Fechamento de julho/2024 - R$ 149.836,66

Fala pessoal!!

Julho foi bastante positivo, acabei aportando um pouco menos do que o planejado, por desleixo mesmo, fiquei procurando oportunidades em FIIs e avaliando minha carteira de ações, e o mês acabou e não decidi onde colocar o restante do aporte. Também voltei a ler o livro o investidor inteligente, recomendo.

Rentabilidades

Pra começar trouxe essa imagem do status invest, com rentabilidade das 4 classes que tenho maior posição na carteira, nos últimos 30 dias as ações renderam 3,64%, FIIs 0,61%, NTN-Bs 4,48% e ETFs no exterior 3,78%. Tudo positivo, raridade! 😁

Com esses bons resultados, o valor acumulado cresceu e voltei a ficar acima da minha meta, 101,62% da meta neste fechamento mensal.

Pela minha tabela, a rentabilidade foi de 4,57%. No site status invest deu 3,45% nos últimos 30 dias, na tabela 3,01% para julho, mas já percebi de outros meses, que as vezes ele demora pra sincronizar algumas coisas e sempre dá umas diferenças. 

Comparando com Ibovespa e CDI, nesse mês superei eles, finalmente né! O acumulado agora beirou os 150k, número redondo assim sempre é bonito de ver. 

No mês passado que minha rentabilidade foi negativa, no status invest ainda foi levemente positiva, não tirei tempo pra avaliar e tentar descobrir onde está o erro, talvez eu tenha esquecido de somar algum investimento na minha planilha no mês passado? Talvez...

Julho tudo verde, raridade!!

Olhando a imagem acima, dá pra ver que neste semestre, o que está rendendo mais são os ETFs no exterior, um pouco pelos resultados, muito pela alta do dólar, é a classe de ativos que melhor performou até essa metade do ano. O Tesouro é o pior até o momento, MTM. Eu imagino que no próximo semestre isso deve inverter, porque pelas previsões dos analistas (focus), dólar em 2025 é pra ficar na casa dos R$ 5,25, sendo que hoje está R$ 5,68, e as taxas TD devem ir caindo devagarinho.

Dólar hoje

https://www.bcb.gov.br/content/focus/focus/R20240726.pdf

 A previsão é do dólar cair até o final do ano, vou segurar aportes para o exterior até lá, e torcer que a previsão aconteça, porque há alguns dizendo que dólar vai continuar subindo, aí é um misto de emoções.

Dividendos

Mês fraco em dividendos no Brasil, no exterior que veio mais forte.

 

Olhando o canal do investidor B3, o valor aqui no Brasil foi R$ 213,09.

Os dados da B3 são mais corretos que do status invest, diferença de 9 centavos, mas no status invest tenho os do exterior, por isso trouxe ambos.

E abaixo mais um gráfico, mostrando em especial os proventos recebidos do exterior.

SCHD paga muito!

Negócios realizados em julho

Comecei o mês comprando Bradesco, 500 reais de aporte mais dividendos recebidos consegui comprar 70 ações BBDC3, com dividendos no exterior comprei XLRE (inter) e VGLT (Avenue), depois recebi mais uns dividendos e comprei novamente o VGLT. Também fiz duas compras Tesouro IPCA+ 2045, totalizando cerca de 1.6k, e na XP comprei 6 cotas do XPML11, conforme já comentado no post Carteira de FIIs 2024 - Buscando oportunidades.

Evolução

O gráfico de evolução, batendo recordes!

Evolução com classes de ativos

Evolução com Aporte e Resultado (lucro ou prejuízo)

Alocação e Planejamento

Alocação por classes

A minha alocação segue minha política anual de investimentos, tem um detalhe que coloquei meta IPCA + 4,5% a.a., que na realidade não estou acompanhando, acho que vou olhar só uma vez no fechamento anual de 2024.

Política Anual de Investimento (PAI) - 2024

Estou com 62% "renda variável" e 38% "renda fixa", apesar de tantos aportes no tesouro direto, ainda tenho que reduzir o percentual da variável, mas a vontade de comprar um pouco de ações todos os meses é grande, com objetivo de aumentar os dividendos e ter renda passiva superior a 2x as despesas, mas claro que essa renda também poderá vir da RF, como título Renda+ por exemplo, mas o detalhe que no Renda+ eu estaria comendo o principal também.

Para o próximo semestre penso em seguir comprando Tesouro IPCA+ ou RENDA+ enquanto taxas estiverem acima do IPCA+6%, mas em menor quantidade, pensei em comprar as LCI do banco inter que estão pagando 97% do CDI para 1 ano, e também tenho muita vontade de comprar algum FI-INFRA, pois no caso de dar tudo certo, vão ter rentabilidade superior aos títulos públicos. 

Estou na busca de ativos isentos de IR agora! Diversificar😎

Meu aporte de 3k vai ser dividido em 3:

1. 1K para RV: Ações, FIIs e FI-INFRA (É RF ou RV?)
2. 1K para RF com IR: CDBs, TD IPCA+ ou Renda+.
   
3. 1K para RF isenta: LCI, LCA.
   

2k para renda fixa e 1k para variável, com sorte até o final do ano eu fico com percentuais bem próximos do PAI, sem precisar vender.

Esse mês a internet teve uma onda de memes do Haddad, eu me diverti bastante com isso, apesar que a realidade é o governo batendo recordes de arrecadação, e ainda assim com possibilidade de déficit. É muito desperdício de dinheiro com obras mal feitas, burocracias etc, o pior é que a única forma de mudar isso, é mudando a mentalidade de todos, pois a corrupção hoje não é só dos políticos, está enraizada na cultura brasileira.

Acho que era isso para hoje, um abraço a todos e bons investimentos!!

Planos e Metas para 2024 - Objetivo e limites por classe e setor

Olá a todos!

Final do ano se aproximando, resolvi fazer um negócio que eu já tinha feito quando comecei o blog, mas por algum motivo acabei perdendo, que é o plano anual de investimentos, onde define-se metas/limites de alocação por classe/setor para o ano seguinte.

Curiosidade: os fundos de gestão dos aposentados (RPPS) são obrigados a fazer isso, vocês podem ver um exemplo do IPE, achei na internet os PAI: https://ipeprev.rs.gov.br/politicas-anuais-de-investimentos-pai

Meta de Aportes e Rentabilidade 

A meta de aporte pretendo seguir na faixa dos 3 mil mensais, e rentabilidade, copiando os fundos de previdência, coloquei IPCA +4,5% bruto, tem que ver depois o imposto de renda.

É uma meta que, por um lado é fácil de conseguir, investindo tudo em títulos públicos, que temos hoje NTN-B pagando IPCA + 6%, se considerar marcação na curva, mas por outro lado, é difícil em uma carteira diversificada ou se considerar marcação a mercado, inclusive tem anos que o resultado é negativo, quem dirá superar a inflação.

Em relação a meta de capital acumulado, no último planejamento tinha previsto aportes de 2,5k/mês em 2024, mas como já estou conseguindo 3k este ano, aumentei para 3k/mês.

Lembram que eu tinha colocado meta de 1,2% ao mês para 2023 em diante? Pois bem, considerando o boletim Focus, que prevê inflação de 3,87% para 2024, a rentabilidade teria que ser acima de 8,37% (IPCA+4,5%), ou cerca de 0,7% ao mês na divisão por 12.

https://www.bcb.gov.br/publicacoes/focus/29092023

 Minha planilha de metas de capital para 2024 ficou assim:

Aumentei meta acumulado para refletir o que eu imagino que terei começo do ano que vem

Em dezembro eu pretendo revisar novamente esta última tabela e colocar os valores exatos, mas se não tiver rentabilidade negativa nesse final de ano, vou partir disso aí pra mais.

Atualizei o gráfico com o histórico dos planos, considerando esses aportes de 3k e rentabilidade de 0,7% o resultado final em 2035 deu uma boa quedinha, mas como vocês tem visto, os aportes irão aumentar com o passar dos anos, e com um pouco de sorte, talvez minha média supere os 0.7% a.m.

Essa linha verde vs laranja mostra a diferença de 0,5% ao mês,
meta 2023 era 1,2% a.m. e meta 2024 reduzi pra 0,7% a.m..

Objetivo e Limites por Classe de Ativo

Olhando meu histórico, quando eu comecei investir era 80% renda fixa e 20% renda variável, sendo que depois de uns 2 anos aportando isso inverteu e virou 80% renda variável em meados de 2021, principalmente pela queda da SELIC e tentativas de aproveitar "oportunidades" na bolsa. Depois percebi que a renda fixa no Brasil foi ficando mais atraente e fui aumentando posição novamente.

 

Para 2024 coloquei um maior percentual da carteira alocado nos títulos do tesouro direto IPCA+ de longo prazo que estão com as taxas bem atrativas no momento. Também adicionei mais duas linhas na parte da renda fixa, uma reserva de emergência e outra pra reserva de oportunidade.

Acabei ficando com objetivo de 43% em renda fixa, então tive que reduzir alguns percentuais das classes de ativos da renda variável, que é onde tenho maior parte alocada atualmente.

A minha tabela de alocação por classe de ativos ficou assim:

• As ações que hoje representam 24% da carteira, ano que vem quero reduzir pra 20%. 
• FIIs hoje representam 17%, e isso que já vendi uma boa parte, quero reduzir pra 10% no ano que vem, ou no máximo 15%.
• Investimentos no exterior também vou reduzir, tenho 23% hoje a meta é 20%.
• Separei uma verba para as Carteiras de Estudo, que são ideias de investimento que vou testando na prática, hoje tenho a carteira ETFs da Paz em execução, também poderia incluir aqui alguns ativos mais arriscados, IPO recente ou ativos novos que desconheço e investi um pouco só pra fins de aprendizado.
• Aloquei um percentual da carteira em criptomoedas, atualmente tenho uma merreca de HASH11 e 88 reais em nucoins do Nubank, sendo que 45 reais eu comprei e o restante ganhei, tenho quase mil Nucoins agora, a ideia é comprar mais HASH11 ou diretamente as moedas no app da Nubank, mas tem 1,5% de taxas ali...

Este ano tive uma experiência bem ruim com relatórios do Mercado Bitcoin, que era onde eu tinha comprado algumas criptomoedas, e na hora de declarar pra receita os valores não fechavam, por isso vendi tudo, mas quem sabe o Nubank de pra confiar, vamos ver ano que vem.

Distribuição por setor/segmento (statusinvest)

 

No momento não pretendo fazer vendas para ajustar os percentuais, tenho só a classe de FIIs um pouco acima do limite superior que estabeleci, então vou apenas direcionar os novos aportes nas classes necessárias.

Limites por Setores dentro das Classes

Depois dessa definição dos limites macros, defini limites de alocação por setores dentro de cada classe de ativo. 

Empresas no Brasil (ações)

As ações dividi em 8 setores baseado nas minhas posições atuais, depois coloquei percentuais parecidos para cada setor, e por último fui ver a minha posição atual.

Não é recomendação de investimento!!

 Os setores de saúde e financeiro estão acima do limite e indústria e comunicações abaixo, vamos ver se consigo corrigir isso até final de 2024.

Coloquei (*) em algumas ações que penso que poderiam entrar pra carteira, mas ainda preciso estudar mais, assim como LJQQ que já era pra ter saído, um trade que acabei ficando posicionado, erro de iniciante 😅. Também poderia tirar esse ativo da linha de ações e jogar lá pra linha "Carteiras de Estudo", ficava menos feia a 💩.

Investimentos no Exterior (ETFs)

Na parte dos investimentos no exterior teria que aumentar um pouco os investimentos em REITs, mas no geral estou com 30% RF e 70% RV, acho bem bom assim.

Não é recomendação de investimento!!

Fundos de Investimento Imobiliários

E nos FIIs preciso reduzir os de papel e aumentar shoppings, mas como essa classe na alocação macro já está muito acima do que pretendo, teria que fazer vendas e pagar impostos e taxas, acho que vou deixar quieto por enquanto.

Não é recomendação de investimento!!

Na parte da renda fixa não cheguei a fazer tabela específica por setores, hoje vejo que tesouro direto e alguns CDBs/LCAs já me atendem perfeitamente para meus objetivos e não preciso ficar "diversificando" por vencimentos ou pensando muito nisso. 

Mesma coisa para carteira de estudos e criptomoedas, não tenho necessidade de tabelas extras.

Este é o meu planejamento para 2024, que vai servir de guia para meus aportes, e com um pouco de sorte talvez o resultado seja parecido com o planejado.

Até o futuro.

Fechamento Mensal Junho/2022

Olá a todos!

Operações Realizadas em Junho

Em junho fiz o aporte costumeiro de 500 reais em ações, olhando minha planilha de balanceamento as opções eram ENBR3 ou EQTL3, ambas do setor de energia elétrica, que anda um pouco complicado por causa do endividamento crescente, depois de dar uma espiada rápida nos múltiplos delas, achei que a ENBR3 estava melhor, juntando o saldo da conta com o aporte, comprei 29 ações de ENBR3 por R$ 21,36 a unidade. Provavelmente este mês de julho comprarei EQTL3.

Também fiz o aporte de 500 reais para fundos de investimento imobiliário, olhando pra planilha de balanceamento dos FIIs teria várias opções, porque eu mudei temporariamente as notas de alguns FIIs para zero, estou avaliando se ainda vou continuar aportando neles ou não, então a planilha permitiu comprar quase todos os outros. Dei uma olhada nas opções e achei que o XPLG11 é um dos que está mais sofrido, somando aporte com saldo em conta, pude comprar 6 cotas de XPLG11, por R$ 97,98 a unidade.

Planilha de Balanceamento dos FIIs

Fonte: https://www.instagram.com/p/CeOZIxTOEG1

 No próximo aporte em FIIs provavelmente será comprado HGRE11 ou HGLG11.

Uma curiosidade, vi no Instagram um gráfico dos FIIs com maiores DY de cada setor, e eu percebi que não tenho nenhum dos top 5 DY, acho que isso é bom, porque priorizei segurança e tranquilidade na minha carteira, e olha que mesmo assim de vez em quando surgem umas tretas com os FIIs que tenho. Imagem a direita!

Gráfico Taxa TD IPCA+2035

Na parte da renda fixa, o aporte foi um pouco maior que planejado, 2 mil guardados na nuconta, dessa vez selecionei a opção que rende um pouquinho a mais, 103,5% do CDI, só que o vencimento ao invés de ser imediato, ficou pra dezembro. 

A vontade inicial era migrar uma parte dessa RF do CDI para o tesouro direto IPCA+, mas ainda estou um pouco temeroso, talvez a coisa piore e governo precise aumentar ainda mais os juros pagos, inclusive isso aconteceu essa semana, vi que o IPCA+2055 com juros passou de 6% em alguns dias, e os outros estão se aproximando dos 6% já tem alguns meses, está ficando cada melhor pra investir, vou ficar monitorando. 

Olhando as outras opções do Tesouro Direto, os títulos prefixados também não são de todo ruim, apesar de render menos do que a soma IPCA+6% atual, se o governo conseguir fazer um melhor controle da inflação nos próximos meses e o IPCA vier próximo da meta, perto dos 5%, os prefixados terão vantagem... mas eu não acredito muito que o governo consiga isso, então estou ignorando isso por enquanto.

Operações realizadas

Dica Para Estudo: Estratégia do Jumento 🙈

Vendo algumas lives no Youtube sobre o mercado imobiliário me deparei com uma estratégia bastante simples, do André Bacci, chamada de estratégia do Jumento, tem vários videos do assunto se pesquisar, basicamente é comprar FIIs de tijolos quando começam a baixar a taxa SELIC, e comprar FIIs de papel quando a taxa SELIC começa a subir, seguindo o relatório do COPOM, Comitê de Política Monetária. 

Isso também pode ser usado nos títulos do tesouro direto, comprando Tesouro IPCA quando começam a reduzir a taxa SELIC, e comprando SELIC quando começam aumentar. Claro que essa estratégia, apesar de simples, funciona bem para quem aplica um valor alto e não costuma fazer aportes mensais, fazendo a operação toda de uma vez e ficando posicionado até que a taxa inverta novamente. 

Pra nós que fazemos aportes mensais, fica um pouco esquisita essa estratégia, porque a gente acaba fazendo preço médio no passar dos meses, por isso eu não achei tão legal para mim. No final, fazer o aporte e dar tempo para os investimentos amadurecerem é o principal pra quem está na fase de acumular.

UPDATE: Este estudo saiu, link dele e pode ver o video abaixo:

Fechamento Mensal Junho

As ações ficaram 7,59% negativas em junho, algumas ações caíram bastante, destaque para Grendene (-20%) e Lojas Quero-quero (-33%), basicamente setores que sofrem com a alta dos juros, redução do consumo. Penso em comprar um pouco mais delas futuramente, inclusive até penso em adicionar mais umas porcarias na carteira, como a Magazine Luiza que virou Penny Stock, começar a investir o saldo da conta nessas ações baratinhas e deixar lá pra ver o que acontece quando a SELIC começar a cair, acho que ano que vem isso deve acontecer.

Ações

As criptomoedas tiveram mais um mês de forte quedas, estou curioso pra ver até onde essas quedas vão chegar, por enquanto estou só observando, sem vontade de aportar mais nisso no momento.

Criptomoedas

Investimento no exterior caiu também, cerca de 6%, mas como o dólar saiu de R$ 4.75 para R$ 5.25, 10% de valorização, o resultado final acabou ficando 4% positivo.

Exterior

Investimento em Fundos de Investimento Imobiliário também deu negativo, -1,65%. Destaque negativo para o BRCR11 que caiu cerca de 8% e os FII de shoppings que caíram um pouco mais também.

FIIs

A renda fixa aplicada no CDB do Nubank, é para estar rendendo cerca de 13,15% ao ano, ou 100% do CDI na maior parte, o que pela minha matemática de padaria, deveria pagar mais de 1% ao mês atualmente, mas em junho a rentabilidade acabou dando menos que em maio, não sei se o aplicativo está pagando muito IR ou IOF, mas não parece certo.

Renda fixa

Com quase tudo caindo, o consolidado não podia ser diferente, -1,63% no mês de junho.

Consolidado

O resumo de tudo, é que temos várias ações nas mínimas das últimas 52 semanas, ótimas oportunidades na renda fixa, criptomoedas derretendo e alguns FIIs com desconto. Tem opções de investimento para todos os gostos agora, eu pretendo seguir diversificando em um pouco de cada.

Abraços!

Fechamendo de Dezembro/2021

Olá a todos! Mais um ano termina e um novo se inicia! Hora de refletir sobre os resultados das estratégias e revisar o planejamento.

Antes de mais nada, vamos verificar como fechamos esse mês/ano. As minhas ações fecharam negativas em 1,31% no mês, e 11,22% no ano, eu aumentei um pouco o valor dos aportes nelas nos últimos meses pra tentar aproveitar as quedas, mas acho que pra 2022 voltarei para os 500 e vou aportar mais no exterior.

Ações

Os fundos de investimento imobiliário, depois de passar quase todo o ano caindo, resolveram subir forte nestes últimos dias, subindo 9% em dezembro, mas ainda assim fechei 2021 com 3,16% de queda. Aqui provavelmente também voltarei aportar 500/mês em 2022.

FIIs

No exterior tudo ficou estável em dezembro, o dólar se manteve na faixa dos R$ 5,57 e as cotações quase paradas. Fechando o ano com 6% de alta. Particularmente eu pensava que teria uma queda, talvez ainda aconteça esse ano... mas o mercado americano se manteve bem e não me deu uma oportunidade muito boa para um novo aporte, por isso em 2022 penso em fazer alguns aportes menores e mais frequentes.

Exterior

Nas criptomoedas tive um começo promissor, conseguindo uns 50% de alta nos primeiros dias, que foi quando fiz a venda e embolsei um pequeno lucro de BTC, e depois eu diversifiquei em outras moedas também, mas desde então elas vieram caindo. Cheguei a pensar em fazer um novo aporte, coisa pouca, mas olhando o percentual em relação a carteira está em 1,5%, e minha ideia inicial era apenas 1%... mas, vendo a grande volatilidade desse mercado, acho que é mais interessante para operações de curto médio prazo do que Buy&Hold.

Criptos

A planilha do AdP ficou toda esquisita quando cadastrei as movimentações, -460% em outubro... acho que ela não estava preparada pra tamanha loucura😅

Negócios 

Comprei RECR11, XPLG11, WEGE3 e ITSA3. Weg eu tinha poucas e decidi fazer um aporte nela aproveitando que está um pouco menos cara agora, Itaúsa eu comprei para fechar um lote de 100 e facilitar as contas na bonificação de ações que vai acontecer, devo receber 5 novas ações agora que tenho 100.

Operações de dezembro/2021

Resultado Final

O fechamento de 2021 ficou negativo em 1,36%, apenas 4 meses com rentabilidade positiva, apesar disso, foi um ano bom devido a minha grande capacidade de aportes no período, bem acima do que eu acreditava ser possível, o que me permitiu fechar o ano com valor 30% acima do que tinha colocado como meta.

Consolidado 2021

Planejamento

Para este ano que se inicia, eu tenho algumas despesas grandes previstas, com saúde, então planejo reduzir os aportes até ter certeza de quanto dinheiro vou precisar para isso. Acho que pode variar entre 15k e 30k de despesas, tudo depende de qual tratamento farei e se vai funcionar ou não, se der tudo certo em 2023 devo ter meus primeiros herdeiros.

A meta financeira não foi atualizada, mantive o mesmo plano elaborado em 2020, então o objetivo para o final do ano é R$ 64.671,00, faltando cerca de 8k para essa meta, acredito que será tranquilo.

Não cheguei a fazer lista de objetivos para 2022, mas espero poder continuar viajando para novos lugares, lendo boas histórias, trabalhando e investindo regularmente, conforme já venho fazendo.

É isso! Feliz 2022 a todos, muita saúde e boa sorte nos investimentos!

Até o futuro!

Fechamento e Aporte Extra RF

Olá a todos!

Eu comentei que tinha feito o aporte antecipado semana passada, mas na verdade, fui verificar os extratos e mês passado eu não tinha aportado, estou um pouco confuso com isso, acho que preciso definir um dia fixo para o aporte para evitar fazer confusão. 

Enfim, foi 500 para FIIs, 500 para ações, e os 500 planejados da renda fixa eu deixei na nuconta mesmo, e não contabilizei nos aportes, isso porque o pagbank me limitou o valor que posso investir no CDB 200% deles, então não é mais uma opção, deviam ter me falado isso antes eu nem teria começado investir lá.

Fechamento dia 01/05/2021 (linha de Abril)

A partir de agora vou deixar na nuconta mesmo, 100% CDI com liquidez diária,  vou iniciar hoje com um aporte extra de R$ 2500,00 naquela opção "Guardar Dinheiro" do nubank, que separa o valor, mas no final rende a mesma coisa...

Cada vez estou tendo menos tempo para acompanhar tudo, e acho que como a ideia é paz e tranquilidade, talvez eu mude minha estratégia de investimentos, estou fazendo alguns estudos com ETFs e cada vez concordo mais com o Benjamin Graham que diz que essa é a melhor estratégia. Pretendo reler o livro dele (O Investidor Inteligente) e repensar minha carteira em breve.

Até o futuro!

Planejamento e Metas para 2021

Olá a todos!

Neste novo ano que se inicia, é um bom momento para rever as metas e atualizar o planejamento, estava olhando as metas do ano passado e várias delas eu superei, e outras ficaram pelo caminho.

Metas de 2020

No quesito Saúde, eu interrompi as atividades devido a pandemia, e retornei as atividades ao ar livre com corrida, caminhada apenas, olhando no app Strava, eu fiz atividades em 60 dias, 48 horas apenas, 364KM, de verdade a maior parte foram nos 2 primeiros meses, e nos últimos 3 meses do ano. Pra compensar, comecei a fazer Pilates 1x por semana.

Na área da Fé, também foi fortemente comprometida devido a pandemia, os cultos foram interrompidos assim como diversas atividades por alguns meses no começo da pandemia, na época nem tinham casos ativos na minha cidade, mas enfim, no último trimestre os cultos retornaram com todos os cuidados e limitações, e em 2021 os outros departamentos devem começar a voltar.

Na área do Conhecimento eu fiquei bem parado em 2020, comprei diversos livros mas li poucos, preciso retomar esse hábito, acabei perdendo muito tempo em jogos filmes seriados etc e não li quase nada, procrastinação tomou conta do meu ser quando começou a pandemia... Também tenho que retomar o estudo de mais empresas da bolsa, embora o acompanhamento das que já tenho em carteira já me tomam bastante tempo.

Na área do Lazer 2020 foi bom e fui ruim ao mesmo tempo, eu não pude fazer a viagem que tinha pago, com sorte talvez saia em Fevereiro ou Março deste ano... mas fui de carro visitar meu irmão que mora a 3 mil km aqui de casa, então ida e volta foram 6 dias na estrada, foi bem interessante, mas na próxima acho que vou de avião 😅.

Acabei decidindo não trocar de carro, que era uma das metas, mas antecipei várias parcelas do financiamento da casa e fiz aportes bem acima das metas.

Novas Metas para 2021

Para este ano vou praticamente manter essas metas, me divertir enquanto cuido da saúde e dos investimentos, só nos aportes financeiros vou atualizar o valor acumulado e colocar aportes de R$ 1.500,00 por mês para este ano, é um pouco ousado, mas quero me desafiar, já que nos 2 primeiros anos consegui bater com folga as metas de dinheiro investido/acumulado, e também uma rentabilidade média de 1% ao mês, o que é bem difícil, mas se a bolsa continuar em alta, é bem possível também.

Metas superadas em 2020 com folga

Então, fiz uma planilha rápida com as novas metas de capital investido 2021, e se cumprir, até o final do ano terei cerca de R$ 41.600,00 reais investidos.

Considerando este novo valor de aportes e também possibilidade de subir este valor no futuro, ainda continuo acreditando que atingirei o marco de 1 milhão em 2035, mais 15 anos, uma longa caminhada.

Novamente desejo que em 2021 todos consigam alcançar suas metas, tenham saúde, alegrias, muita prosperidade, paz, amor, tudo de bom!

Até o futuro!

Mês 13, Renda Extra e Novo Aporte!

Olá a todos!

Nos últimos meses tive algumas rendas extras bem boas, mas também tive algumas despesas extras grandes, com o carro/oficina, por sorte, as rendas extras foram bem superiores, algumas rendas não previstas inclusive, presentes muito bons.

Devido a isso, minha capacidade de aportes mudou neste mês, e resolvi fazer um aporte muito maior que o planejado, R$ 4,000,00, aproveitando que alguns FIIs estão próximo do preço adequado pra compra, ações também, mas vou deixar ações pro mês que vem, aportando conforme o planejado anteriormente. O segundo trimestre deverá ser o pior aqui no Brasil, os resultados vão sair daqui uns 3 meses apenas, vou seguir aportando pouco em ações até lá, acho que pode cair mais ainda, mas quem sabe?

O que estava abaixo do percentual planejado era a renda fixa, eu acabei tirando uma parte do Tesouro SELIC pra fazer umas compras em Março, e tinha ficado em torno da 40% apenas, sendo que o plano é 50% em RF, assim aportei no Tesouro SELIC novamente pra ajustar o percentual entre RF e RV.

Essa semana que passou eu já fiz algumas compras de FIIs, seguindo a planilha de balanceamento da carteira, comprei UBSR11, XPML11 e GGRC11, ainda tenho que comprar HGBS11, BRCR11 e MXRF11, mas estou pensando em adicionar em carteira o HGRU11, que surgiu após atualizar o estudo sobre FIIs Multi Multi, acho que vou comprar 2 ou 3 cotas dele e daí tenho que rebalancear a carteira novamente.

Com esse aporte eu praticamente vou bater a meta pra este ano, o que me leva a mudar meus planos novamente, mas vou deixar pra fazer isso em Janeiro/2021, muita coisa pode acontecer até lá.

Metas: https://bilionariodozero.blogspot.com/p/planilha-de-metas.html

Até o futuro!

Aprendizados no Mercado com a Crise do Coronavírus

Olá pessoal! Os últimos estão sendo de muitos aprendizados.

Tivemos hoje (12/03/2020) 2 circuit breakers aqui na B3, que é quando a bolsa cai 10% e para as negociações para o pessoal se acalmar, frear o pânico do Sr Mercado, literalmente.

Junto disso, tem alguns fatos curiosos acontecendo, minha estratégia se baseia em percentuais de investimento em diferentes classes de ativos, sendo que a primeira divisão é entre renda fixa versus renda variável, 50% em cada. Era de se esperar, que após dias de fortes quedas das ações e FIIs, o percentual em renda fixa estivesse muito maior que em renda variável, e nesse momento eu faria o balanceamento da carteira, tirando um pouco de dinheiro da renda fixa e investindo em renda variável, mas eis que me deparo com esse gráfico no CEI.

Os percentuais estão praticamente iguais ao mês passado, e olha que as ações caíram muito neste último mês, algumas chegaram a cair mais de 30%, como explicar? Fui verificar minhas posições de renda fixa, e eis que o governo aumentou as taxas pagas em todos títulos do Tesouro Direto.

Taxas do Tesouro IPCA+ 2035

Isso faz com que o preço de compra/venda dos títulos públicos caia, conforme já visto no post sobre Marcação a Mercado.

https://www.tesourodireto.com.br/titulos/historico-de-precos-e-taxas.htm

Logo, tanto meus ativos de renda fixa quanto os de renda variável estão em queda nos últimos dias, com isso, minha estratégia foi por água abaixo. Pelo visto pra minha estratégia funcionar, vou ter que deixar uns 80% da parte da renda fixa em CDI ou Tesouro SELIC, e não títulos com marcação a mercado... o que vocês acham? Ou passo a considerar títulos Renda variável, o que eles realmente são no curto prazo, fixo apenas se ficar até o vencimento.

Por quê o governo aumentou as taxas dos títulos em um momento como esse?

A única resposta que consegui pensar foi para que o pessoal não tire o dinheiro dos títulos para comprar ações, pois perderiam boa parte da rentabilidade com a queda dos preços, ou para evitar de tirarem dinheiro do Brasil mesmo, já que muitos estrangeiros compram títulos públicos no Brasil e em épocas de crises preferem tirar pra deixar em países mais seguros, como EUA.

Até então eu acreditava que as taxas dos títulos mais ou menos seguiam a taxa SELIC, sendo que a SELIC é usada principalmente para acelerar ou frear a economia, além de controle da inflação. Como muitos sabem, o Federal Reserve fez uma reunião emergencial semana passada e cortou a taxa de juros por causa do Coronavírus, coisa que não acontecia desde 2008, ou seja, por lá eles estão incentivando a economia ao abaixar os juros, eu imaginei que o governo aqui também faria algo parecido, mas as taxas aqui subiram... não a SELIC, mas enfim, as taxas dos títulos da dívida pública... essa parte eu preciso estudar mais pra entender, ou se alguém puder me explicar melhor eu agradeço.

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UPDATE - 01/04/2020 - ENCONTREI UMA RESPOSTA DO JK, Érica com a mesma dúvida.

O vídeo todo é bem interessante, se quiserem assistir desde o começo, recomendo.

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De qualquer forma, acho que preciso melhorar a seleção dos ativos da renda fixa. No curto prazo, penso em tirar dinheiro do tesouro SELIC, que é onde tenho maior percentual alocado, e comprar alguns títulos IPCA que acabaram barateando e ficando com taxas mais atrativas, também, pra não perder as belas oportunidades, acho que os próximos meses aportarei um pouco mais em Ações e FIIs.

Pro médio prazo, quando as coisas voltarem a normalidade, acho que preciso rever a parte da renda fixa, que não pode cair junto com a variável. Eu já tinha percebido estes dias que os títulos públicos (exceto SELIC) se moviam de forma parecida com os FIIs, por causa da relação do preço com a taxa de juros, agora comprovei. Uma possível solução seria usar apenas tesouro SELIC pra contrabalancear a carteira, mas fico meio receoso de manter 50% pós fixado na SELIC.

Um gráfico do IBOV nos últimos 90 dias, praticamente igual do preço dos títulos públicos, só que o IBOV caiu uns 40% e títulos uns 10%, mas o gráfico é parecido.

Outros pontos interessantes:

1. Bitcoin, que é defendido por muitos como uma reserva de valor, semelhante ao ouro em crises, hoje caiu 23%, ou seja, só serve pra reserva de pessoas em países que a economia estiver muito ruim, mas quando o mundo todo está ruim, Bitcoin cai junto.
2. Ouro ainda está com uma tendência de alta, mas hoje caiu também, acho que o pessoal está querendo liquidez mesmo, ou talvez estejam embolsado lucros e comprando ações? Talvez o Ouro me sirva melhor pra contrabalancear minha carteira de renda variável...
3. Dólar é outro que só subiu nos últimos dias, esse sim, como geralmente faz o inverso da bolsa, também pode ser uma forma de rebalancear a carteira. Apesar que no ano passado dólar e a bolsa subiram juntos, foi um fato bem curioso no meu ver.

No momento algumas dúvidas novas, mas muita experiência sendo adquirida. E vocês, aprenderam muito nestes últimos dias?