Fechamento de Novembro de 2022

Olá a todos!

Novembro foi um mês muito volátil nos mercados, acabei fazendo mais operações do que de costume, também meu aporte foi um pouco maior, aportei 2k no exterior, consegui pegar o dólar quase nas mínimas R$5,04, mas com spread ficou R$5,16, ou seja, 2k reais deu 387,20 dólares. 

 

Depois foi mais 1k no Tesouro Direto IPCA+6% pra 2045, no dia que Lula começou anunciar Haddad pra ministro da Fazenda e falou que não iria respeitar o teto dos gastos, tinha LTN pagando 14%a.a. e NTN IPCA+6,27%, aí não resisti, mas no momento da minha compra peguei a taxa em 6,19%.

As minhas NTN-B Principal no Tesouro Direto

Consoante a planilha do AdP, renda fixa pós-fixada rendeu em torno de 1%, TD IPCA+2045 caiu uns 3%, FIIs caiu uns 3%, ações caíram uns 5%, no exterior a variação do dólar ficou quase no zero a zero, mas os ETFs subiram cerca de 4%, BTC caiu quase 15%, consolidado ficou -2,21%.

Planilha AdP

Essa é uma das últimas vezes que vou usar essa planilha, a ideia pro ano que vem é manter apenas a minha planilha de metas, e postar gráficos de outras ferramentas que monitoram rentabilidade, como do site statusinvest.com.br e do site meusdividendos.com onde também mantenho backup das operações.

Para comparação, segue os fechamentos nessas plataformas:

Rentabilidade da Carteira no site Status Invest

Rentabilidade no site Meus Dividendos

Pra novembro ambos sistemas deram resultado negativo em torno de 3%, deu de diferença com a planilha do AdP, mas é mais ou menos por aí, pra ter certeza 100% teria que fazer meus controles manualmente, mas tenho zero vontade de fazer isso.

Observando o gráfico do status invest adicionei as linhas da carteira de ações e de FIIs, no geral se eu tivesse apenas ações estaria bem melhor nestes 4 anos, em relação a rentabilidade... mas teria ganho menos dividendos, uns 70% dos dividendos que recebi foram de FIIs.

Em relação aos negócios relacionados, segue o print das transações:

No exterior, comprei 6 unidades do ETF SCHP, aproveitando a alta de juros americana. Inicialmente tinha pensando em comprar mais do SCHD, mas mudei de ideia depois de analisar os gráficos de ambos, achei que SCHP estava mais interessante. Ainda sobrou uns 75 dólares que estou pensando o que faço.

SCHP

Depois foi o aporte no TD IPCA já comentado, 1k de aporte mais uns trocados que tinha na conta. 

No mercado de criptomoedas, depois da treta com a FTX, percebi uma coisa que é meio óbvia e até eu já tinha comentado aqui no blog outras vezes, mas as criptomoedas mais novas tem uma probabilidade de ir a zero muito maior do que o BTC, e também olhando os gráficos desde que comprei estes ativos, percebi que eles são altamente correlacionados, ou seja, andam praticamente juntos, pelo menos estes que eu tinha na carteira... por isso, resolvi vender XRP, LTC, ETH, ADA, BCH e comprei BTC com esses trocados que sobraram, tinha investido 250 reais nessas cripto menores, e depois de 1 ano sobrou uns 56 reais mais ou menos, deu pra comprar bem pouquinho BTC aproveitando essa queda toda aí nesse último mês. Resumo: tenho só uns trocadinhos em BTC no momento.

Nas ações, tive uma bonificação 10 ações Itaúsa. 

Nos FIIs comprei 1 cota de XPML11 e 1 cota de HGRE11, torrando saldo da conta e dividendos recebidos no mês, depois que comprei FIIs caíram, mas faz parte.

Meus gráficos particulares.... adicionei a linha do valor aportado na planilha de metas.

Diversificação por classes de ativos está boa no momento, talvez seria salutar aumentar a parte de renda fixa pra reduzir a volatilidade da carteira, com ativos sem marcação a mercado, porque minha renda fixa é bem variável no momento, mas no geral estou tranquilo com essa diversificação.

Até o futuro pessoal!

Fechamento Outubro 2022

Olá a todos!

Hoje, dia 31 de outubro de 2022, comemoramos 505 anos da reforma protestante e é feriado aqui no meu município. Um dia feliz para todos cristãos comemorarem a graça de Deus.

Finalmente terminou a folia com eleições! Ou não... hoje tivemos muitas rodovias fechadas com protestos, aqui na minha cidade já não tem mais combustível, apesar disso, a bolsa fechou positivo no final do dia, talvez o prego venha amanhã.

 

Fechamento Bolsa em 31/10/2022

Olhando rapidamente a variação de hoje, aparentemente o mercado já havia precificado esse resultado das eleições, com vitória do Lula, apenas as estatais Petrobras e Banco do Brasil caíram forte hoje, provavelmente temendo interferências políticas no próximo ano.

Apesar da alta volatilidade, no mês de outubro o índice Bovespa fechou em alta de 5%, mas minha carteira de ações foi muito melhor, subiu cerca de 9%. Finalmente!

Ações

Os outros investimentos não tiveram resultados expressivos, tudo subindo pouco, e só o tesouro direto IPCA+ que teve um resultado negativo nesse mês, gerando um resultado consolidado final de 2,14% positivo.

 

Consolidado

Aportes e Negócios

O valor aportado foi de 2 mil reais, tudo enviado para Avenue (exterior), onde foi feita a compra de 5,69157 cotas do ETF SCHD, preço médio $ 68,28. Pessoal anda especulando que a taxa de juros americana vai continuar subindo até cerca de 5%, então o VGLT e o SCHP devem continuar caindo mais um tempo, até cheguei a pensar de vender eles e recomprar mais adiante, mas por fim decidi manter.

Também comprei 3 cotas de RECR11 por 89,25 a unidade, depois de 3 meses com deflação esse FII sofreu bastante e resolvi reinvestir os dividendos recebidos este mês nele.

A carteira segue evoluindo bem, geralmente final de ano a bolsa sobe, espero que as ações da Ambev tenham uma alta agora com a copa do mundo chegando, ainda tivemos notícias bem positivas com lucros da Weg subindo, Hypera este ano está fantástica também, acho que uma das que mais subiram. M Dias se recuperou legal, no geral maioria das ações estão melhorando agora, tomara que 2023 continue assim.

Outros assuntos e ideias

Uma notícia interessante que vi essa semana no site Infomoney foi justamente sobre a estratégia de investimento 60/40 que parou de funcionar no mercado americano, inicialmente eu tinha feito este estudo com ETFs e adotei uma carteira parecida, e o resultado desse ano tem sido péssimo, ambos ativos acabaram por se correlacionar e cair juntos, parecido com o que já tinha me acontecido aqui no Brasil com tesouro direto e FIIs andando praticamente igual.

https://www.infomoney.com.br/onde-investir/60-acoes-40-renda-fixa-por-que-tradicional-estrategia-de-investimento-americana-parou-de-funcionar/

Até fui revisar meus estudos de portfólios que tinha publicado aqui no blog, 1)Estudos de Portfólios e 2) Estudo de Portfólios - David Swensen e de fato a otimização apontava para diversificar 55% ações (VOO) e 45% renda fixa (TLT), mas 2022 deu ruim.

Tive o azar de no meu segundo ano a estratégia não funcionar como deveria, mas faz parte, o mundo mudando, coisas que no passado funcionavam agora já não funcionam mais tão bem. 

Por enquanto, não penso em mudar a carteira, minha ideia é deixar quieto o investimento já feito. Apesar da cotação destes ETFs caírem muito, com juros maiores vão pagar mais dividendos, então talvez faça sentido comprar mais ETF de renda fixa quando os juros pararem de subir, aproveitando os preços baixos.

Dólar voltou a cair este mês, provavelmente culpa da inflação americana, mas acho que ano que vem se o imposto dos combustíveis voltar, a inflação vai subir aqui também e dólar deve subir.

 Abraços e até o futuro!

Fechamento Mensal 09/2022

Olá a todos!

Referente a setembro de 2022, o mês fechou levemente positivo. A SELIC foi mantida em 13,75%, deixando meus FIIs de lado neste mês, acredito que futuramente eles podem subir mais quando a taxa começar a cair, mas depois da alta forte de agosto, acabei não comprando FIIs novos este mês de setembro, ainda observando pra ver oportunidades, da minha carteira RECR11 caiu bastante nos últimos dias, talvez seja uma opção, mas por enquanto título do TD me pareceu melhor e aportei a verba dos FIIs nele. 

Segundo a planilha ADP, o consolidado foi 0,41%, já segundo o site Status Invest, foi 1,16%, ainda preenchi ambos pra comparar, algumas coisas ficaram bem próximas, nas ações o valor foi igual, FIIs tinha 100 reais de diferença, no exterior teve uma diferença um pouco maior, -4,98% na planilha e -3,88% no site. Vou seguir mais uns meses com a planilha pra ir comparando.

Planilha AdP Consolidado

Obs: Aporte real na verdade foi 1650, revisando vi que no aporte no Tesouro botei na planilha o valor comprado R$ 1.161,31, só que peguei junto uns dividendos dos FIIs... dinheiro novo mesmo foi 1k e 161,31 reinvestimento de dividendos nessa parte. 150 no sofisa direto (de indicações) e 500 em ações.

Rentabilidades de cada classe de ativo por mês (status invest)

O investimento no exterior segue caindo, com FED aumentando a taxa pra conter a inflação nos States. Dólar subiu bastante, mas mesmo assim, convertendo pra real, o resultado foi negativo. 

Criptomoedas ficaram praticamente no mesmo valor, ainda estou sem vontade de comprar mais, por enquanto estou só observando, deu umas movimentadas estranhas nos últimos dias, principalmente por causa das mudanças com Ethereum.

Ações subiram um pouco, apesar das loucuras desta época de eleições. 

Gráfico composição por tipo e Acompanhamento da Meta

Com mais essa pequena alta e aportes realizados, chegamos nos 70k, meta do ano superada. 

Considerando o péssimo resultado dos investimentos no exterior, provavelmente meu próximo aporte será no exterior, mesmo que o dólar deu essa subida forte nos últimos dias. Eu não esperava esse aumento tão grande das taxas de juros americanas, que impactou negativamente em todos meus investimentos lá fora, mas principalmente VGLT e SCHP, os ETFs de renda fixa sofrem muito com a marcação a mercado dos títulos, mas acredito que em poucos anos devem controlar a inflação e a taxa voltando a cair, os preços voltam pro que eu paguei, quando isso acontecer, pretendo migrar essas aplicações para o SCHD ou VOO, mantendo só ações no exterior, pra não sofrer novamente com essa questão dos juros.

Negócios realizados

Compra de 164 SAPR4, R$ 3,56, totalizando R$ 583,84. Tinha outras opções de compra, mas essa empresa segue nas mínimas já a algum tempo, e não vejo motivos, tirando questão eleitoral, para o preço estar tão baixo, por isso sigo comprando ela.

Compra de 1,04 títulos Tesouro IPCA+2045, totalizando R$ 1.161,31. No meu ver uma das melhores opções da renda fixa no momento, poderia ser outros vencimentos também, se a previsão da queda das taxas se concretizar teremos uma alta forte no preço, mas mesmo assim, ainda ficarei na dúvida se venderei quando esse dia chegar, já que a rentabilidade será boa se ficar até o vencimento. Só torço para que a inflação fique baixinha pra evitar pagar muito IR no final.

Tive também um ganho extra de 150 reais com a promoção do Sofisa direto que ficou aplicado automaticamente lá em um CDB 100% CDI liquidez diária. Muito Obrigado a quem abriu conta e aplicou usando meu código de indicação 💪😊

Assuntos aleatórios

Em relação ao Imposto de Renda, teve umas discussões legais na internet estes dias devido a propostas de alguns candidatos que falaram em tributar mais os ricos, tributar dividendos, ou atualizar tabela do imposto... pra mim esse imposto de renda não deveria nem existir, ainda mais este dos títulos do governo, porque veja só como nós brasileiros somos explorados: 

• o trabalhador, ganha seu salário, já tem uma bela fatia de IR pra pagar, chegando a 27,5%, além do desconto da participação obrigatória na pirâmide da previdência, que é outro absurdo;
• o trabalhador paga suas contas de consumo, onde tem até 40% de impostos embutidos, ou mais, em alguns itens;
• se sobra dinheiro pra investir, show de bola, mas no final, qualquer lucro que tiver, de novo precisa entregar uma parte dos lucros pro governo, e aqui tem uma pegadinha, a maior parte do lucro, geralmente é correção da inflação, como por exemplo, o tesouro IPCA+, que paga inflação mais x%, o ganho real é o x%, mas você paga IR sobre a inflação também, sendo que se a inflação do período for muuuuito alta, no final o teu ganho real vai ser menor do que o valor pago de IR de volta pro governo. Te dando um resultado real negativo.
  

Safadinho esse governo né?! pega dinheiro emprestado do povo, e na hora de pagar os juros cobra imposto sobre eles, mesmo que o rendimento real as vezes foi negativo... repito, pra mim esse IR não deveria nem existir, mas considerando que existe, no mínimo deveria incidir sobre ganhos acima da inflação.

Eu acho esse sistema muito injusto com todos trabalhadores que sofrem pra guardar dinheiro e investir, pensando em uma vida melhor no futuro. Mas não podemos deixar o governo nos afetar, vamos continuar trabalhando pra fugir desse sistema.

Chegamos numa época muito boa do ano, terminou o inverno, começou a primavera, temperaturas subindo no Sul do Mundo, já tivemos muitas comemorações da Semana Farroupilha aqui no RS, agora teremos Oktoberfest 😋 e Natal se aproximando 😁.

Até o futuro!

Fechamento Agosto +5%

Olá!

Finalmente um mês de agosto bom! Fechamos com rentabilidade de +5,44%, ficando levemente positivos na rentabilidade do ano 2%, e 4% de rentabilidade acumulada desde o início, segundo a planilha ADP, finalmente voltamos para o campo positivo. 

Uma das culpadas pela boa rentabilidade foi a M Dias Branco que teve um resultado trimestral espetacular e as ações subiram fortes neste mês, +37%, subiu até demais pro meu gosto, talvez vejamos uma correção nos próximos dias.

Resultado consolidado planilha AdP

 

Outras ações como a PSSA3 e CGRA3 também tiveram altas relevantes nos últimos 30 dias, poucas ações ficaram negativas, conforme imagem abaixo.

Grazziotin, M Dias Branco e Porto Seguro tiveram um mês de agosto bem positivo

Na parte dos fundos de investimento imobiliários, apenas o RECR11 caiu, o resto que é tijolo ou híbrido todos subiram, até a desgraça do BRCR11 resolveu subir, tomara que suba mais, se chegar no meu preço médio vou vender.

FIIs de tijolo subindo forte

Essa alta dos FIIs de tijolo e queda dos de papel é o mercado antecipando a queda da taxa de juros, particularmente eu acho que os juros vão continuar altos por mais um bom tempo, estou até pensando em fazer meu próximo aporte no RECR11 aproveitando que caiu estes dias, mas pensando bem, talvez seja melhor aguardar, temos o tesouro direto com taxas bem atrativas e pelas minhas simulações, dá pra ganhar entre 30% e 50% com a marcação a mercado nos próximos 2 anos, considerando que as taxas voltem pro que era 1 ano atrás.

Operações Realizadas

Os aportes somaram 2 mil reais, 500 para ações, onde comprei SAPR4, foram 2 operações de compra de Sanepar totalizando 141 ações compradas, outros 500 reais foram para FIIs, comprado 5 cotas de GGRC11. Havia um saldo na Avenue e depois deste estudo, resolvi comprar o ETF SCHD, acabei comprando 0,62876 cotas desse ETF, no exterior dá pra comprar fracionado (menos de 1 no caso), no Brasil falamos em fracionado mas aqui é apenas que o lote padrão é 100 ações e nosso fracionário ainda é inteiro 😂

Dá pra ver que depois que comprei Sanepar e SCHD caíram um pouco mais, só o GGRC11 que subiu 12% depois dessa compra. Acho que ações no exterior devem cair ainda mais, visto que FED (banco central americano) está subindo os juros pra combater a inflação por lá... e meus ETF de renda fixa no exterior estão caindo com marcação a mercado por isso... enfim, tudo deve continuar caindo lá fora por mais uns dias, talvez mais perto do final do ano eu faça um novo aporte pro exterior.

Também foi um mil no sofisa direto, aproveitando a promoção do indique e ganhe, já recebi 50 reais extras por ter feito minha conta usando código do meu amigo, então estou ganhando 5% no primeiro dia 😀, se você quiser aproveitar a promoção, use o meu código (BAB1719405) na hora que for abrir sua conta, assim nós dois ganhamos, hoje ainda fui olhar e agora tem um outro CDB prefixado pagando 15% a.a. com vencimento de 1 ano.

Acompanhamento da Meta e Planos

Estou me mantendo com boa margem acima da meta planejada, com este resultado positivo já ultrapassei a meta deste ano, que era R$ 64.671,22, e estou com 68k, se não der nenhuma queda exagerada nos próximos meses, pra este ano está feito o serviço.

Composição/Metas

Próximo meses acho que vou focar mais aportes no tesouro direto mesmo, aumentar a parte da renda fixa e talvez fazer um pouco de caixa também, leia-se CDB de liquidez diária aguardando alguma treta nas ações/FIIs. Outra classe de ativo que merecia um aportezinho era as criptomoedas, talvez coloque mais uns trocados nisso, apesar que me parece que passou a euforia e provavelmente vai ficar meio ruim por uns 2 ou 3 anos de novo.

Pra mim o que faz as criptomoedas serem atrativas é o fato de muitos bancos centrais estarem emitindo papel sem limites gerando inflação, e muitos políticos fazendo merda, aí nós vemos a Argentina onde não podem comprar muitos dólares, me falaram que é limitado a 200 por mês, e a inflação moendo o peso (moeda argentina), só resta para nossos hermanos comprarem BTC pra fugir do governo. Então, no meu ponto de vista, as criptomoedas são ruins, mas as outras moedas estão conseguindo se tornar piores, faz sentido?

Assuntos aleatórios

Este mês fiz vários videos pro canal do youtube, não deixem de conferir e se inscrever lá. Ainda estou fazendo aqueles fechamentos antigos, é meio esquisito gravar comentando as decisões de investimento, sabendo que ali na frente a maioria deu m3rd4, meio que perde o sentido, então as vezes fico na dúvida só já dou os spoilers ou faço de conta que não sei, vou gaguejando e falando né! 😅

Espero terminar logo a gravação dos videos das postagens antigas pra fazer em tempo real, acho que vai ficar melhor depois. Também tenho que tirar um tempo pra atualizar os estudos, e ao mesmo tempo gravar vídeo deles pro canal, acho que isso vai ser o mais útil/interessante.

Dividendos de FIIs e ações vieram legais este mês também.

Meus Dividendos

Tivemos este mês o evento Expert XP com vários bate papos interessantes, eu assisti alguns deles e o que mais gostei foi "Debate de titãs: Como pensam os gigantes do mercado?" com Fernando Ferreira, Luis Stuhlberger, João Landau, André Jakurski e Carolina Oliveira.Gostei do papo com Howard Marks, falando sobre ciclos, e o com Lawrence Summers foi bem engraçado, inclusive até anotei uma frase dele deste dia: "Não é a toa que o dólar é muito forte. É uma piadinha, mas tem um fundo de verdade, o dólar é mais forte que as alternativas, porque a Europa é um museu, o Japão é um asilo, a China é uma prisão e o Bitcoin é um experimento." Lawrence Summers, 2022. 

Estes videos ainda estão disponíveis em https://2022.expertxp.com.br, inclusive tem vários que ainda não tive tempo de assistir.

Ainda estou lendo o livro "O investidor em ações de dividendos" que está de graça na Amazon, estou gostando, no começo parece um resumo de várias obras, quase como a fundamentação teórica que fazíamos nos trabalhos no tempo de faculdade.

Esses assuntos aleatórios eu costumo postar mais na página do facebook, ou no grupo de estudos, então não deixem de me seguir por lá também.

E pra finalizar o post, aquele gráfico bonito da evolução do patrimônio.

Até o futuro!

Sofisa Direto - Promoção

Olá meus queridos leitores!

Resolvi participar da promoção "Indique e Ganhe" que o banco Sofisa fez através do app Sofisa Direto. Se você abrir sua conta com meu código BAB1719405 e investir R$ 1.000,00, nós dois ganhamos R$ 50 de bônus! Abra sua conta usando o link:

https://sd.sofisadireto.com.br/MGM/IndiqueEGanhe/?codigo=BAB1719405

 

Estes dias estavam pagando 100 reais por indicação, mas eu demorei pra entrar e hoje fui ver só estão pagando 50 reais ainda, então temos que aproveitar esse ganho fácil enquanto é tempo. 

Detalhes importantes! 

1. Não esqueça de colocar meu código (BAB1719405) na hora de abrir sua conta para nós dois ganharmos.
2. Investir R$ 1.000,00 nos primeiros 30 dias após abrir a conta e aplicar em algum CDB com vencimento maior que 60 dias.

Então, se você precisa do dinheiro no curto prazo, selecione algum CDB com vencimento de pelo menos 3 meses pra garantir o prêmio da promoção, tem opção pós fixada pagando 100% do CDI lá.

No meu caso eu acabei aplicando em um pré fixado, 14,30% a.a., com vencimento de 1 ano.  

Valeu!

Spread no Tesouro Direto

Fala galera!

Conforme comentado no post anterior, eu fiquei com uma dúvida em relação a diferença de valores exibida no gráfico do Tesouro Direto, pois no dia 06/07 apliquei R$ 12.614,01, e no gráfico mostra valor inicial R$ 12.293,07. 

 

Entrei em contato com o suporte do TD, e me enviaram a seguinte resposta:

Boa tarde! Tudo bem? Esperamos que sim.

Obrigada pelo contato.
Em primeiro lugar, pedimos desculpas pela demora em lhe responder.

O mercado precifica diariamente o título que você comprou. E, a depender das movimentações da economia, das taxas de juros, a rentabilidade do seu investimento pode ser superior ou inferior ao contratado se você resgatar antes do vencimento.

Ou, em outros termos, o preço negociado no mercado pode divergir do preço teórico correspondente à rentabilidade a qual o Tesouro prometeu pagar no vencimento. Assim, é como se existisse dois preços paralelos: o teórico, que representa o seu investimento corrigido até aquele momento pelo indexador mais uma taxa fixa que você contratou, seja ele Selic ou IPCA, ou por uma taxa de juros fixa, no caso do Tesouro Prefixado.

E existe o preço de mercado, que corresponde ao quanto os outros investidores estão negociando naquele momento o título que você comprou.

Importante ressaltar que a rentabilidade negociada no momento em que o investidor realizou a aplicação é garantida pelo Tesouro Nacional, independentemente das variações nos preços dos títulos ao longo do investimento, desde que o investidor mantenha o título até o seu vencimento. A posição constante do extrato reflete os preços vigentes em mercado a cada momento, sendo referência para os investidores que desejam resgatar os títulos antes do vencimento. Lembre-se de que o Tesouro Nacional já faz essas contas para sua comodidade no extrato do investidor online, disponível no site do Tesouro Direto. Esta será sempre uma ferramenta essencial para verificar a rentabilidade ao longo do período de sua aplicação.

Devido as oscilações de mercado entre a data da compra do título e a data do vencimento, pode ocorrer do valor aplicado ser próximo, estar acima ou inferior ao valor teórico, porque na data que ele esta visualizando a informação, pode ser que a taxa naquele dia esteja inferior, superior ou próxima a da data de compra.
Vale informar ainda que, caso mantenha seus investimentos até o final do prazo do título contratado, não há risco de perda, e você receberá os rendimentos com base na taxa apresentada no momento da compra.

Os valores dos títulos demonstrados no gráfico e extratos disponíveis no Portal do Investidor do Tesouro Direto se referem ao PU (preço unitário) de venda, ou seja, caso o investidor for fazer um resgate antecipado, o valor demonstrado seria o valor a ser recebido nesse momento.
Todos os títulos são precificados pela Secretaria do Tesouro Nacional 3 vezes ao dia e os preços unitários (PU's) são definidos individualmente para a compra e venda. Podendo assim de acordo com a marcação a mercado, ter valores de PU's de compra e venda diferentes.
o PU mostrado no gráfico é referente ao preço de venda do título no fechamento do mercado. O preço utilizado para montar o gráfico é o de fechamento.

Então o valor apresentando no início do gráfico é o preço de fechamento de mercado do título que você comprou de acordo com a quantidade que comprou.
Mas o rendimento será aplicado sobre o montante real aplicado, caso mantenha seus investimentos até o vencimento.

Qualquer dúvida e/ou comentário adicional, seguimos à disposição. Uma ótima semana!

Atenciosamente,

Atendimento ao Investidor | B3

 

Então, se entendi corretamente, o gráfico exibe o valor de venda em ambas as linhas, mas na de baixo ainda tem a diferença da taxa, que muda 3x por dia, segundo me informaram neste email, e pra minha surpresa  o valor de venda é bem diferente do valor de compra, eu nunca tinha percebido que a diferença era tão grande, fui olhar na data de hoje, e a diferença entre compra e venda chega a 2,5%.

 Vejam o preço de compra, clicando no LINK INVESTIR

 

IPCA+ 2045 pra INVESTIR custa R$ 1.022,59

IPCA+ 2045 pra RESGATAR vale R$ 996,69 em 01/08/2022

Será que foi daí que surgiu a inspiração pra famosa frase do Warren Buffett, "Preço é o que você paga, valor é o que você leva."?

Fazendo a divisão do preço de INVESTIR/RESGATAR, 1022,59/996,69 temos 1,02598, -1fica 0,02598, vezes 100 pra ficar percentual, fica 2,598% de diferença entre preço de compra e venda, o famoso spread. 

Então, das minhas 3 hipóteses do post anterior, acredito as 2 primeiras estão parcialmente corretas, a mudança na taxa diária influenciou, mas tem esse spread, e além disso, podemos considerar um BUG do sistema, um erro, pois estão considerando o preço de resgate nas duas linhas do gráfico, sendo que o preço teórico deveria considerar o valor aplicado + juros e IPCA.

É isso aí galera, valeu a pena minha curiosidade de ir investigar esse detalhe acabei aprendendo mais uma informação muito importante para o investidor, ficando até o vencimento você recebe o contratado, considerando o valor investido, mas se for vender, tem spread, e no gráfico que demonstra a marcação na curva vs a marcação a mercado, a marcação na curva já considera o valor de venda.

Eu respondi o email sugerindo essa mudança no gráfico do preço teórico vs preço real, pra considerar o valor de RESGATE apenas na linha da marcação a mercado e o valor correto na linha do preço teórico. Também sugeri que colocassem o preço de INVESTIR e RESGATE na mesma tela, incluindo o spread no final, pra ficar claro pro investidor essa diferença.

Abraços e até o futuro!

Fechamento Julho/2022

Olá! Todo mundo contente este mês?

Fechamos no positivo este mês, 1,63% de rendimento na carteira, praticamente tudo subiu e agora já estou chegando bem perto do valor que tenho de meta para este ano. Não vou detalhar muito pro post não ficar longo porque quero comentar sobre outros assuntos.

Fechamento Consolidado Positivo 😁

Sobre o Tesouro Direto

Enquanto navegava no site do Tesouro Direto, olhando o valor teórico vs real, eu percebi que o valor inicial no gráfico comparativo está bem menor do que o valor aplicado, imagem abaixo. 

Detalhes da aplicação

No dia 06/07 aplicado R$ 12.614,01, e no gráfico mostra valor inicial R$ 12.293,07, achei suspeito.

Marcação na curva vs Marcação a mercado

Tenho algumas teorias sobre isso:

1. Pode ser um erro do sistema;
2. A taxa subiu forte no mesmo dia fechando o dia com um valor do título bem menor do que na hora que fiz a aplicação;
3. Alguma taxa, mas não apareceu nenhuma cobrança na conta.

A teoria mais provável é a segunda, aumento da taxa no mesmo dia, mas abri um chamado com o tesouro direto pra tirar essa dúvida. VEJA AQUI A RESPOSTA!

Sistemas de controle e acompanhamento da carteira

Eu tenho utilizado várias planilhas para realizar meus controles de investimentos, uma onde eu anoto todas operações e mantenho histórico do preço médio em cada ativo, outra planilha para balanceamento, outra planilha para minhas metas, além disso tenho utilizado o site meusdividendos.com onde registro tudo novamente, porque lá tem um extrato que me ajuda muito na declaração do imposto de renda, ainda uso a planilha do AdP para postar aqui no blog, e este mês resolvi testar a gestão da carteira pelo site statusinvest.com.br, e gostei bastante desse site também, então é muita coisa, estou pensando em abandonar algumas e começar a postar aqui alguns gráficos do site statusinvest, que foi o que achei os gráficos mais interessantes.

 

Dashboard do site status invest

Uma parte da página sobre a carteira

Penso em abandonar a planilha de rentabilidade, porque é uma das informações menos úteis pra mim e os sites tem essas informações, além de que quando faço movimentações de um tipo de investimento para outro, a rentabilidade daquele ativo na planilha fica bem distorcida então não é confiável, exemplo abaixo.

Rentabilidade anual e histórica distorceu

Nos sites também a informação não fica bem 100%, por isso no final o que eu mais considero ainda é a minha planilha mais básica de registro de operações, em caso da receita federal algum dia vir me questionar, é com aquilo lá que vou tentar me explicar.

A planilha de balanceamento, apesar de ser super simples e prática, também poderia ser trocada pelos gráficos dos sites, até achei um bem legal do StatusInvest, que mostra por setor e segmento, imagem abaixo.

Legal né?

Então, mais de 3 anos de blog e ainda estou experimentando coisas 😅 mas eu sou curioso mesmo e gosto de testar ferramentas novas, difícil de manter um histórico bonitinho aqui.

Alerta sobre Financiamentos

Eu tenho um financiamento da minha casa, e nas linhas pequenas do contrato tem um reajuste pela taxa TR, taxa referencial que o governo coloca o valor que quiser, este ano o governo começou a cobrar essa taxa, já tinha alguns anos que estava zerada. Isso ativou meu sentido da aranha, pra me ligar nisso aí e quem sabe seja a hora de quitar de vez esse financiamento.

Por enquanto, vou só observar, já que o juro é baixo e a TR ainda está baixinha também, mas fiquei alerta porque bem no começo do meu financiamento, teve alguns anos que mesmo pagando tudo certo, no final o saldo devedor era praticamente o mesmo, por causa desse reajuste do saldo devedor pela TR, que a maioria das pessoas nem sabe que existe, ninguém te fala sobre isso na hora de contratar o financiamento e é bem difícil de encontrar isso no contrato, são as letras miúdas. 

Hoje em dia o pessoal tem gostado de colocar termos estranhos pra nos ludibriar, inclusive estes dias atrás participei de uma audiência pública, um tipo de consulta popular, para a população votar se aprova ou não que o município contrate um empréstimo, e vi uma coisa que me assustou bastante, vejam a imagem abaixo:

Termos gerais do empréstimo que o município vai fazer

"Fator de atualização monetária", estão ligados no que é isso? No caso além de pagar os 107,79% sobre o CDI de juros, vão reajustar o saldo devedor cobrando o IPCA, isso tem tudo pra dar merda, mas como os gestores públicos querem fazer obras na sua gestão pra aumentar as chances de reeleição, podendo deixar a dívida para gestão futura, e a população em geral não entende nada disso e só quer receber algum benefício no curto prazo, temos a receita pronta...

Mais um comentário sobre essas audiências públicas, não sei como é na cidade de vocês, mas aqui a população quase não participa, então os políticos sempre acabam aprovando seus projetos já que 90% dos participantes da audiência são cargos comissionados, os CCs, que vão com toda certeza votar a favor para apoiar o seu empregador. Aí a gente percebe que a democracia tem muitas falhas. 

Chega de falar de política agora, o objetivo principal é que todos vocês fiquem alertas com financiamentos/empréstimos, se você tiver algum, faça o favor pra si mesmo de revisar seu contrato e pense na possibilidade de antecipar parcelas, sempre reduzindo o PRAZO! Eu farei isso se sentir que a TR vai disparar.

Operações realizadas

Depois de investir o aporte normal, acabei comprando mais uma cota do FII HGLG11 no dia 15, reinvestindo os dividendos recebidos.

Negócios de julho

Video do fechamento mensal.

Abraços e até o futuro!

Breve estudo de alguns ETFs americanos

Olá pessoal!

Estava perdendo um tempo vendo videos no youtube e me deparei com alguns estudos de ETFs de dividendos americanos que achei interessante, aí fui fazer minha própria pesquisa. Como de praxe, fiz uma tabela simples pra comparação.

Montando a planilha

Usando a planilha do Google consegui as 3 primeiras informações/colunas, do preço atual, menor preço nas últimas 52 semanas e o maior preço nas últimas 52 semanas, acho isso interessante pra ver se estamos mais próximos da máxima ou mínima recente. 

Na sequencia peguei dados sobre taxa, preço/ganhos (P/E), Dividend Yield do site etf.com, um dos meus preferidos neste assunto, e por final busquei dados dos últimos dividendos pagos no site do statusinvest.com.br, pra cálculo do Dividend Yield mais recente. Detalhe que alguns ETFs pagam mensalmente e outros trimestralmente, então o melhor é comparar na base anual.

Os ETFs de Dividendos

As vítimas do estudo, ETFs de Dividendos (clique para ampliar)

Os ETFs SCHD e SPHD são os melhores classificados pelas agências de risco (Rating AAA), também consultei no site etfrc.com a composição e vi que 25% do portfólio deles é igual.

https://www.etfrc.com/funds/overlap.php

A diferença é que o SPHD paga todo mês e o SCHD para trimestralmente, e a taxa do SCHD é menor.

Seguindo temos o PFF, que investe naquelas ações/stocks do tipo preferencial, aqui no Brasil seriam as que tem o número 4 no final do código, exemplos BBDC4, PETR4, que dependendo do estatuto da empresa, recebem mais dividendos, não me lembro mais direito, mas acho que SAPR4 paga 10% a mais do que SAPR3 na distribuição dos dividendos, no exterior também existe isso, e este ETF PFF seleciona este tipo de ações pra investir, conseguindo um dividendo maior.

A cotação do PFF que não me agradou muito

 

Já indo para ETFs com estratégias mais arriscadas, temos o XYLD e o JEPI, o XYLD faz uso de opções para aumentar seus lucros, eu particularmente nunca tive vontade de estudar isso porque sei que você pode acabar cometendo algum erro na hora de fazer o lançamento das opções e isso pode dar uma baita dor de cabeça pra resolver, por enquanto eu prefiro não me arriscar. 

Aqui no Brasil tem o Vicente Guimarães que vende curso ensinando uma estratégia que me parece ser mais ou menos a mesma coisa que esse ETF faz. Até achei um material didático dele na internet sobre isso: https://lp.vicenteguimaraes.com.br/wp-content/uploads/2021/07/Material-Didatico.pdf

Já o JEPI, também faz uso destes derivativos tipo opções, pelo que li no prospecto, falam em Equity-Linked Note (ELN), eu não entendi direito como montam essa operação que mistura renda fixa com renda variável, mas enfim, é um ETF mais recente e tem a gestão ativa da J.P Morgan e tem obtido bons resultados neste breve período de sua existência.

Citando uma definição de ELN que vi na internet:

"Na forma mais simples, uma nota vinculada a ações de 5 anos de $ 1.000 poderia ser estruturada para usar $ 800 do fundo para comprar um título strip de 5 anos com 4,5% de rendimento até o vencimento e, em seguida, investir e reinvestir os outros $ 200 em opções de compra opções para o S&P 500 ao longo da vida de 5 anos da nota. Há uma chance de que as opções expirem sem valor, caso em que o investidor recebe de volta os $ 1.000 inicialmente colocados. Se, no entanto, as opções se valorizam com o S&P 500, esses retornos são adicionados aos $ 1.000 que eventualmente serão devolvidos para o investidor." Fonte: https://economiaenegocios.com/definicao-equity-linked-note-eln/

Basicamente é um negócio complexo 😅. 

Particularmente o que mais me agradou foram os 2 primeiros, mas pra quem gosta de arriscar um pouquinho mais buscando um rendimento maior, as outras opções são interessantes também, principalmente o XYLD que entregou um dividendo bem superior, mas sua cotação ficou meio ruim, o resultado total somando rendimentos e valorização da cota deve ter ficado pior, então precisa mais estudo.

Cotação XYLD

Comparação com a cotação do SCHD, olha que coisa linda!

Cotação SCHD

Eu prefiro pegar o ETF menos volátil do que tentar ganhar um dividendo maior, mas cada um pensa de um jeito e o futuro ninguém sabe.

ETFs de meu interesse (minha carteira 😝)

Aproveitando a planilha, adicionei os ETFs que tenho na carteira, só pra comparar junto. 

Nos meus ETFs a situação está ruim com o aumento das taxas de juros, principalmente o VGLT que tem títulos de longo prazo, sofreu mais com a marcação a mercado e caiu forte, igual os nossos títulos do tesouro direto IPCA+, mesma coisa, por sorte aqui no Brasil eu tinha vendido quando as taxas começaram a subir e recomprei este mês, mas tudo certo também. 

Assim que VGLT subir estou planejando vender ele e quem sabe comprar algum dos ETFs mais focados em dividendos, ou talvez algum de REITs. O SCHP foi o que me pagou mais dividendos desde que comecei a investir no exterior, o VOO é aquele ETF que mistura de tudo, seguindo a composição do S&P500, é bem neutro.

ETFs de investimentos imobiliários (REITs)

Aproveitando um pouco mais a planilha, fui ver alguns ETFs que investem em REITs, o mais conhecido acredito que seja o VNQ, mas resolvi adicionar mais alguns pra estudo e comparação.

Estudo de ETFs de REITs

As taxas cobradas são bem parecidas, já selecionei antecipadamente os que tinham taxas pequenas, os resultados também não mudaram tanto no quesito dividendo pago em 2021, o XLRE foi o que ficou com melhor DY em 2021, só que ele é bem concentrado, tem apenas 33 REITs em carteira. Também é o que tem melhor nota da lista, rating AA.

Ainda estou pensando se adiciono um ETF dessa modalidade na carteira, meu principal objetivo com investimento no exterior é justamente não ficar 100% em um país, e o VOO tendo as maiores empresas do planeta, quase todas com atuação global, não vejo tanta necessidade de diversificar mais do que isso, mas enfim, pelos meus primeiros estudos, quanto mais diversificado em diferentes classes de ativos, menos volatilidade a carteira tem, e menos rentabilidade também.

Vou deixar aqui uma lista de alguns dos sites que acessei neste breve estudo:

• https://www.etf.com/PFF#overview
• https://statusinvest.com.br/etf/eua/schd
• https://investor.vanguard.com/investment-products/etfs/profile/vnq
• https://www.etfrc.com/funds/overlap.php
• https://www.etf.com/etfanalytics/etf-comparison/XLRE-vs-FREL
• https://www.etf.com/Equity_U_S_Real_Estate
• https://am.jpmorgan.com/us/en/asset-management/adv/products/jpmorgan-equity-premium-income-etf-etf-shares-46641q332
• https://www.ishares.com/us/products/239826/ishares-us-preferred-stock-etf
• https://www.globalxetfs.com/funds/xyld/

Aporte de Julho

Olá galera!

Todo mundo bem? 

Continuando a vida de caçador e coletor, hora de caçar uns mamutes!

Tesouro Direto chegou nas taxas que eu estava esperando, IPCA+6%, então migrei a maior parte da renda fixa que tinha no CDB do nubank para o título com vencimento em 2045, o mais longo dentre os que não pagam juros semestrais. Até teria um título com taxa melhor e vencimento maior, 2055, mas eu não estou querendo receber os juros semestrais, por enquanto, prefiro ganhar juros sobre juros.

Preços e Taxas do TD em 2022-07-06

Foi aplicado 12.614,01 no Tesouro IPCA + 6,01% com vencimento em 2045.

Em janeiro de 2021 eu tinha decidido não investir mais em TD por causa da marcação a mercado e que isso prejudicava um pouco minha estratégia de balanceamento de carteira, além de acreditar que os juros iriam subir e o TD teria rendimento ruim no próximo ano (acertei dessa vez 💪), mas realmente eu estava pensando muito a frente do meu tempo, ainda é cedo para eu me preocupar com balanceamento pois ainda consigo gerenciar isso através dos aportes sem a necessidade de vender coisas para balancear a carteira, acho que quando tiver uns 500 mil investidos vai fazer mais sentido cuidar destes aspectos, é a mesma questão da estratégia do jumento que comentei no post passado. E no geral, receber 6% de rendimento real é algo que me agrada bastante, por isso cogito a possibilidade de levar isso até o vencimento.

Além dessa troca de ativos na renda fixa, fiz apenas 2 aportes de 500, um para FIIs e outro para ações. Comprei 20 ações da Equatorial, código EQTL3, por R$ 22,46 a unidade, e 17 ações das Lojas Quero-quero por R$ 5,69 a unidade, assim completei o lote padrão de LJQQ3, totalizando 100 ações dela. Lojas quero-quero faz pouco tempo que comprei, tinha pagado inicialmente mais de 9 reais, e teve uma queda forte logo em seguida, agora está nas mínimas históricas, podendo cair mais ainda, mas achei que o momento interessante pra fechar esse lote de 100 e reduzir um pouco o preço médio. Equatorial comprei seguindo a minha planilha de balanceamento, conforme já tinha avisado que o faria no fechamento do mês passado.

Negócios registrados no site meusdividendos

Na parte dos FIIs, comprei 5 cotas de KNRI11, R$ 130,90 a unidade. Apesar de ter reduzido a nota desse FII na minha planilha de balanceamento por causa do dividendo baixo e alta taxa de gestão, acabei por comprar ele novamente depois de ler o último relatório gerencial, onde apontaram que estão reduzindo a vacância, que já era baixa, e ainda vão aumentar os dividendos no próximo semestre. Somado a isso, a cotação do mesmo está nas mínimas das 52 semanas, então achei o momento oportuno pra fazer um novo aporte nele.

Cotação KNRI11

A princípio não farei mais aportes este mês, talvez compre alguma coisinha ainda com rendimentos recebidos nas corretoras, mais notícias no próximo fechamento mensal!

Abraços!