo dia... mas enfim, estudo maluco feito meio as pressas só pra matar minha curiosidade.

 O resultado final foi que as operações, na maioria deram prejuízo, e por isso, o resultado ficou bem fraquinho, confiram do site meusdividendos alguns prints da tela:

Ótimos proventos

Yield ficou maravilhoso 😁

Resultado final, cerca de 10% em um ano, perdeu pra inflação e se incomodou um monte.

O acumulado final, começando com 10 mil, ficou R$ 11.077,25, mas como disse, na prática isso deve ser um pouco menos. Com isso encerro este estudo maluco, acredito que se pegasse um mercado de alta, o sujeito provavelmente teria um resultado excelente, mas nesse período do backtest tivemos a alta da SELIC e da inflação, que fez os FIIs caírem, e taí o resultado.

Caso alguém tenha interesse em verificar minhas fórmulas ou refazer o estudo com mais capricho, ou com outros FIIs, ou com prazo maior, o link da planilha do estudo é: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1XAGY_sA_C2oeuGoV9Q8xrPa2QilbAnnVtcyG85d-4uM/edit?usp=sharing