Subscrição ITSA2 ITSA1

Fala galera, tudo bem?

Aviso rápido, está terminando o prazo da subscrição da Itaúsa, recebi um email agora pouco lembrando, na Clear tenho que preencher um formulário e dizer "manualmente" a quantidade que desejo subscrever, acho que acabei até fazendo 2x kkk fiz hoje de novo porque não me lembrava mais se já tinha feito, o sisteminha fraco, mas já que é de graça não posso reclamar.

Pra ver a quantidade ainda tive que acessar a Área do Investidor da B3.

O email da Itaúsa tem o seguinte:

Eu vou ter direito a 3 ações, normalmente não gosto muito de entrar em subscrições por causa das complicações nas contas de preço médio e tal, mas nessa vou entrar pra aproveitar o preço baixo, R$ 6,5 por ação, e pensando aqui em realizar uma venda e recompra mais pro final do ano pra ficar com preço certo pra declaração do IR no ano que vem.

E vocês vão participar? Como é a experiência na sua corretora?

Fechamento 053 - Rentabilidade comeu o aporte

Olá guris e gurias! 

Eita mês que demorou pra terminar, e tivemos muitas coisas novas por aqui.

Mudança nos FIIs

Já antecipei algumas mudanças no post anterior, das vendas dos FIIs, o objetivo inicial era tirar da carteira o BRCR11 e o GGRC11, e aproveitar e vender alguns com lucro pra compensar, mas no final acabei não recomprando os outros, aportando maior parte do dinheiro das vendas no tesouro IPCA, cujo risco x retorno, no meu ver, estão mais atraentes, e inclusive as taxas voltaram a subir nos últimos dias, coisa que eu pensava que não aconteceria tão cedo... mas enfim, acabou que saiu da carteira também o HGBS11 e HGRE11, assim fiquei com 7 FIIs em carteira.

A volta das criptos pra carteira

NCN

Voltei a comprar criptomoedas diretamente, na verdade apenas 45 reais, deu 503,97 NCN, naquelas Nucoins, estavam cerca de 9 centavos cada, comprei pra subir de nível e passar a ser nível 4, assim recebo um 0,04 NCN a cada real gasto, no nível 3 eram 0,02. 

Particularmente não acredito na valorização desta moeda no curto prazo, porque eles estão distribuindo muito, inclusive vi que se aplicar dinheiro em RDB com resgate só no vencimento eles vão dar mais NCN, pensando aqui em aplicar uns 5k da reserva nisso... e se comprar outras criptomoedas também ganha mais, então é muita emissão... tendência deve ser cair o preço, mas quem sabe mais pra frente ela volte a subir? Não sei, então fiz só essa pequenina compra pra subir o nível, ganhei mais cupons pra concorrer ao prêmio, e é isso.

Ainda tenho outras criptos através do ETF HASH11, que nos meus controles/planilhas comecei somar junto com as ações, porque está na corretora Clear... pensando em migrar esse ETF pra corretora Nuinvest, deixar junto com a carteira ETFs da Paz, faria mais sentido.

Nova corretora pra investir no exterior (inter/Apex)

Depois de muita pesquisa, resolvi começar a utilizar o banco inter para meus investimentos no exterior, devido a menor spread/custos, conforme visto neste estudo, confesso que depois que fiz o aporte fiquei pensando se realmente vale a pena tanta pesquisa pra economizar uns trocados, visto que meus aportes são relativamente baixos... enfim, neste aporte de 2k que fiz mês passado, economizei cerca de 10 reais, ou ganhei 2 dólares a mais, mas agora tenho um serviço extra de acompanhar 2 corretoras no exterior. Se fizesse aporte de 2k para o exterior todos os meses, daria cerca de 24 dólares a mais no final do ano, ou 120 reais... dá pra comer uma pizza no final do ano.

Minha carteira no exterior consiste em apenas ETFs, na Avenue tenho SCHD, SCHP, VOO e VGLT e agora no inter/apex tenho XLRE, que foi comprado nesse aporte de 2k.

A rentabilidade no exterior anda baixa, por conta do aumento da taxa de juros americana que bateu forte na renda fixa. Acho que agora seria um bom momento pra compra de VGLT e SCHP, quem sabe volto a comprar nos próximos aportes, mas daí pelo banco inter... baguncinha boa.

ETFs na Avenue

Pensei bastante neste período em que estive pesquisando corretoras pra investir no exterior sobre portfólios de ETFs, e cheguei a pensar em vender tudo e ficar apenas com 2, VT e REET, que seria a tal carteira global, mas pensando aqui que imóvel é um negócio fácil de dar rolo, acabei comprando o XLRE pra REITs, que é só americano, porque acho que lá, depois da crise de 2008, espero que tenham aprendido a lição, já em outros países eu não tenho conhecimento nenhum sobre esse mercado e preferi ficar de fora. 

Na parte das ações do exterior, tem algumas negociadas fora do mercado americano que eu acho bem interessantes, então... pra não mudar muita coisa, talvez futuramente eu compre o ETF VXUS junto com o VOO, teria uma pequena economia em taxas e comprando o VXUS eu poderia escolher o percentual da carteira ex-US x US...

Um breve resumo dos ETFs americanos que me interessei nos últimos dias

Renda Fixa

Neste mês venceu um CDB que eu tinha no sofisa direto, lembram da promoção indique e ganhe? eu consegui ganhar 150 reais por indicações, e no tempo que o dinheiro ficou aplicado, 1k durante 1 ano, rendeu líquido R$ 117,48, ou 11,748%, resgatei esse mês R$ 1.117,48, mais os 150 da promoção, acho que valeu a pena. 

Eu tinha aplicado num pré fixado, 14,30% a.a, nas minhas contas o valor bruto seria de 143 reais, tirando IR, ficou estes 117, ou seja, aplicação CDB de 14% em um ano rendeu líquido menos de 12%... por isso que o melhor é aplicar no tesouro com vencimento mais longo e postergar esse imposto o máximo possível, deixando o juros sobre juros funcionar. 

E justamente foi isso que acabei fazendo logo após o resgate, apliquei no IPCA 2045.

 

Governo com visão de curto prazo

Falando em postergar imposto, me lembrei da taxação dos fundos exclusivos, que merda de medida foi essa? Se deixassem pra tributar somente no vencimento o governo arrecadaria mais, e o investidor ganharia mais também, mas a pressa pra roubar/arrecadar o máximo possível é demais. 

Fiz uma tabelinha pra exemplificar como essa medida é tosca, na esquerda apenas uma cobrança de imposto sobre lucro no final e na direita cobrando em cada período. 

Tributando só no final o investidor e o governo ganham mais. 

Negócios realizados

Como visto até aqui, foram muitos...

 

Acabei não registrando a compra das NCN no status invest nem no meusdividendos, porque este ativo ainda não existe por lá, e também, sei lá se dá pra considerar isso como investimento, é uma mixaria.

Os aportes no tesouro vieram do vencimento do CDB e das vendas dos FIIs, conforme comentado anteriormente. 

A compra das ações da Ambev foram reinvestimento de dividendos, assim como SCHD também.

Fazia um tempão que não comprava mais Ambev, desde 2020, e é uma das minhas menores posições na carteira atualmente, por algum tempo cheguei até pensar em me desfazer dela, visto que anda com lucro meio lateralizado, sem distribuir muito dividendos, mas enfim, é a única do setor de bebidas na bolsa brasileira, então comprei mais algumas ações com saldo da conta. A ideia é comprar até chegar pelo menos em 100 ações dela, pra fechar lote padrão da B3, e depois esquecer por mais um tempo.

Ambev - Negócios e proventos

FIQE3 e XLRE foi dinheiro de aporte, 1k e 2k respectivamente.

Rentabilidade, Diversificação e Evolução

Enfim, voltando o assunto principal, a rentabilidade neste mês de agosto foi de menos -1,94%, segundo minhas contas, o que acabou levando embora o meu aporte de 3k, e deixando um patrimônio acumulado praticamente igual do mês passado, R$ 110.868,05.

Se foi a sequência de altas

No site status invest a rentabilidade foi um pouco pior, -2,52%. Sendo que o que puxou pra baixo foram as ações e também um pouco o Tesouro direto. 

Statusinvest rentabilidade

Diversificação por classes segue ok, talvez poderia aumentar a renda fixa, se fosse seguir meu plano inicial, era pra ter 50% em renda fixa.

Diversificação por classes de ativos

Evolução das classes

Visto que reduziu FIIs e aumentou renda fixa, no caso são apenas NTN-B principal agora.

Evolução patrimônio

Dividendos recebidos

Rendimentos vieram um pouco acima do que mês anterior, 278,92 aqui no Brasil.

Rendimentos de FIIs e ações

Nos próximos meses terei uma queda nos rendimentos, visto que reduzi o percentual da carteira em FIIs e aportei mais no tesouro IPCA, que não paga juros.

No exterior cerca de U$ 3,55 ou R$ 17,00, considerando dólar 4,79.

 

Carteira ETFs da Paz

Segue passivamente, apesar das tretas deu uma ótima rentabilidade neste mês, ao contrário da minha carteira, se tirarem a isenção do IR na venda de ações até 20k quem sabe eu migre tudo pra ETFs.

Eu digo que Agosto foi longo, post de fechamento mais longo ainda.

Se alguém conseguiu ler tudo até aqui, meus parabéns e muito obrigado por acompanhar! 

Até o futuro!

Mudanças nos FIIs

Olá finansfera!

Mês de agosto, mês do cachorro louco, fazendo um post antes do fechamento, só pra comentar umas mudanças na carteira dos FIIs.

Mudanças na carteira de FIIs

4 FIIs deixaram a carteira neste mês.

Em julho eu tinha começado uma revisão da minha carteira de FIIs, e em agosto botei o plano em prática. A ideia básica era me desfazer de BRCR11 e GGRC11, que estavam no prejuízo, e aproveitar e vender alguns que estavam com lucro, de forma a compensar as perdas com os ganhos e fechar no zero a zero, assim, não preciso gerar a DARF/pagar imposto sobre esses lucros.

Fiz uma planilha pra me ajudar nas contas e no planejamento, print abaixo.

A ideia inicial era recomprar logo no dia seguinte o HGBS, HGRE e XPLG, mas depois de pensar um pouco, achei que o preço atual dos FIIs não está tão bom pra compra... então resolvi aumentar meu percentual investido no Tesouro IPCA, e assim acabei recomprando apenas XPLG.

Tesouro IPCA 2045 vs IFIX vs Meus FIIs

Os FIIs de tijolos costumam ter uma forte correlação com os títulos do tesouro IPCA+, conforme visto nesse gráfico acima, nos últimos 12 meses minha carteira de FIIs andou de forma bem parecida com o tesouro IPCA+ 2045 que eu tenho na carteira. 

O título do tesouro tem um risco bem menor que FIIs, então acho que faz sentido, pelo menos no momento que o título IPCA está com uma boa taxa, aportar nele ao invés dos FIIs. Claro que, com essa correlação, quando tesouro está com taxa boa os FIIs também estão baratos.

As vezes penso se não era de vender todos os FIIs e ficar só no IPCA, seria bem mais simples.

Mudança na gestão FIIs da Credit Suisse

Depois que a UBS comprou Credit Suisse, a UBS está se desfazendo de algumas partes, como a gestão dos FIIs aqui no Brasil, e uma notícia que vi recentemente me deixou com a pulga atrás da orelha, porque pelo que entendi, a UBS quer vender a "gestão dos FIIs", mas não a empresa/funcionários... 

 

Eu entendi direito isso? 

 

Fonte: https://www.bloomberglinea.com.br/2023/08/25/ubs-enfrenta-obstaculo-na-venda-de-gestora-de-fiis-de-r-116-bi-dizem-fontes/

Quem comprar "a gestão destes FIIs" vai ter que gerenciar com seus próprios funcionários, pelo menos por 2 anos, segundo essa notícia do print acima. 

Achei isso muito estranho, pensei que quem comprasse a gestora levaria junto seus funcionários, se não for assim, provavelmente o negócio futuro piore.

Até sexta-feira!

Como ganhar dinheiro com marcação a mercado? Video...

Boa noite pessoal!

Essa noite consegui um tempo pra gravar o video, comentando sobre o último estudo da Estratégia do Jumento: https://bilionariodozero.blogspot.com/2023/08/como-nao-perder-dinheiro-com-marcacao.html, confiram!

Abraços!!

Como Não Perder Dinheiro com Marcação a Mercado NTN-B

Olá investidores!

Mais um estudo de uma estratégia simples com objetivo de lucrar com a marcação a mercado dos títulos do tesouro direto, ou talvez seja mais correto dizer que a estratégia busca evitar perder dinheiro com a marcação a mercado nas NTN-B quando as taxas sobem e o preço cai... 

Essa ideia já tem um tempo que ouvi falar, até comentei sobre ela nessa publicação, consiste em aplicar o dinheiro em títulos atrelados a inflação quando a meta da SELIC cai, e voltar para SELIC quando ela começa subir.

Na reunião do COPOM da semana passada tivemos um corte de 0,5 na meta da taxa SELIC, pode ver o histórico todo no site do BC em https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/historicotaxasjuros, então pela estratégia, seria o momento de migrar a carteira tirando dinheiro dos títulos LFT (selic) e comprando NTNB Principal (IPCA+).

Baixei o histórico da taxa SELIC e os preços da NTNB Principal com vencimento 2035, gráfico abaixo, no caso só tem dados a partir de 2010 deste título, então o estudo ficou limitado nesse período.

IPCA 2035 - https://www.tesourodireto.com.br/titulos/historico-de-precos-e-taxas.htm

Tive que baixar o histórico ano por ano do TD, eles poderiam disponibilizar o histórico completo, mas enfim... trabalho manual pra fazer uma planilha com todos os dados... espero não ter cometido erros.

Acima meu gráfico de preço e abaixo o de taxas da NTN-B Principal vencimento em 15/05/2035.
 

Meu gráfico das taxas depois de juntar os dados das planilhas

Olhando os gráficos passados deste título dá pra ver que os melhores momentos de compra seriam taxa acima de 6%, e venda com taxa abaixo dos 4%, será que olhando as decisões do Copom em relação a meta da taxa SELIC teríamos conseguido realizar isso?

Fiz o backtest das trocas com base nas mudanças da meta SELIC realizadas pelo COPOM e o resultado foi bom, mas creio que poderia ser melhor se pudéssemos antecipar uns 30 dias o movimento, visto que geralmente a variação nas taxas da NTN já antecipam as decisões do COPOM e boa parte do movimento no preço da NTN já aconteceu no momento da troca, como podem ver nas imagens acima.

 

Revisando as Regras

1. As compras de NTN seriam quando o Copom começa a reduzir a meta da SELIC.
2. Venda NTN quando Copom começa aumentar a meta da SELIC.
3. No tempo que o dinheiro fica fora da NTNB ficaria em LFT.

Resultados do estudo

Começo das operações

Final das operações

Resultado em gráfico de 10k aplicados na estratégia de troca, comparando com Buy&Hold da NTN e da LFT.

A conclusão é que a estratégia funciona, mas sempre um pouco atrasada, por exemplo, olha o quanto já subiu o preço da NTN no últimos dias e só agora a estratégia manda trocar... mesma coisa na compra em 2017 e também na venda lá em 2013, a NTN já tinha caído um bom tanto quando saiu a venda...

Em 2020 tivemos o movimento mais atípico por causa da pandemia, onde provavelmente veríamos uma subida da meta da Selic, quando veio a pandemia e COPOM continuaram reduzindo ela.

Em um próximo estudo penso em fazer algum teste com médias móveis nas taxas da NTN, pra ver se consigo antecipar um pouco essas trocas.

Estudo com médias móveis

Tirei um tempo hoje mesmo e já aproveitei a base de dados pra fazer algumas simulações com médias móveis nas taxas de juros da NTN, e os resultados não foram bons, inicialmente comecei estudando médias mais curtas, de 9 e 30 períodos, foi muito ruim, provavelmente por causa das taxas, quanto mais operações pior o resultado, pois há diferença nos preços de compra e venda dos títulos públicos.

Então fui subindo a quantidade de períodos e cheguei no setup/configuração de 24 por 99 períodos, onde deu um resultado até interessante, 10k viraram 49k no período. Com médias mais longas que isso os resultados começaram a piorar, exemplo: 100x50 deu apenas 27k.

Médias Móveis

Resultados

Nos primeiros anos da estratégia o setup até ficou com resultado melhor, mas no fim piorou e perdeu pra quem comprou NTN e ficou quieto.

Por fim, o estudo com médias com objetivo de capturar mais rapidamente a mudança na curva de juros se mostrou ruim demais, com resultado final pior do que usando as decisões do COPOM como gatilho.

Até o futuro!

Carteira Global Vale a Pena?

Olá!

Assisti alguns videos do Otávio Paranhos e ele recomenda fortemente investir em "carteiras globais", que seriam mais seguras. Mas eu fiz várias simulações com diversos ETFs e nos últimos anos nenhuma carteira diversificada globalmente ganhou do S&P500. 

Exemplo mais comum é comparar, na parte das ações, o VT (global) com VOO (S&P500), e VOO foi melhor, quase o dobro nos últimos 10 anos.

https://portfolioslab.com/tools/stock-comparison/VT/VOO

Na parte dos REITs, que são investimentos em imóveis/terras, achei interessante a comparação do REET, que dos ETFs de REITS globais é um dos melhores que vi, com VNQ, mas novamente o resto do mundo perdeu para os ativos americanos.

https://portfolioslab.com/tools/stock-comparison/VNQ/REET

A diferença seria ainda maior se comparasse VNQ com VNQI que é mais antigo. 

https://portfolioslab.com/tools/stock-comparison/VNQ/VNQI

Em teoria existem grandes ciclos nos mercados e das moedas, então podemos dizer que nos últimos anos tivemos um ciclo em que o dólar e a economia americana valorizou muito, pode ser que continue, pode ser que essa valorização inverta e nos próximos anos os mercados emergentes e desenvolvidos (tirando EUA) venham a ter uma valorização maior.

No momento minha carteira de ETFs está concentrada somente nos EUA, mas estou aqui cogitando incluir alguns ETFs de outras economias, alguns países que estão se destacando como Singapura, Israel, e talvez os gigantes Índia e China, já encontrei alguns ETFs específicos destes países, mas olhando resultados deles não gostei muito, vou ficar acompanhando de longe mais um tempo.

Pensando nisso, o que vocês acham? Será que o resto do mundo vai começar a crescer mais? Ou a economia americana vai continuar liderando nos próximos anos?

Até o futuro!

Video do Fechamento Mensal 052 - Julho de 2023

Video do fechamento 052!

Fechamento 052 - 110k

Olá! Tudo bem com vocês?

E se foi o sétimo mês do calendário gregoriano, chamado de Julho em homenagem ao imperador/ditador romano Júlio César, temos muito calor do verão no hemisfério norte e o frio do inverno no hemisfério sul tchê! 

Tivemos a passagem de um ciclone que rendeu muito prejuízo em algumas cidades do sul, mas por sorte o trigo ainda está na fase inicial e não foi prejudicado, então com a alta do preço do trigo pela guerra da Rússia x Ucrânia, provavelmente uma boa parte do prejuízo poderá ser recuperada na safra. E os Moinhos Dias Branco sofrem com essa alta...

Também tivemos a estreia dos filmes Barbie e Oppenheimer, quero assistir ambos, um pela história, e outro pela Margot, que nasceu no mesmo dia que eu 😀

Margot Robbie no filme Barbie

Aqui no blog tirei um tempo para revisar a carteira de FIIs, depois fiquei refletindo sobre Mateus 13 e no final ainda tive um susto com o LFTS11 e voltei nas pesquisas de preço pra dólar... e fiz uma calculadora de preço teto simplificada. Bastante coisa.

Rentabilidade das carteiras

Segundo statusinvest a rentabilidade foi de 1,05%, 5 meses seguidos de alta.

Nos meus controles a rentabilidade do mês foi 1,11%, total acumulado 110k reais.

Nos últimos 2 meses tivemos 5k de aporte e 6k de rendimentos, saindo de 99k pra 110k, rendimentos maiores que os aportes 😎. 

Pensando em dar uma segurada nos aportes de FIIs, estou achando a maioria cara.

Nas ações ainda tem algumas da minha carteira que eu vejo com boa margem de segurança, então pretendo fazer mais alguns aportes nessa classe, mas no geral me parece o momento é mais propício pra investir no exterior, tanto que voltei fazer pesquisas de corretoras pra investir no exterior, a Avenue é boa, mas o custo da remessa é um pouco alto.

https://bilionariodozero.blogspot.com/p/evolucao-patrimonial.html

A carteira dos ETFs da Paz teve um bom resultado, apesar do susto com LFTS11...

Conforme comentei no outro blog, pensando em migrar do LFTS11 para o B5P211.

Negócios realizados

Poucos negócios realizados em julho, aproveitei pra enviar mais dinheiro pro exterior, R$ 2k -> U$ 408,49, e comprei apenas SCHD lá fora.

No Brasil reinvesti dividendos/lucros e comprei 67 ações da Sanepar, também fiz uma troca de ON/PN, vendi CGRA4 e recomprei CGRA3 que acabou ficando mais barata neste mês. Apesar da PN ter mais liquidez, de resto é tudo igual e tanto faz qual tipo de ação você tem, neste caso em específico compro sempre a mais barata.

Renda Passiva (Dividendos)

De ações recebi R$ 27,04, dos FIIs R$ 227,34, do exterior $ 7,93, convertendo dólar 4,82 em julho, deu R$ 38,22. Total em reais R$ 292,60.

Gráfico é soma dos JCP, Rendimentos e Dividendos do Brasil

 

Tabela dos dividendos Brasil.

E do exterior:

 

Um negócio que está ficando bom é a área do investidor da B3, dei uma olhada na parte dos dividendos e os valores estão exatamente iguais aos da minha planilha.

Indicador de Liberdade/Independência Financeira

Vendo videos do Vicente Guimarães, sobre o foco em empresas de dividendos, renda passiva etc, vi o indicador de liberdade financeira, que segundo ele, a liberdade financeira é quando sua renda passiva ultrapassar 2x as despesas mensais. Assim, resolvi fazer as contas, somar as despesas, multiplicar por 2 e comparar com minha renda passiva, gerei o gráfico abaixo.

Como as despesas e os dividendos variam bastante, tenho meses que a despesa fica abaixo dos 2k, outros chegam a 6k, o percentual oscila demais, acho que farei a média 12 meses, aí pode ser mais interessante, quem sabe no fechamento anual. 

Na média, nestes primeiros 6 meses de 2023, o indicador ficou em 4%, ou seja, minha renda passiva cobre em média 8% das minhas despesas atuais.

Na comunidade FIRE existem diversas fórmulas para calcular quanto dinheiro você precisa acumular para atingir a independência financeira, como aquelas que usam taxa segura de retirada 4%, você pode ler mais sobre isso neste texto do aposenteaos40, mas em resumo, esse sistema do Vicente achei interessante pela simplicidade.

Saúde

Realizei exames rotineiros de sangue/urina, os últimos exames foram 5 anos atrás. No geral resultados dentro da normalidade, só vi que a glicemia e o colesterol subiram, chegando mais próximo dos limites considerados saudáveis. Segundo médico meu colesterol bom/HDL subiu então está tudo ok.

As corridas na rua eu tinha parado, e também a academia, por causa do frio, ficando apenas no Pilates uma vez por semana, o resultado foi que ganhei uns quilos extras nos últimos meses. Preciso voltar a correr/caminhar, mas quando chego em casa tenho uma linda bebê de 7 meses que precisa de atenção, aí fico com essa desculpa e não estou me exercitando como deveria.

Fui correr essa semana, fiz 3km e comecei sentir uma dor no joelho... certeza que é o peso 😒

Nucoins

Ganhei 250 Nucoins da Nubank, congelei pra concorrer a prêmios, estou com 5 cupons da sorte, sorteio dia 4 de novembro. Acho pouco provável que essa criptomoeda se valorize, já que é relativamente fácil de obter, no meu caso que sou nível 3 ganharia 0,02 a cada real gasto, gastando 100 reais no cartão já ganho 2 nucoins, se a moeda valesse 50 centavos já seria equivalente a 1% de cashback.

Ainda não liberou a negociação dentro do app da nubank, então não sei qual será o seu valor. Se o preço dela ficar acima de 1 real, acho que voltarei a concentrar meus gastos no cartão da nubank ao invés do cartão da XP, porque aí teria um retorno maior, mas provavelmente ainda teria que pagar algum imposto pro governo, vamos ver como isso vai ser futuramente. Só aceitei pra concorrer aos prêmios mesmo.

Até o futuro!

Corretora com Menor Custo pra Investir no Exterior (INTER x WISE x AVENUE x NOMAD)

Olá pessoal!

Não é de hoje que eu fico pesquisando na internet qual a melhor corretora pra investir no exterior, recentemente tive um comentário aqui no blog sobre alternativa mais barata pra enviar o dinheiro pro exterior, print abaixo:

https://bilionariodozero.blogspot.com/2022/04/estudo-ivv-vs-ivvb11-e-fechamento-mensal.html?showComment=1689167589324#c5404664035082019449

Depois desse comentário assisti alguns videos na internet e já estava bem empolgado pra começar a usar a Nomad, mas antes de tudo resolvi fazer simulações sem dinheiro real.

O resultado das simulações para o envio para o exterior:

Simulando a compra de dólar com 10k reais

Como visto acima, na compra do dólar, o que daria mais dólares no final foram as contas da Wise e do banco Inter, dando aproximadamente um custo total de R$ 4,82 por dólar. Ainda teve algumas coisas que não consegui alterar, por exemplo, a taxa IOF na Nomad ficou 1,1%, e pelo valor que deu na Wise, parece que lá também, na simulação não consegui alterar.

Na Nomad eu imaginava que enviando 10k baixaria a taxa para o mínimo de 1,3%, pelos pontos do Nomad Pass da tabela abaixo, mas ficou em 1,8% na simulação. Colocando valores bem maiores, acima de 95 mil, aí sim chegou no 1%.

https://www.nomadglobal.com/nomad-pass

E pra converter de dólar para real, fiz as simulações, menos da Nomad que não consegui e fiz print de video na internet mostrando que a taxa é 2% mais IOF, depois fiz manualmente a conta.

Simulações de resgates, ou conversão dólar para real

Pra resumir fiz uma planilha, onde no final o menor custo ficou com o banco Inter, que no resgate, conversão dólar pra real, pagou R$ 4,66, 1,5% de custo.

Resultado final custo total, se usar a mesma pra aporte e resgate:

1. Banco Inter (3,43%)
2. Wise (4,16%)
3. Avenue (5,21%)
4. Nomad (5,63%)
   

Se fizer o esquema que o Tiago comentou, comprando dólar na Wise e enviando pra Nomad, você fica com ótimo preço de compra do dólar, 1,96%, praticamente igual do banco Inter, então o custo final muda, daria pra resgatar pela Nomad mesmo ou simplesmente gastar o dinheiro usando o cartão da Nomad, nesse caso não teria a taxa de 2% e ficaria bem mais interessante, tendo apenas custo de envio.

Da mesma forma Avenue/Inter/Wise também possuem cartão que poderia ser usado, não cheguei a ver como fica essa questão da conversão do dólar pra gastos neles, se não tiver custo é bom também, mas aí Inter menor custo de envio ficaria com a vantagem igual.

Outras corretoras como a XP, C6, bancos grandes etc nem fui ver porque pelo que vi as taxas são maiores. Ainda teria que ver custos de corretagem, pelo que sei banco inter e nomad é grátis, avenue é grátis 3 operações por mês, Wise não sei. 

Também tem a questão de variedades, parece que a Nomad tem menos opções, mas os ETFs que eu gosto eu pesquisei e tem todos, então pra mim não seria um problema.

Com isso termino essa breve pesquisa de preços/custos das corretoras!

Quero fazer alguns aportes com banco inter que é mais barato atualmente, e vou continuar com os ativos na Avenue porque eles cobram 75 dólares pra fazer transferência da custódia, e trazer pro Brasil pra enviar de volta pelo inter custaria muito mais.

Também quase esqueci de um detalhe, na Nomad você receberia um cashback de 2%, limite 20 dólares, no primeiro aporte, com isso o primeiro aporte ficaria interessante, depois já não mais...

Comentem aí suas experiências, quero enviar um dinheiro pro exterior essa semana e ainda estou decidindo qual caminho seguir!

UPDATE 01/08/2023 - Remessa Online

Hoje de manhã me lembrei da Remessa Online que antigamente era o menor custo pra enviar, e realmente continua bem competitiva no envio, só na volta eles tem um custo que se o valor a trazer for pouco acaba te prejudicando bastante, pra trazer 100 dólares o valor acabou ficando R$ 4,22 por dólar, pra 1k foi pra 4,62, quanto maior o valor menor fica a taxa.

Então pra quem investe em corretoras do exterior, essa é uma ótima opção pra fazer o envio, por exemplo Interactive Brokers que é boa pra acessar outros mercados além do americano, também outras opções bastante famosas são a Charles Schwab e a TD Ameritrade. Quando eu comecei pesquisar abri conta na TD Ameritrade, mas eles enviam a senha por correio e eu não recebi, então acabei desistindo de usar.

Aproveitando pra colar aqui um print do video do Daniel Stapff que eu achei bem interessante, o video é do ano passado mas a maioria das informações creio estarem corretas na data atual.

https://www.youtube.com/watch?v=agtBs8fk8Eg

Abraços!

Notícia RUIM para o LFTS11

Bom dia galera!

Um dos ETFs de renda fixa que eu tenho é o LFTS11, uso ele na estratégia dos ETFs da Paz, ele basicamente investe no tesouro SELIC e tem (ou tinha) uma vantagem tributária, pagando sempre 15% IR independente do prazo que você ficar.

Hoje me deparo com essa notícia, https://www.infomoney.com.br/onde-investir/lfts11-analistas-mudam-posicionamento, onde alguma corretoras estão suspendendo a negociação do ETF, devido a incerteza sobre o percentual certo de imposto que a corretora deve reter... WTF?!!

 Essa é a tal insegurança jurídica que falam?! Brasil é foda. 

Estou aqui pensando em vender este ativo e trocar pelo B5P211 que é um pouco mais antigo, talvez fique de fora dessa treta, apesar de que, pelo que eu entendi, todos estes ETFs sejam afetados por essa interpretação da lei, da portaria 163/2016 do Ministério da Fazenda.

Vocês tem LFTS11 na carteira? Vão trocar por outro? Acreditam que essa alteração vai respingar nos outros ETFs também? Nesse caso seria melhor ir direto pro TD mesmo. 

UPDATE!

Fui conferir a negociação na corretora NU invest, onde tenho a estratégia ETF da Paz, a negociação do LFTS11 somente via mesa... acho que muita gente se desfazendo do ativo por causa da notícia, pode ser uma oportunidade de comprar mais barato, mas se a taxa maior se confirmar, no final o melhor é ir direto no TD ou para outro ETF.

Nessas horas me dá vontade de abandonar a carteira de ETF aqui do Brasil, montar ela no exterior... de uma hora para outra mudam as regras, mas o pior é que estão querendo mudar as regras no exterior também, estou torcendo para que não aprovem essa MP!

Abraços!