3 de outubro de 2022

Fechamento Mensal 09/2022

Olá a todos!

Referente a setembro de 2022, o mês fechou levemente positivo. A SELIC foi mantida em 13,75%, deixando meus FIIs de lado neste mês, acredito que futuramente eles podem subir mais quando a taxa começar a cair, mas depois da alta forte de agosto, acabei não comprando FIIs novos este mês de setembro, ainda observando pra ver oportunidades, da minha carteira RECR11 caiu bastante nos últimos dias, talvez seja uma opção, mas por enquanto título do TD me pareceu melhor e aportei a verba dos FIIs nele. 

Segundo a planilha ADP, o consolidado foi 0,41%, já segundo o site Status Invest, foi 1,16%, ainda preenchi ambos pra comparar, algumas coisas ficaram bem próximas, nas ações o valor foi igual, FIIs tinha 100 reais de diferença, no exterior teve uma diferença um pouco maior, -4,98% na planilha e -3,88% no site. Vou seguir mais uns meses com a planilha pra ir comparando.

Planilha AdP Consolidado

Obs: Aporte real na verdade foi 1650, revisando vi que no aporte no Tesouro botei na planilha o valor comprado R$ 1.161,31, só que peguei junto uns dividendos dos FIIs... dinheiro novo mesmo foi 1k e 161,31 reinvestimento de dividendos nessa parte. 150 no sofisa direto (de indicações) e 500 em ações.

Rentabilidades de cada classe de ativo por mês (status invest)

O investimento no exterior segue caindo, com FED aumentando a taxa pra conter a inflação nos States. Dólar subiu bastante, mas mesmo assim, convertendo pra real, o resultado foi negativo. 

Criptomoedas ficaram praticamente no mesmo valor, ainda estou sem vontade de comprar mais, por enquanto estou só observando, deu umas movimentadas estranhas nos últimos dias, principalmente por causa das mudanças com Ethereum.

Ações subiram um pouco, apesar das loucuras desta época de eleições. 

Gráfico composição por tipo e Acompanhamento da Meta

Com mais essa pequena alta e aportes realizados, chegamos nos 70k, meta do ano superada. 

Considerando o péssimo resultado dos investimentos no exterior, provavelmente meu próximo aporte será no exterior, mesmo que o dólar deu essa subida forte nos últimos dias. Eu não esperava esse aumento tão grande das taxas de juros americanas, que impactou negativamente em todos meus investimentos lá fora, mas principalmente VGLT e SCHP, os ETFs de renda fixa sofrem muito com a marcação a mercado dos títulos, mas acredito que em poucos anos devem controlar a inflação e a taxa voltando a cair, os preços voltam pro que eu paguei, quando isso acontecer, pretendo migrar essas aplicações para o SCHD ou VOO, mantendo só ações no exterior, pra não sofrer novamente com essa questão dos juros.

Negócios realizados

Compra de 164 SAPR4, R$ 3,56, totalizando R$ 583,84. Tinha outras opções de compra, mas essa empresa segue nas mínimas já a algum tempo, e não vejo motivos, tirando questão eleitoral, para o preço estar tão baixo, por isso sigo comprando ela.

Compra de 1,04 títulos Tesouro IPCA+2045, totalizando R$ 1.161,31. No meu ver uma das melhores opções da renda fixa no momento, poderia ser outros vencimentos também, se a previsão da queda das taxas se concretizar teremos uma alta forte no preço, mas mesmo assim, ainda ficarei na dúvida se venderei quando esse dia chegar, já que a rentabilidade será boa se ficar até o vencimento. Só torço para que a inflação fique baixinha pra evitar pagar muito IR no final.

Tive também um ganho extra de 150 reais com a promoção do Sofisa direto que ficou aplicado automaticamente lá em um CDB 100% CDI liquidez diária. Muito Obrigado a quem abriu conta e aplicou usando meu código de indicação 💪😊

Assuntos aleatórios

Em relação ao Imposto de Renda, teve umas discussões legais na internet estes dias devido a propostas de alguns candidatos que falaram em tributar mais os ricos, tributar dividendos, ou atualizar tabela do imposto... pra mim esse imposto de renda não deveria nem existir, ainda mais este dos títulos do governo, porque veja só como nós brasileiros somos explorados: 

  • o trabalhador, ganha seu salário, já tem uma bela fatia de IR pra pagar, chegando a 27,5%, além do desconto da participação obrigatória na pirâmide da previdência, que é outro absurdo;
  • o trabalhador paga suas contas de consumo, onde tem até 40% de impostos embutidos, ou mais, em alguns itens;
  • se sobra dinheiro pra investir, show de bola, mas no final, qualquer lucro que tiver, de novo precisa entregar uma parte dos lucros pro governo, e aqui tem uma pegadinha, a maior parte do lucro, geralmente é correção da inflação, como por exemplo, o tesouro IPCA+, que paga inflação mais x%, o ganho real é o x%, mas você paga IR sobre a inflação também, sendo que se a inflação do período for muuuuito alta, no final o teu ganho real vai ser menor do que o valor pago de IR de volta pro governo. Te dando um resultado real negativo.

Safadinho esse governo né?! pega dinheiro emprestado do povo, e na hora de pagar os juros cobra imposto sobre eles, mesmo que o rendimento real as vezes foi negativo... repito, pra mim esse IR não deveria nem existir, mas considerando que existe, no mínimo deveria incidir sobre ganhos acima da inflação.

Eu acho esse sistema muito injusto com todos trabalhadores que sofrem pra guardar dinheiro e investir, pensando em uma vida melhor no futuro. Mas não podemos deixar o governo nos afetar, vamos continuar trabalhando pra fugir desse sistema.

Chegamos numa época muito boa do ano, terminou o inverno, começou a primavera, temperaturas subindo no Sul do Mundo, já tivemos muitas comemorações da Semana Farroupilha aqui no RS, agora teremos Oktoberfest 😋 e Natal se aproximando 😁.

Até o futuro!

13 comentários:

  1. Boa tarde Bilionário! Resultado positivo é pra comemorar (especialmente se acima da inflação). Sobre os impostos vejo a taxação das grandes fortunas como uma opção para diminuir a taxação dos salários mais baixos. Pensava que esse imposto para mais ricos não tivesse efeito prático nenhum, mas depois que vi a quantidade de pessoas que esse imposto atingiria vi que pode ser uma opção. Me agrada essa proposta de IR em dividendos recebidos mensalmente acima de R$400k. Ao meu ver pouquíssimas pessoas seriam afetadas dado o tamanho do valor de corte, mas para minha surpresa existem muitos investidores que recebem mais que isso...
    Grande abraço!

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    1. Olá VVI, obrigado pelo comentário! Eu ainda sou contra a criação de mais impostos, é só mais gastos sem retorno, nós que já pagamos impostos demais e todos sabem que o retorno desses impostos não é bom, pagamos muito caro pelos serviços públicos ofertados, e geralmente, quem tem condições, acaba nem utilizando os serviços públicos porque são ruins ou inexistentes, pagando escola particular, exames/consultas médicas no particular/plano de saúde etc, então o retorno é muito pouco pro tanto de impostos existentes... pagamos 2x pelo serviços. Abraços

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  2. Esse assunto de impostos costuma gerar debates acalorados - por incrível que pareça, tem gente que defende que paguemos ainda mais impostos! Mas como, se já pagamos impostos demais?? Eu sinceramente acho que quem defende aumento de imposto de renda, ou a criação de novos impostos (ex: imposto sobre dividendos), ou o aumento do imposto sobre herança ou o imposto sobre grandes fortunas, ou é mau caráter ou é muito cego para a realidade...Todos estes impostos que eu mencionei acarretam em bitributação ou até em multi-tributação, mas o legislador mal intencionado que queira criar algum destes tributos faria aquele malabarismo retórico de dizer que "o fato gerador é outro" para justificar mais uma sangria no povo...

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    1. Não é mole não Mago! Sempre que penso no tanto de impostos que governo arrecada e como o serviço público é burocrático e ineficiente na gestão dessas verbas eu fico um pouco nervoso, vontade de fugir, mas a dura realidade é que isso acontece no mundo todo, poucos países conseguem uma gestão pública eficiente. Falta de conhecimento básico financeiro, aliado com alguns bandidos infiltrados, leis horríveis... a tendência é dar ruim mesmo. Abraços

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  3. Também estou com toda a carteira montada no StatusInvest e sinceramente estou pensando em largar a Planilha de Investimentos e concentrar tudo no site.
    Deixar no Excel só o Controle de Gastos.

    Essa queda pós-eleição do dólar está abrindo uma janela interessante de aporte, mas ainda tenho saudades daquele dólarzinho amigo de R$ 4,80. Não acho que seja possível acreditar no futuro do Brasil e duvidar do futuro dos EUA.
    O SCHD é um queridinho meu também, tem performado bem nesse período de turbulência, acredito que o perfil das empresas que compõe o ETF é mais resiliente aos juros, por não serem empresas em franco crescimento e terem boa posição de caixa para os dividendos.

    Sobre Sanepar, acredito que o maior perigo para o futuro da empresa é a movimentação de várias prefeituras do Paraná para a municipalização dos serviços de água e esgoto. Atualmente o processo mais relevante é na cidade de Maringá (3ª maior cliente da empresa) e a tendência parece ser a municipalização, se der certo acho que pode inspirar o mesmo em outras prefeituras.

    Em relação ao IRPF, acredito que seria positivo alguma correção na tabela. Nos últimos anos tem sido feito agrados para o topo da pirâmide (empresários) e a base da pirâmide (auxílio Brasil) e nenhum medida a favor da classe média que fica no meio pagando o pato.
    Acredito que uma isenção para quem ganha até 4 salários mínimos seria o mais adequado e o reajuste por consequência de toda a tabela do IR e já casar com um reajuste anual obrigatório pelo IPCA do ano anterior. As pessoas pagariam mais imposto conforme fossem progredindo na vida e não por inércia inflacionária.

    O que me deixa revoltado quando se fala em reforma tributária é que sempre os Betas trabalhadores CLTista é o alvo preferencial para pagar as contas, já não basta todo o estupr0 que sofre no ambiente corporativo. Essa última proposta do IR mesmo era um ultraje, privilegiando aquelas profissões elitistas e com os melhores salários através de uma isenção nos impostos sobre dividendos, tudo isso enquanto pega 15% de imposto nos dividendos dos Betas poupadores.

    Abraços,
    Pi.

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    1. Olá PI!

      Acabei enviando o aporte deste mês pra Avenue, peguei dólar 5,20 mais ou menos, mas spread foi pra 5,31. Ainda analisando se vou com tudo no SCHD ou coloco um pouco mais em VOO também.

      Terei estudar mais essa questão da Sanepar, eu não sei se é o caso do estado do Paraná, mas o RS com tanta dívida/previdência e outros problemas, tem sucateado quase tudo que mete a mão, e alguns municípios que ainda tem condições estão assumindo escolas/hospitais/estradas e coisas do tipo, que são obrigações do estado... vamos ver o que acontece no futuro, ainda acho que empresas que dão lucro provavelmente não serão abandonadas, no caso de municipalização imagino que haverá algum tipo de compensação? Ou vão dar de graça?

      Classe média sempre pagando a conta, quem é pobre mesmo não contribui com nada, os ricos contribuem muito, mas no final isso não afeta seu estilo de vida, já classe média sente o peso dos impostos diretamente.

      Abs

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    2. Bilionário,

      Pegamos o mesmo dólar na Avenue hahahaha

      Sobre a Sanepar e a questão da municipalização, eu penso que o problema é perder mercados consumidores importantes para a empresa. O problema não é perder 10 mil clientes de uma cidadezinha qualquer do interior, onde a empresa precisaria fazer fortes investimentos em custo fixo para esgoto e água, em troca de um retorno menor para a operação; agora quando a empresa perde uma cidade grande como Maringá é complicado, pelos dados que pesquisei estamos falando de quase 5% da receita da companhia e imagino que é nessas cidades com infraestrutura mais consolidada e uma gama maior de clientes onde a Sanepar consiga os melhores retornos.

      O outro problema é a Agepar (órgão regulador) que tem entregado sucessivos reajustes de tarifa abaixo do esperado, enquanto os custos da empresa estão subindo mais rapidamente e comprometendo a margem operacional.

      O governo do Paraná parece estar sólido financeiramente, nessa eleição o governador foi reeleito com facilidade. Espero que olhe com mais atenção para a Sanepar.

      Abraços,
      Pi

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    3. Muitos reajustes foram adiados na pandemia, vamos ver se fazem eles agora, deve melhorar um pouco a margem, apesar que mesmo sem os reajustes a empresa se manteve lucrativa, se aprovarem esses reajustes atrasados vai vir um bom resultado nos próximos trimestres.

      Agora queria entender por qual motivo será que querem municipalizar o serviço? Será que estão prestando um serviço muito ruim e acham que municipalizando vai melhorar?

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    4. No discurso é para melhorar a qualidade do serviço prestado.

      Por outro lado é inegável que uma estatal municipal pode gerar muitos empregos comissionados e se o político quiser pode usar como uma forma de acomodar aliados políticos.

      Sou de cidadezinha pequena e sei que qualquer político adoraria ter mais 5 ou 6 cabides de emprego para colocar seus cabos eleitorais, isso faz diferença na hora da campanha.

      Abraços,
      Pi

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  4. Todo resultado positivo tem que ser comemorado, que venham muitos mais, aproveitando, comecei agora no blogesfera financeira, me segue lá, https://qualidadedediv.blogspot.com/ fiz meu primeiro fechamento mensal, parabéns!!

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    1. Bem-vindo QVD! Finansfera anda meio morta nos últimos tempos, bom que venha gente nova! Abraços

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  5. Fala Bilionário! Larguei as planilhas e estou no status investi. O IPCA esse mês foi foda, deu uma derrubada em muita coisa. Tem que comemorar a meta alcançada pois esse ano está muito volátil e de difícil determinação financeira. Sobre a compra do tesouro direto para 2045, o que você acha? Eu fico receoso no Brasil desses títulos tão longes. Grande abraço.

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    1. Olá Vini!

      Realmente statusinvest é bem completo, dá pra acompanhar tudo nele, só fico pensando até quando será gratuito... mas as coisas que eu costumava acompanhar em planilha, tem todas lá. Acho que ainda vou manter minha planilha de operações realizadas e balanceamento da carteira que são super simples de manter e caso um dia o SI deixe de existir eu não perco meu histórico.

      Eu comprei TD IPCA+2045, se os juros caírem daqui 2 anos, vai ter uma baita rentabilidade neste período, você pode simular isso no site do tesouro direto, na Calculadora (https://www.tesourodireto.com.br/titulos/calculadora.htm), também penso que pode ser uma opção ficar até o vencimento, eu não acredito que o governo de calote, ele sempre pode emitir mais papel, na pior das hipóteses, se o Brasil tiver uma política econômica desastrosa e gerar alta inflação, aí o imposto sobre o lucro vai acabar com a rentabilidade real, mas isso tem que ser uma inflação acima de 30% no ano. Nessa situação extrema, também não acredito que outros investimentos vão conseguir uma performance melhor, mais provável que deixemos de investir no Brasil nesse caso.

      Sempre tem a possibilidade de aumentarem ainda mais o imposto também... mas isso provavelmente não afetaria só tesouro direto... talvez antes de fazerem isso vão tirar isenção do imposto nos dividendos de FII/LCI/LCA etc.

      Se tivesse como saber as desgraças do futuro a gente não precisava diversificar. Mas como não faço a mínima ideia do que vai acontecer amanhã, o jeito é investir em diferentes tipos de investimento e mandar um pouco pro exterior também, apesar que isso não impede que governo te roube se ele quiser.

      Abraços

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