Olá!
Depois de muito tempo fazendo pequenas melhorias na minha planilha de controle, ela ficou bagunçada 😅, resolvi criar uma versão nova da planilha de balanceamento da carteira, adicionando algumas funcionalidades e melhorando outras, penso que podemos chamar de Planilha de Gerenciamento da Carteira Básica, pois ainda faltam algumas coisas pra ficar 100%.
O sistema mais correto que temos atualmente é o da B3, o Portal do Investidor, na minha opinião, se você possui apenas investimentos no Brasil, ali vai aparecer praticamente tudo e não precisa de mais nada. Mas, se você quiser ter tudo na mão e não depender de terceiros, a boa e velha planilha me parece a melhor opção. Eu uso a planilha concomitantemente com diversos outros sistemas online de gerenciamento da carteira, e assim, eles se validam, se um deles der resultado muito diferente é porque lancei algo errado.
Buenas, a planilha nova foi feita usando Google Planilhas, e contém fórmulas do GoogleFinance para obter cotações de ativos e moedas, mas também é possível preencher de forma manual as informações de ativos não listados em bolsa, inclusive recomendo em alguns pontos preencher manual mesmo, pra evitar erros futuros. As vezes o Google Finance não carrega todas informações.
METAS
A primeira aba chama-se METAS. Nela você vai definir sua estratégia de alocação, preenchendo o percentual que pretende ter em cada Classe de ativos. Pintei de amarelo "Exterior" e coloquei uma nota na célula avisando pra não mexer no nome dessa classe, pois acabei usando em fórmulas, pra converter o valor dos investimentos no exterior para reais, pegando a cotação do dólar automaticamente, ou você pode preencher manual, vou explicar melhor depois.
Na mesma aba, temos mais uma tabela, chamada Cadastro de Ativos. Aqui você vai cadastrar cada ativo que pretende ter na carteira, e até os que já vendeu, caso faça como eu e preencha todo seu histórico nela. Aí quando for um ativo que já vendeu, na coluna ATIVO NA CARTEIRA? vai informar NÃO.
Vai preencher a CLASSE, com cuidado pra digitar certinho, pois a coluna META % vai dividir o % da carteira configurado na classe pelo número de ativos dela. Como no meu exemplo, tenho 3 ativos da classe RF IPCA, e defini 30% para essa classe, a planilha automaticamente calculou a meta de 10% pra cada.
A coluna LIMITE MÁX tinha intenção de criar um aviso na aba CARTEIRA caso algum ativo passe do limite Máximo, mas por enquanto não desenvolvi essa parte.
A coluna BOLSA é opcional, exceto para ativos que você terá que preencher o valor investido ou VALOR ATUAL de forma MANUAL. Explico: nem todos investimentos tem como obter a cotação pelo Google Finance, então aquele CDB, LCI, tesouro direto etc, você vai precisar informar "MANUAL" na coluna BOLSA, e na coluna VALOR MANUAL, o valor daquele investimento.
Eu optei por agrupar meus investimentos em RDB, LCI e LCA como sendo um único ativo, pois não ficou legal cadastrar as compras e vendas deles na planilha, então deixei manual. Os títulos do Tesouro eu tinha as informações antigas, da maioria, e consegui registrar, mas talvez fosse mais fácil ter agrupado tudo também.
OPERAÇÕES
Eu tive a infeliz ideia de migrar todas as minhas operações para a nova planilha, foi um bom teste dela, mas levei muito tempo pra ajustar tudo, porque na minha planilha antiga faltavam informações.
As colunas iniciais são de preenchimento manual: DATA, TIPO, ATIVO, QUANTIDADE, PREÇO, CUSTOS, OBSERVAÇÃO.
As outras colunas pintadas com fundo colorido são preenchidas automaticamente, mas deixei um aviso na coluna CÂMBIO, que se você tiver o CET = Custo Efetivo Total da suas operações de Câmbio, é melhor usar esse valor do que usar o valor do dia, vai ficar mais correto. E também, mesmo que a planilha busque o valor do dólar no dia, é interessante você copiar e colar somente valores, pra evitar que algum momento futuro o Google não traga essa informação e de erros na planilha.
Tipos de Operação
Como eu não tinha alguns dados bem do começo da carteira, criei um TIPO = Saldo inicial, que pode ser útil pra quem não quiser sair cadastrando todas operações antigas, e apenas controlar investimentos a partir de hoje.
Além do tradicional tipo Compra e Venda, criei os tipos Aporte e Resgate, para informar aportes e resgates... a ideia aqui é usar isso para calcular a rentabilidade de forma mais correta.
Desdobramentos de ações você pode usar o tipo Compra e deixar o valor do custo zero.
Inclui um tipo Bonificação, porque nesse caso o valor não pode ser zero, tem que ver o valor informado em fato relevante divulgado pela empresa, pois impacta no preço médio e no imposto de renda.
A coluna ATIVO, é importante informar o mesmo nome que tem cadastrado na aba METAS, pra que a planilha possa preencher a coluna CLASSE corretamente.
A última coluna FLUXO XIRR é auxiliar para o cálculo da rentabilidade vista na aba METAS.
CARTEIRA
Nesta aba, podemos visualizar a composição da carteira, de forma automática a planilha já calcula o preço médio das ações/FIIs, pega a cotação atual, e calcula a rentabilidade.
Tem que dar uma observada se não ficou vazio alguma cotação atual aí, se tiver pode ser útil dar F5 ou informar/desinformar a bolsa lá no cadastro dos ativos.
BALANCEAMENTO
Não poderia faltar uma aba de balanceamento, a função primordial da planilha antiga.
Na nova planilha, temos 2 tabelas de balanceamento. A primeira tabela você vai ver na aba das METAS, já avisa qual CLASSE precisa aporte, e nessa aba BALANCEAMENTO, vai mostrar os ativos que precisam aporte, então, após verificar a CLASSE, é interessante filtrar ela nessa tabela e ver qual ativo dela você precisa aportar para manter tudo de acordo com suas metas.
EVOLUÇÃO
Aqui, por falta de algumas informações, deixei o preenchimento da coluna PATRIMÔNIO manual, também a primeira linha, DATA, é manual, pois a minha ideia aqui é fazer uma evolução mensal.
A planilha vai buscar aportes, resgates, e calcular a rentabilidade automaticamente, também inclui 2 colunas, de 0,5% e 1%, que servem para comparar a Evolução do Patrimônio, comparando com algum investimento fictício que rendesse 1% e 0,5% ao mês.
Existem muitas formas de calcular a rentabilidade, achei a mais interessante para o meu caso XIRR. Tem também uma outra chamada PWR, vale a pena pesquisar um pouco pra conhecer. Nessa planilha, a XIRR é usada e o resultado dela já aparece na aba METAS, no lado superior direito, mostrando o resultado em percentual ao ano. Os aportes e resgates, dependendo da forma que são tratados, impactam muito no cálculo da rentabilidade. Eu optei por considerar sempre aportes e resgates do mês anterior.
GRÁFICOS
São muitos os gráficos possíveis aqui, mas considerei estes 2 mais interessantes pra começar, gráfico da Evolução do Patrimônio, comparando com rentabilidade de 0,5% ao mês e 1% ao mês, e gráfico de alocação por Classe.
COMPARTILHAMENTO
Uma cópia limpa da planilha está no meu drive, você pode acessar clicando aqui. Depois procure a planilha com nome Balanceamento da Carteira 2.0 - Cópia limpa conforme imagem abaixo.
Vale aqui as mesmas instruções que já dei no post antigo: clique no menu Arquivo, e fazer uma cópia, salve no seu Drive para poder editar.
Assim que possível farei um vídeo para o Youtube explicando melhor como usar ela, e até lá, vocês podem copiar e fazer sugestões/perguntas aqui nos comentários, tenho muitas ideias de melhorias nela, mas pode acabar ficando muito complexa.
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Até o futuro!
