Mudança Plano Celular

Olá a todos!

Hoje lendo um artigo do colega blogueiro André, do blog Viagem Lenta, peguei uma dica pra economizar, plano de telefone Vivo Easy, é um plano pré pago que não expira. Eu tenho um plano pós, vivo controle, que cada pouco a VIVO aumenta os gigas e também o preço que eu pago, comecei pagando R$ 29,90 e hoje estou pagando R$ 56,99, em poucos anos o preço mensal quase dobrou, e eu quase não uso os dados móveis e praticamente não faço ligações nem mando SMS, se liguei 2x pra alguém esse ano foi muito, então não faz sentido pra mim manter isso.

Acessei o site da VIVO pra tentar alterar o plano e olha meu consumo

Baixei o aplicativo Vivo Easy, tentei aderir ao plano pelo app, mas deu a mensagem dizendo que tinha que ter um plano PRÉ para poder usar o vivo Easy, e que eu tinha que ligar para *8486. Infelizmente, não tem como escapar dessas ligações, porque na loja eles não fazem a troca de plano, só vendem chip mesmo.

Algumas capturas do aplicativo no meu primeiro acesso

Esse app oferece também uma assinatura que já me daria uma economia de R$ 15,00 por mês caso eu assinasse, mas confesso que pela minha experiência, provavelmente a VIVO vai aumentar esse valor mês que vem, então achei melhor ficar colocando recarga mesmo, e com esse sistema que não expira, deve ser tranquilo.

Continuando o causo, eu liguei pra VIVO às 16:33, fiquei no atendimento automático selecionando as opções 2-6-1-1 e ouvindo gravações até às 16:45 mais ou menos, então consegui falar com atendente e em 5 minutos de negociação, onde me ofereceram descontos e me falaram que eu tinha que baixar o app para poder fazer essa troca, por sorte eu já tinha feito isso e sabia que não deu certo fazer pelo app, senão com certeza teria que ligar novamente, aí a moça me pediu pra aguardar, fiquei mais uns 5 minutos esperando, e as 16:55 ela retornou para eu confirmar que desejava migrar para o plano PRÉ, então me avisou que eu ainda teria que pagar o último boleto emitido, segundo ela fazem o fechamento/renovação todo dia 11, faziam apenas 2 dias que tinha renovado e teria que pagar o boleto que vence em Dezembro? Não entendi, mas concordei pra dar prosseguimento. 

No final ainda me pediram responder uma pesquisa que demorou mais 2 minutos, enfim, meia hora de telefone e consegui fazer a solicitação pra troca de plano.

Voltei para o app pra concluir a adesão e ainda não deu certo, vou aguardar até amanhã pra finalizar essa migração, que deve me dar um desconto de quase 50 reais em despesas fixas mensais, espero que esse relato possa te ajudar a economizar também!

Não é fácil essas trocas, a maioria das pessoas acaba desistindo, eu mesmo já havia desistido algumas vezes, então, é assim que a VIVT3 aumenta seus lucros e paga tantos dividendos. Ah, ainda sobre VIVO, parece que vão converter as ações PN em ON, isso é um ponto positivo para a empresa, vou voltar analisar ela final do ano e quem sabe adiciono em carteira.

Abraços e Até o Futuro!

UPDATE 27/03/2026

Hoje recebi notificação que é possível indicar amigos e ganhar internet de graça, então pra que for migrar, use o código HQLZM93 e ganhe 10GB no Easy! Link: https://vivo.gateway.zup.me/easy/v3/invitations/HQLZM93?gw-app-key=bba02b207a1301386e15000d3ac06d76&media=

Preço Justo da ação, By Graham

Olá a todos!

De tempos em tempos eu faço uns estudos novos, ou atualizo os estudos antigos aqui do blog, pra ver se temos novas oportunidades, hoje resolvi verificar aqueles filtros do Graham, estive pensando que com esse mercado lateral/queda dos últimos anos, e aumento dos juros, teríamos mais oportunidades, e realmente, apareceram muito mais ações desta vez.

Graham também criou uma fórmula para calcular o valor intrínseco/preço justo de uma ação, que é bem simples e fácil de calcular usando estes dados do site Fundamentus, a fórmula é Raiz(22,5*VPA*LPA).

Basicamente copiei os resultados pra uma planilha, e fiz umas fórmulas pra conseguir o VPA e LPA. 

Lucro por ação, pode ser obtido usando o P/L, que é preço sobre lucro, só inverter, fica: 

LPA = Preço / PL

Valor Patrimonial da Ação pega do P/VP, igual o anterior.

VPA = Preço / PVP

Bastante simples né, me perguntava porque o site Fundamentus não colocava essas colunas na tela dos resultados, talvez eles pensaram que era um pouco redundante. Enfim, com isso, foi só aplicar a fórmula e obtive os seguintes resultados:

Clique pra ampliar

 

Bem no final tivemos a TTEN3 e PRIO3 que estão com cotação até um pouco acima do considerado justo por Graham, mas a grande maioria das empresas obtidas nos resultados já usando os filtros dele tem um bom potencial de valorização até chegar no preço considerado justo por ele mesmo. 

Eu particularmente olho muito mais coisas antes de comprar, até fiz um estudo extra com essa fórmula, pegando as ações da minha carteira, com o valor médio dos indicadores VPA e LPA, pra evitar um resultado não recorrente te induza ao erro.

Tenho várias ações com cotação bem acima do considerado justo por Graham, como a Weg, só que ela é uma ação de crescimento, se fosse considerar apenas esse indicador de preço justo eu nunca compraria ela, porque sempre estaria cara... e atualmente é a ação que está com maior valorização na minha carteira. Fica o alerta pra todos nunca confiarem muito nessas fórmulas, eu calculo só de curioso mesmo.

Outro detalhe que essa segunda planilha com as minhas ações eu fiz toda automatizada usando Google Finance e ImportXML, abaixo video video explicando isso, mais pro final do video porque quase esqueci 😅

Abraços!

Calculadora do Tesouro Direto - Simulações e Ideias

Olá a todos!

Hoje resolvi brincar um pouco com a Calculadora do Tesouro Direto, pra verificar algumas ideias e pensar no que fazer futuramente. 

Estou a alguns meses acumulando o título Tesouro IPCA+ 2045, minha taxa contratada está em torno de IPCA+6%, um pouco acima disso talvez, então fiz algumas simulações usando a calculadora. 

 

Aportes no TD IPCA 2045

Ano passado inflação oficial fechou em 5,79%, perto de 6%, valor que resolvi usar na simulação, conforme imagem abaixo.

Rentabilidade 6% e Inflação de 6%

Atualmente já aportei um pouco mais de 20k nesse título, então arredondei pra 20k considerando um aporte feito hoje, 07/02/2023, com isso, tivemos o seguinte resultado, caso fique com esse valor até o vencimento:

11,46% de rentabilidade anual

Isso considerando que a inflação fique nos 6% em todo o período, é bem difícil de acontecer, mas dá uma ideia do quanto vamos ganhar no vencimento se o Brasil permanecer "estável", igual 2022. Estou considerando esse o cenário base, mais provável.

Simulando um cenário mais pessimista

Olhando histórico de metas de inflação no site do Banco Central do Brasil, eu vi que nos anos recentes o governo não tem conseguido atingir a meta da inflação, ficando acima do teto, caso o Brasil vá na direção de outros países latinos administrados pela esquerda, como Argentina, talvez a inflação no período acabe ficando maior, então de curioso simulei com inflação de 30% ao ano para esse período, ano passado inflação na Argentina foi 94,8%. 👀

Com inflação de 30% fiquei milionário 💥

Se a inflação for alta, no exemplo acima 30%, o resultado final é que ganharei milhões de reais. Mas na verdade, a maior parte do lucro nesse caso vai ser correção da inflação, então depois de pagar o imposto, o ganho real fica cada vez menor. 

Eu fiz uma tabela pra exemplificar o problema, e fui fazendo simulações até chegar no valor exato que zera os ganhos reais, imagem abaixo:

34% de inflação, gera um resultado de 34%, ou seja, ZERO acima da inflação

Neste meu cálculo eu considero apenas um ano, eu tenho que pensar um pouco mais sobre como calcular isso até o vencimento pra ver a perda real de uma inflação muito alta no longo prazo, mas isso tudo são só teorias, a chance de acontecer é muito baixa...

Ou seja, qualquer coisa acima de 35% de inflação em um ano, considerando taxa de 6%, você começa ter ganho real negativo, pelas minhas simulações não chega a ser uma grande perda, a inflação teria que ser muito grande pra dar ganho real negativo alto, até 90% de inflação anual, o que considero que o país virou um lixo total, a perda real seria de 8,4%, Brasil tem que virar uma Venezuela ou pior pra ter inflação de 400% ao ano, última linha do exemplo, dando uma perda real de quase 55% em um ano:

Simulando inflações altas (1 ano)

No meu caso, e no caso das pessoas que estão comprando este título hoje, se inflação continuar nos 6%, o ganho real (acima da inflação) seria de 4,20% a.a. após descontar Imposto de Renda.

PS: O governo sempre ganha o dele, esse imposto de renda é meio sacanagem, já tinha falado em outro post que no meu ponto de vista, deveria existir imposto de renda apenas sobre o lucro que superar a inflação, e não sobre todo ele, mas duvido que mudem isso.

Cenário mais Otimista, relatório Focus

O governo/mercado acredita, segundo relatório FOCUS, que o IPCA vai ir pra meta no futuro, caindo pra 3% lá em 2025, nesse caso, a taxa paga pelos títulos vai car também, então simulei resgate antecipado final de 2025, com taxa no título a 3%, o preço unitário do título sobe muito, devido a marcação a mercado, e dá um belo lucro no resgate.

E o resultado deste cenário mais otimista, resgate 31/12/25:

Resgate antecipado em 31/12/25 taxa IPCA+3%

A rentabilidade líquida anual foi pra 31,59% ao ano nesse caso, o que me parece vantagem fazer um resgate antecipado e aplicar em outras coisas, já que se ficar até o vencimento, primeiro exemplo, ganharia pouco mais de 11% ao ano, e no resgate antecipado mais de 30%.

Por outro lado, temos que analisar se consigo encontrar alguma coisa que renda mais que 11% ao ano pra aplicar esse dinheiro em 2026, porque se ficar até o vencimento em 2045, tenho essa rentabilidade "garantida", e se de fato a inflação no Brasil baixar, a taxa de juros baixar, provavelmente a economia vai crescer mais, com dinheiro mais barato... vai ser difícil encontrar renda fixa pagando muito.

Fazendo uma simulação no comparador de fundos da XP (link aqui), achei um benchmark IPCA +4%a.a., e nos últimos 3 anos IPCA +4% foi o que rendeu mais, comparando com Ibovespa e CDI.

3 anos

Detalhe! Rentabilidade considerando marcação na curva gente, se você comprou esse título pagando IPCA+4% 3 anos atrás, é bem possível que esteja perdendo dinheiro, já que hoje ele paga IPCA+6%, até tirei um print do gráfico do preço deste título lá do site do Tesouro, coincidentemente a taxa era cerca de 4% a 3 anos atrás, então ficou bem bom pro exemplo.

TD IPCA 2045 Gráfico do Preço

Gráfico completo dos 3 benchmarks site da XP desde 1994:

Tempo Máximo

Pegando desde o começo, tempo máximo, o CDI foi o que rendeu mais, sinceramente isso me surpreendeu, eu esperava que IPCA+4% fosse disparado melhor, será que dá pra confiar nesse simulador? 😑 Se isso está correto, o jeito é ter um bom tanto da carteira em CDI mesmo, apesar que eu ainda acho que IPCA+6%, que é o que estou comprando, vai superar CDI.

Eu fiz mais umas simulações no comparador da XP pegando outros intervalos de tempo, e nos últimos 15 anos mais ou menos IPCA+4 empatava com CDI, e só mais recentemente que superou, por causa dos juros baixos que tivemos, na época da SELIC a 2%.

Cenário Pessimista Curto Prazo, Resgate Antecipado

Vamos voltar pro cenário pessimista, e imaginar que além do Brasil estar na merda em 2025, eu passe por dificuldades e precise resgatar esse dinheiro antecipadamente, vamos simular que o juros pagos pelo título subiram mais e chegou em IPCA+12% em 31/12/2025, terei o seguinte resultado no resgate:

Deu ruim demais

Teria um prejuízo neste caso, -22,42% a.a. resgatando em 31/12/2025, no caso vou perder mais de 50%, já que sobrou R$ 9.596,79 pra resgatar. Deu ruim hein! Que este cenário nunca aconteça!

Vou encerrando por aqui o post, deixo aberto a caixa dos comentários para os colegas da finansfera compartilharem suas opiniões sobre este tópico do tesouro direto, no cenário otimista, vendo o título em 2025? Ou melhor segurar até 2045? 

Vocês podem acessar lá e fazer simulações com outros títulos, como as LTN (prefixados) que também sofrem bastante marcação a mercado, depois comentem aqui suas ideias 👍

Abraços e até o futuro!

Estudos de Portfólios

Olá a todos!

Uma dica rápida para quem está montando a carteira para investir no exterior, eu estava estudando alguns portfólios, como o Golden Butterfly que está bem famosinho, e descobri um site bem útil para fazer simulações, que é https://portfolioslab.com/.

o Golden Butterfly

 

Eu já fiz várias simulações de carteiras que eu imaginava que seriam muito lucrativas, ou pelo menos um pouco acima da média do S&P500, e pra minha decepção estou vendo que quase todas as tentativas de superar o índice foram frustradas. No próprio site tem diversas carteiras prontas que você pode verificar os resultados e também adaptar, eu fiquei algumas horas brincando na ferramenta e já estou quase abandonando a ideia de um portfolio com 4 ou 5 ativos como tinha comentado estes dias, estou quase me conformando em ter apenas 1 ETF, o QUAL, que tem alguns filtros qualitativos de valor.

O ETF QUAL é um dos poucos que supera o S&P500. E sempre que eu adiciono algum ETF de renda fixa como BND, ou SHY, para fazer o balanceamento de carteira e reduzir a volatilidade, a rentabilidade cai bastante.

Minha ideia inicial  era ter 10%GLD, 10% SHY, 10%TLT, 20% VNQ, 25%IJS, 25%QUAL.

Minha ideia inicial

Mas o resultado saiu o seguinte:

 

O Benchmark ganhou com folga. Com isso toda minha ideia de que rebalancear a carteira e diversificar com renda fixa está parecendo que não faz sentido, talvez seja porque a renda fixa não rendeu nada nos últimos anos, enquanto a variável foi muito bem... ninguém garante que isso vai se repetir nas próximas décadas, e é aí que mora o perigo.

Bons estudos!

Aplicativo TradeMap

Olá!

Já faz algum tempo que tenho esse aplicativo TradeMap, e cada pouco descubro mais uma funcionalidade interessante dele, por isso, resolvi compartilhar essa dica de app útil. Pra começar, ele me notifica sempre que surge um fato relevante das empresas que eu sigo, posso ver as cotações, posso ver o raio X das empresas com vários indicadores fundamentalistas, e hoje vi esse video, muito interessante, pra comparar empresas e setores, confiram:

Ele também te permite importar seus investimentos através do CEI, igual o Knivo, mas a exibição é em gráfico de pizza e não compara com outros investimentos, pelo menos não achei essa opção ainda, mas é legal pra ver minha alocação por classe de ativo, segue alguns prints aqui da carteira milionária:

Além disso, você pode consultar a aba Renda Fixa, Fundos e Notícias, que trazem muitas informações úteis na busca de oportunidades. Você já conhecia esse app? Se sim, que outras funcionalidades você indica dele? Comente aqui!

Kinvo - App para cálculo da rentabilidade

Olá!

Hoje resolvi testar o aplicativo Kinvo, na versão gratuita já é possível importar suas operações do CEI (Canal Eletrônico do Investidor) e do Tesouro Direto, que é onde nós temos a maioria dos ativos, e isso é muito legal, pois você não precisa ficar cadastrando as suas operações de compra, venda, dividendos etc.

Após importar, ele te permite comparar sua carteira com CDI, Poupança, IPCA, IBovespa, IFIX, e te mostra gráficos comparativos, segue algumas capturas de tela que fiz hoje da Carteira Milionária.

Celular na horizontal exibe gráfico de linhas

Eu ainda não experimentei a versão paga, mas o primo Rico tem um video mostrando algumas funcionalidades, foi lá que eu conheci esse app, confiram!


Bom pessoal, essa foi a dica de hoje! Até mais!