Fechamento 69 - Dezembro 2024

Olá!

Pra começar, quero te desejar um feliz ano novo! 

2024 foi um ano com altas expectativas mas acabou decepcionando no final, no quesito investimentos no Brasil, claro que isso se configura também como excelentes oportunidades para novos investimentos, então iniciamos 2025 novamente com altas expectativas, que Deus nos abençoe a todos!

Negócios Realizados

Além dos 200 reais pra reserva de emergência, comprei R$ 1.000,00 de LCA do banco inter, porque a LCI sumiu de lá, a LCA rende 94% do CDI e tem vencimento em 17/11/2027.

As outras transações conforme imagem abaixo:

Negócios de dezembro

Comprei um título do tesouro com vencimento mais curto, 2029, que estava com a maior taxa de todas, e também comprei o Tesouro Educa+ 2041 que já tinha na carteira.

Nos FIIs comprei bastante XPLG11 e HGRU11, aproveitando as fortes quedas, ainda seguiu caindo mais uns dias após minhas compras, e no meio do mês em diante deu uma disparada de alta, dei sorte neste mês comprei próximo do fundo. No geral foi um ano ruim para FIIs, mas ainda sofreram bem menos que as NTN-B.

No exterior só reinvesti dividendos, novamente comprei VGLT, na esperança dos juros caírem em 2025. A ideia é que quando os juros normalizarem vou vender a renda fixa do exterior e comprar só ETFs de stocks ou REITs lá fora, vou deixar a renda "fixa" aqui no Brasil mesmo que rende mais.

E nas ações comprei ENGIE e recebi bonificação da Itaúsa. 

O total aportado foi R$ 4.512,44, bem acima da meta de 3k. No ano foi aportado R$ 39.765,58, sendo que a meta de aportes era 3x12=36k, então essa meta foi superada!

Rentabilidade Dezembro

 A rentabilidade em dezembro veio negativa, eu estava praticamente no zero a zero até novembro, então a rentabilidade anual acabou ficando negativa também. Ações, tesouro e até o exterior, apesar da alta do dólar, ficaram negativos. Somente investimentos atrelados ao CDI/SELIC e de alguma forma, os FIIs fecharam positivos em dezembro.

 

Dezembro de 2024

Na minha planilha a rentabilidade ficou ainda pior que no statusinvest, foi -4,87% em dezembro.

Minha planilha de rentabilidade

Planilha com saldos em cada classe de ativo

Apesar de superar a meta dos aportes, acabei fechando com valor acumulado abaixo da meta pela má rentabilidade, vamos ter que recuperar através de mais aportes ou com boa rentabilidade em 2025.

Gráfico Evolução

Rentabilidade 2024

Abaixo rentabilidades dos últimos 12 meses, ou 2024. O investimento no exterior foi que salvou a rentabilidade este ano, o que prejudicou bastante foi títulos do tesouro direto IPCA+, que desvalorizaram cerca de 25%, se as taxas voltaram a 6% até final de 2025, o que ainda é um cenário ruim, deve subir pelo menos 33%, então por isso tenho novamente a expectativa de boa rentabilidade.

Rentabilidade por Classes em 2024

Carteira x Ibovespa x CDI

Abrindo mais detalhadamente, foi um ano bem difícil para maioria das ações e FIIs também.

Ações na maioria tiveram rentabilidade negativa em 2024

Fundos de Investimento Imobiliários (FII) só HGLG11 positivo

Diversificação da Carteira

A carteira segue bem diversificada, com 37% de renda fixa, 25% no exterior, 1,6% reservas, 12,8% FIIs e 23,4% em ações brasileiras.

Para 2025, ainda não me aprofundei nos detalhes, mas o quadro principal de diversificação na política anual de investimentos ficou assim:

Objetivo é 40% renda fixa e 60% renda variável, o qual estou praticamente nisso atualmente, só seguir aportando dentro dos limites, teria que parar de comprar NTNB, mas é difícil ignorar as oportunidades, da mesma forma ações já estou um pouco acima, mas ainda assim vejo muitas oportunidades.

Então pretendo ir aportando pouco nessas classes que já estou acima do objetivo, e a maior parte nas classes que estão abaixo do objetivo.

Abraços! Até o futuro!

Fechamento 056 - Novembro 2023

Mais um ano que se passa, mais um ano sem você!
Já não tenho a mesma idade, envelheço na cidade!
Essa vida é jogo rápido, para mim ou pra você...!! IRA

Vamos ao fechamento de novembro! Prevejo muitos blogueiros faceiros este mês!

Área do Investidor B3

A área do investidor está ficando bem interessante de acompanhar, só ficou de fora a parte dos investimentos no exterior...

Neste mês fiz uma viagem de carro com a família, tive algumas despesas extras, e por isso meu aporte foi menor, 1,5k. Fizemos quase 2k km e graças a Deus minha filhote de 11 meses dormiu quase a viagem toda 🙏

Deste aporte, 500 foram pra compra de 15 ações da Weg, 500 foram para 39 ações Ambev e outros 500 foram para o exterior, na compra do ETF XLRE, que investe em REITs.

Quase ia me esquecer, mas essa semana Itaúsa anunciou bonificação, ganhei 11 ações.

Apesar do aporte menor, patrimônio subiu forte devido a rentabilidade, 5,70% positivo. 

No status invest calculou 5,15% no mês

Assim deu pra recuperar quase tudo que perdi nos 3 meses anteriores, se dezembro seguir tendência de alta devo finalizar o ano com uma boa rentabilidade.

Sobre a bonificação de Itaúsa, confesso que devo ter esquecido de lançar alguma coisa na minha planilha, pois a quantidade de ações na área do investidor diz que tenho 241,5 ações, na corretora mesmo tenho 241, e na minha planilha 238... por via das dúvidas, pra evitar rolos com preço médio na declaração do IR ano que vem, acho que venderei essa posição.

Ações na área do investidor, engraçado ter 241,5 da Itaúsa...

A carteira dos ETFs da Paz também teve um mês bom, subindo pouco mais de 3%.

Acabei não aportando em renda fixa em novembro, vamos ver se agora em dezembro eu compro alguma coisa, as taxas do Tesouro deram uma caída, IPCA+2045 está pagando 5,72% hoje. Talvez eu comprei algum ETF de renda fixa, andei estudando os FIINFRA recentemente, achei interessante a ideia, mas ainda preciso estudar mais.

Até o futuro!

Subscrição ITSA2 ITSA1

Fala galera, tudo bem?

Aviso rápido, está terminando o prazo da subscrição da Itaúsa, recebi um email agora pouco lembrando, na Clear tenho que preencher um formulário e dizer "manualmente" a quantidade que desejo subscrever, acho que acabei até fazendo 2x kkk fiz hoje de novo porque não me lembrava mais se já tinha feito, o sisteminha fraco, mas já que é de graça não posso reclamar.

Pra ver a quantidade ainda tive que acessar a Área do Investidor da B3.

O email da Itaúsa tem o seguinte:

Eu vou ter direito a 3 ações, normalmente não gosto muito de entrar em subscrições por causa das complicações nas contas de preço médio e tal, mas nessa vou entrar pra aproveitar o preço baixo, R$ 6,5 por ação, e pensando aqui em realizar uma venda e recompra mais pro final do ano pra ficar com preço certo pra declaração do IR no ano que vem.

E vocês vão participar? Como é a experiência na sua corretora?

Fechamento das Carteiras - Abril de 2023

Olá a todos!

A rentabilidade neste mês foi muito boa, segundo status invest o consolidado ficou 4,29%, destaque para os FIIs e títulos do tesouro direto que subiram mais de 7%. No lado negativo temos o investimento no exterior que caiu um pouco, por conta da desvalorização do dólar.

 

No mês de abril comprei 18 ações FLRY3 por R$ 14,20 a unidade e mais 38 ações ITSA4 R$ 8,06 a unidade. Na renda fixa foi aportado novamente no Tesouro IPCA+2045 R$ 1.005,30 e nos FIIs comprei 10 cotas do RECR11, 77,99 a unidade e mais no final do mês reinvesti os dividendos antecipadamente pra comprar 1 cota do HGBS11, que eu queria ter comprado a algum tempo e agora começou a disparar.

Depois de verificar o péssimo relatório do app Mercado Bitcoin durante a declaração do imposto de renda, decidi parar de utilizar esse app, então vendi tudo e transferi pra Clear, onde comprei o ETF HASH11. 

Não recomendo isso pra ninguém, minha ideia inicial era usar outro app, mas acabei vendo várias notícias negativas sobre vários deles e desisti, então a minha segunda opção era comprar algum ETF na bolsa americana, mas descobri que lá é proibido esse tipo de investimento e o melhor ETF que eles tem é um que investe no mercado futuro das criptos e não diretamente nelas... enfim, acabei comprando por aqui mesmo, o Brasil nesse sentido foi pioneiro em permitir esse tipo de investimento listado na bolsa. O lado ruim é a tributação dos ETFs aqui, que não tem isenção IR etc. Cheguei a pensar em abandonar essa categoria de ativos, mas ainda resolvi manter essa pequena exposição enquanto estudo as opções.

 

A evolução do patrimônio segue firme, detalhe que vendi o Bitcoin e com o dinheiro comprei ETF HASH11, no status invest ele agrupa por categoria de ativo, ficou junto com os outros 2 ETFs da Carteira da Paz, que decidi cadastrar junto com a carteira principal, mas ainda mantenho outra conta no site só com esses 2 cadastrados pra fins do estudo da estratégia. Também reativei a página da evolução patrimonial aqui no blog, tinha parado de funcionar mas consegui resolver.

 

Composição da carteira, destaque pra inclusão dos ETFs da Carteira da Paz e também de criptomoedas.

E os dividendos/rendimentos recebidos. Total R$ 244,19, um pouco menos que no mês anterior.

 

Em relação a isso, comecei a fazer minha própria planilha com os dividendos recebidos, só ainda não terminei por causa dos dividendos do exterior, que preciso converter pra real, mas já vou postar um gráfico aqui pra vocês verem.

 

Ações e FIIs, falta os recebidos do exterior

 Aniversário de 4 anos do blog

Uma coisa interessante que esqueci, mês passado eu completei 48 meses de aportes, ou seja, 4 anos investindo mensalmente e compartilhando a carteira com vocês aqui no blog! Isso merecia um post especial 😁 mas já que esqueci resolvi compartilhar aqui algumas estatísticas do blog.

Foram quase 100k de visualizações, mas é uma tendência de baixa nos últimos anos, cada vez menos visitantes, será o fim da finansfera? Tive 950 comentários, acho que a metade são minhas respostas. Muitos visitantes que vieram do blog viagemlenta.com, me lembro que certa vez fui citado em uma publicação, e tem meus comentários por lá, que também devem trazer alguns visitantes.

O Brasil foi onde se originou a maioria dos acessos, seria muito estranho se fosse diferente. Os acessos de outros países eu imagino que sejam brasileiros que moram fora, se você for um deles, comente de onde você é e compartilhe suas experiências 👍

O canal no youtube está com 10 meses e hoje atingimos a marca de 100 inscritos, muito obrigado a todos que me acompanham por lá também! 💗💗 

100 inscritos no canal 😊

Metas

A planilha de acompanhamento de metas sofreu uma alteração, eu inclui o aporte na carteira ETFs da Paz de forma que fique o valor total dos meus investimentos nela, da mesma forma que fiz a inclusão no site status invest, conforme já comentado mais acima, assim mudou um pouco os valores a partir de janeiro deste ano, conforme marcado em amarelo no print, onde tinha 2k passou a ter 4k de aporte, aumentando todo o resto respectivamente.

A rentabilidade mensal pela minha planilha fechou em 4,05%. Um aumento de R$ 5.555,81 comparando com o mês anterior, 2k de dinheiro novo, 244 de dividendos e o resto é da variação dos ativos.

ETFs da Paz

A carteira dos ETFs da Paz segue na mesma, rendeu 0,75% esse mês. Sem movimentação. Sem stress.

Por hoje é isso, e feliz dia do trabalhador a todos! 💪

Video deste fechamento publicado no Youtube! ^^

Até o futuro!

Fechamento de Março 2023

Olá a todos!

Março foi comprido, no começo do mês realizei o aporte planejado de 2k, e aloquei conforme o costume antigo, metade renda variável e metade renda fixa, sendo 1k no tesouro IPCA+2045, 500 reais para ações e 500 para fundos de investimento imobiliário. Mais para o final do mês, vi uma promoção no app da corretora Avenue, dando 50% desconto na remessa, então fiz um aporte extraordinário de 5k conforme explicado neste post, e comprei ETF no exterior SCHD. 

O detalhe que me indignou foi a falha da minha bola de cristal, no momento que escrevo este post o dólar está R$ 5,06, minha remessa foi nos R$ 5,24. Se minha bola de cristal tivesse funcionado direito teria aguardado até ontem para realizar o aporte... mas enfim, eu quase nunca acerto o melhor momento das compras, já me acostumei, até sugiro ao leitor que me acompanha que faça o contrário do que eu, assim aumenta suas chances 😂

Negócios Realizados

O aporte de 500 para ações foi usado na compra de 63 ITSA4, R$ 8,06 no dia 01/03/2023. Não tem muito o que comentar sobre a Itaúsa, é uma das melhores da bolsa na opinião de especialistas, quem sou eu pra discordar... e apesar de terem reduzido o pagamento de dividendos por um tempo, Setubal disse ano passado que vão voltar ao payout de 40% futuramente.

Acabei realizando mais operações devido a intenção da EDP fechar o capital, era uma das minhas preferidas e inclusive tinha intenção de comprar mais, mas como os majoritários não querem mais sócios, resolvi sair fora, ainda obtive um pequeno lucro, 12,5% ou R$ 234,85. Com o dinheiro dessa venda, comprei 300 ações da Unifique, código FIQE3, após o breve estudo dela, achei uma opção bem interessante. 

Também comprei mais algumas ações da Grazziotin, código CGRA3, essa eu tive um pouco de dificuldade de comprar via Home Broker, tive que solicitar a compra usando o chat da Clear, a corretora está rejeitando as ordens devido a baixa liquidez do ativo.

O aporte extraordinário foi usado na compra de 13,23111 cotas do SCHD, um ETF focado em ações de dividendos muito conhecido, ele oscila de forma muito similar ao S&P500, mas é menos volátil e paga um pouco mais de dividendos.

O aporte para FIIs foi usado na compra de 4 cotas do HGRE11, de modo geral todos FIIs de lajes estão bem descontados em relação ao valor patrimonial, desde a pandemia com advento do home office muitos contratos não foram renovados e os novos estão com valores menores, isso afeta a precificação dos ativos, aluguel menor, preço menor, além disso, renda fixa com taxas excelentes, fica difícil pro investidor aportar em FIIs... tem que ter um bom prêmio, assim preços das cotas caem. Quando as taxas caírem espero ver essas cotas subindo, então o jeito é aproveitar pra comprar agora, o ruim é que o mesmo acontece com o tesouro IPCA, na verdade eles oscilam de forma muito similar.

Então, pra concluir essa parte dos negócios, os mil reais da renda fixa foram no Tesouro IPCA 2045, consegui taxa de 6,56%, a maior desde que comecei aportar nesse título.

Rentabilidade

As ações subiram 2,81%, FIIs caíram 0,83%, o TD valorizou 5,84%, ETFs no exterior caíram 0,5%, devido a queda do dólar pois os ETFs tiveram uma pequena alta. Bitcoin subiu cerca de 17% mas é irrelevante na minha carteira, no consolidado segundo status invest tive rentabilidade de 1,75% neste mês. 

Comparativo ano a ano.

Pela minha planilha, o resultado foi 1,72% no mês.

Com o aporte extra, cheguei na meta, 100,06%. Acumulado desde o início 1,27%.

Comentários aleatórios

A M Dias Branco teve um resultado fraco no 4T22 e as ações caíram forte, particularmente estou pensando em comprar mais, olhando o release fiquei com a impressão de que os próximos trimestres serão bem melhores devido a queda do preço do trigo, mas o mercado não entendeu dessa forma.

 

A B3 também está passando por um momento "difícil", menos volume negociado na bolsa, boatos de concorrência e reforma tributária que poderia afetar seus resultados. Não estou preocupado, pode até reduzir lucro, mas pouca coisa no meu ponto de vista.

 

Outra que o mercado vem batendo é a Fleury, FLRY3, no geral não acho que o resultado dela esteja tão ruim para sua cotação estar caindo, situação semelhante as demais. 

 

A Grendene conseguiu aprovar na justiça o direito de distribuir aos acionistas o enorme caixa que a empresa possui, só que nos últimos trimestres esse caixa era o que dava lucro pra ela, o operacional não anda tão bom, agora reduzindo o caixa não sei o que vai dar, ou o operacional melhora, ou talvez ela comece e dar prejuízo. Ainda assim estou sendo teimoso e por enquanto não vendi, na torcida aqui pra que melhore. 

 

A minha pequena aposta em lojas Quero-quero continua se mostrando ruim, cotação abaixo dos 4, empresa dando prejuízo, ainda assim, achei interessante que 2 grandes fundos de investimento compraram ações dela, Alaska 20% e Wishbone 15%, ainda tem outros que estão comprando, sempre que olho de novo tem mais um... gestores parece que estão apostando na recuperação dela.

Acionistas LJQQ3

Cotação LJQQ3

FIIs de papel cada semana é uma treta nova, por sorte eu nunca gostei muito deles e tenho só RECR11 e MXRF11, que por enquanto foram pouco afetados, ainda assim, RECR11 caiu bastante recentemente, estou pensando se não seria de comprar um pouco mais no próximo aporte, apesar que minha planilha de balanceamento está apontando pra comprar XPML11 ou HGBS11, sendo que o XPML11 já está com P/VP em 1 e HGBS11 ainda está em 0,82, mais parecido com os outros FIIs de shopping, não sei porque o XPML11 valorizou tanto, tem 6% de caixa que pode usar pra novas aquisições, o que explica um pouco, vou seguir observando.

RECR11

Quando vendi EDP fique bem na dúvida se não seria um momento de recomprar EGIE3 ou LREN3, que eu vendi algum tempo atrás. EGIE3 por ser do mesmo setor faria bastante sentido, LREN3 estou achando bastante descontada em relação ao lucro que vem apresentando, seu P/L está nas mínimas históricas... mas tem tanta coisa que me parece interessante, e meu dinheiro é tão escasso...

ENBR3 - Vendi

Essa semana Ambev teve uma alta, porque uma das concorrentes entre com recuperação judicial, credo que esse ano o que mais se fala é nessa tal de recuperação judicial, tenso.

Esse mês acompanhei muitas notícias no mercado, com questões da crise financeira, banco SVB quebrando, fusão credit suisse com UBS, investigação das Americanas e novo arcabouço fiscal, por isso disse que esse foi um mês comprido, espero que próximo mês seja mais tranquilo.

Mais tarde farei um video desse fechamento e também da carteira ETFs da Paz, me sigam também pelo Youtube. 

Abraços e até o futuro!

Fechamento de Dezembro 2022

Olá finansfera! Feliz 2023 pra todos!

Mais um ano que termina, vamos ver como ficaram os investimentos e fazer alguns planos novos para o futuro.

Inicialmente, confiram o consolidado segundo a planilha do AdP. Fechamento mensal negativo, -1,60%, acumulado no ano de 0,49%, considerando tudo desde o começo, 2,3%.

Dei uma ajustada na minha tabela de metas e agora inclui a coluna de valor aportado, assim consigo calcular a rentabilidade desde o começo também, como podem ver na imagem abaixo, a rentabilidade calculando pela minha planilha particular ficou muito próxima da do AdP, a minha ficou em 2,53%.

É meus amigos, 45 meses de investimentos, rentabilidade bruta quase zero, que 2023 melhore um pouco esse número. Ainda falando sobre rentabilidade, segue mais uma imagem do site Status invest, só pra fins de comparação e estudo, pegando desde o começo, clique na imagem pra ampliar.

A carteira segue perdendo do CDI e do Ibovespa. Ações no período todo tiveram retorno de 31% positivo, FIIs quase 10%, Tesouro Direto são aplicações mais recentes, quase no zero a zero, CDB e criptomoedas o valor atual é insignificante, ainda bem, porque criptos deu -65%, e os ETF no exterior estão negativos em 15% desde o começo, principalmente por causa da inflação/aumento das taxas de juros.

A alocação da carteira está bem próxima do meu planejado, segundo alguns leitores, está parecendo gráfico de livro 😅

Metas e Planos

Na questão das metas para 2023, eu novamente resolvi aumentar as apostas, como em 2022 terminei com 116% da meta atingida, ou seja, superei ela em 16%, a meta era 64k e somei 75k, pra este ano coloquei a meta de janeiro em R$ 77.250,00, estou um pouco abaixo dela agora mas com aporte de janeiro devo chegar nela, e para o final de 2023 a meta é chegar próximo dos 110k.

Adicionei no gráfico da Meta a linha amarela, do valor aportado, pra comparar com o acumulado. 

Refiz também minha planilha de metas longo prazo, reduzi um pouco a rentabilidade, no planejamento anterior eu simulei uma rentabilidade de 1,5% ao mês, mas como podem ver, minhas aplicações estão dando retornos muito abaixo disso, então reduzi para 1,2% ao mês, pra compensar, aumentei os valores dos aportes, dessa forma o plano ficou conforme imagem abaixo.

Linha Azul era o primeiro plano, feito em 2019, vermelha foi um ajuste depois que superei as metas iniciais, novo plano feito em 2020, e agora a linha amarela é meu novo planejamento até 2035, muita coisa ainda deve mudar até lá, mas o plano está aí!

Operações realizadas

Fiz a troca das Itaúsa novamente, até se tivesse esperado alguns dias a mais teria conseguido uma troca ainda melhor, mas minha bola de cristal falhou 😄. 

Vendi 115 ITSA3 por R$ 9,04 cada, e comprei 126 ITSA4 por R$ 8,74 cada, daria pra ter comprado 119 ações ITSA4 se não fosse colocar nenhum real novo, mas tinha um saldo na conta, 60 reais, que usei também nessa compra por isso foram 126 ações. Ganhei 4 ações de graça. Eu já fiz uma publicação aqui no blog sobre essa estratégia de troca das ações ordinárias x preferenciais da Itaúsa, podem ver clicando aqui: https://bilionariodozero.blogspot.com/2020/02/estrategia-de-troca-itsa3-x-itsa4.html

Foi um aporte de 500 reais para ações, comprei 11 ações da Hypera, código HYPE3, por R$ 44,90 a unidade. Essa empresa é uma das que estou com resultado positivo, no momento 21% de ganho em relação ao meu preço médio conforme penúltima coluna da tabela da imagem acima. A receita da empresa vem crescendo bem nos últimos anos e lucro estável, olhando minha planilha de balanceamento, estava na hora dela receber um aporte.

https://statusinvest.com.br/acoes/hype3

Outro aporte foi nos FIIs, 500 reais, onde comprei 3 cotas do HGLG11, setor de logística, também por indicação da minha planilha de balanceamento. Até dei uma conferida nos relatórios do fundo e aparentemente segue tudo normal. Em janeiro deve vir um dividendo maior também nesse FII, acabei de ver 🙌, fundo é bem gerido e tem crescido forte nos últimos anos.

https://fiis.com.br/hglg11

Atenção! Sempre esqueço de mencionar isso nos posts, mas lembre-se de que nada aqui é recomendação da investimento, faça sua própria análise e decida sobre sua vida.

Então, além destas operações, também comprei um pouco mais do ETF SCHD, gastando saldos da conta e reinvestindo os dividendos recebidos no exterior, por isso foram 2 compras.

Abaixo o video deste fechamento mensal, não deixem de curtir e inscrevam-se no canal pra me dar uma força! 💪 Minha filha tem feito participações em todos os videos recentemente 👶

Acho que isso é tudo por enquanto, desejo a todos que tenham um excelente 2023, que todas suas metas sejam superadas e que Deus te abençoe! Abraços! Até o futuro!