Fechamento 68 - Novembro 2024

Olá pessoal!

Fechamento de novembro, 68 meses da carteira.

Aportes e Negócios Realizados

Fiz um post antecipado dos negócios feitos no começo do mês, negócios de novembro, mas além dos negócios já descritos lá, acabei reinvestindo dividendos dos FIIs e comprei mais 2 cotas do XPLG11 no dia 21. No dia 28 tivemos taxas do tesouro acima dos 7%, eu acabei comprando mais um pouco do Educa+2041, 0,40 com IPCA + 6,73%, dando R$ 526,44 de aporte extra.

O total aportado no mês chegou em R$ 3.628,90.

No meio do mês o MXRF11 chegou a negociar por R$ 9,09, muito tentador, apesar das alternativas na renda fixa muito atrativas, penso que a renda fixa tem data de vencimento, e os FIIs não, isso vale principalmente para tijolos, visto que FIIs de papel tem uma duração na carteira (duration) igual a renda fixa e na renovação talvez não tenham taxas tão boas. Há prós e contras em ambos os casos.

Estive criando uma nova política de investimentos para 2025, fazendo alguns ajustes nos percentuais de cada classe de ativos, tentando imaginar os cenários futuros, mas está difícil chegar numa conclusão, espero que antes do final do ano eu publique aqui a política atualizada com as principais ideias, a de 2024 podem ver aqui.

Fatos e Notícias Relevantes

Dentro da minha carteira não percebi fato relevante neste mês de novembro, mas as notícias do dia 27 desagradaram o mercado, foi tanta coisa junta que eu ainda não tive tempo de digerir tudo, mas no pacote anunciado pelo governo tem promessa de limitar o aumento do salário mínimo pra evitar estourar o teto de gastos nos próximos anos, aumentar a faixa de isenção do IR até 5k, tirar alguns benefícios dos militares, criar mais impostos sobre renda acima de 50k/mês, a princípio isso deve ter grande apoio popular, visto que a maior parte da população será beneficiada.

 

De imediato as ações caíram forte no dia 27, e dólar subiu, aí deu um hedge na carteira. As taxas do tesouro dispararam no dia 28, superando o IPCA+7% em alguns vencimentos mais curtos, isso reduziu bastante minha rentabilidade que estava razoável até ali.

 

O que chateou os investidores foi esse novo imposto, quando era esperado um corte de gastos o governo anunciou mais impostos e renúncia de receitas. 50 mil hoje é muito dinheiro, mas não podemos desconsiderar o risco de haver uma grande inflação em algum momento futuro e esse valor não ser reajustado. Outro ponto negativo é que ele vai incidir sobre qualquer tipo de rendimento, então me parece que haverá no mínimo uma dupla tributação, vai pagar imposto, digamos 15% sobre o lucro, mas depois de tudo, se a renda global passou dos 50k/mês, tem que verificar se precisa pagar mais um pouco... meio esquisito isso aí.

Pensando mais, a parte da renúncia de receitas é popular e tem grandes chances de ser aprovada, já o aumento de impostos é impopular e talvez não passe, nesse cenário o déficit do governo iria piorar ao invés de melhorar. 

Rentabilidade

Acompanhando no statusinvest minha rentabilidade ficou um pouco negativa, mas quando olhei os saldos nas corretoras e somei tudo, pra minha surpresa, ainda fechei no positivo.

0,96% no mês 68

Abaixo um gráfico do site status invest com as rentabilidades por classe de ativo, aparentemente só investimentos no exterior e LCI/CDB positivos, mas na prática as minhas ações e FIIs não caíram tanto, talvez amanhã essa rentabilidade do site se atualize, já me aconteceu outras vezes.

 

 

Até este mês, o melhor investimento do ano com certeza foi o exterior.

 

 

Lazeres

Em novembro fizemos duas viagens, uma programada a bastante tempo para termas, tudo incluso, comida muito boa, drinks e cervejas também incluso com marcas boas, diferente das termas que fomos a mais tempo e as cervejas melhores tinha que pagar por fora... gostei bastante do passeio, apesar que a patroa passou mal na volta, o hotel era muito bom, Grand Suites em Itá-SC, recomendo se tiverem crianças, a estrutura e atendimento muito bom.

Fila de carros

A segunda viagem fomos para Argentina e Paraguai, ficamos no hotel De la Costa em Encarnación, a hospedagem não foi das mais baratas, mas a localização dele é muito boa, de frente pra praia, nessa viagem pegamos muita fila pois fomos no feriado 😢, as filas que me refiro foram em Porto Mauá, onde atravessamos de balsa, além de irmos no feriado, dia que muita gente resolveu ir fazer compras, o que complicou mais foi que o abençoado dono da balsa resolveu casar na balsa neste dia, então a balsa grande estava parada sendo ornamentada para o casório que foi a noite, chegamos 7 da manhã e a fila já era enorme, conseguimos passar somente a tarde, muita gente não conseguiu passar. 

Seria muito importante pra região a construção de uma ponte interligando Brasil e Argentina, mas existe gente contra isso, principalmente os donos de balsas e os comerciantes dos portos que faturam com hospedagem e consumo dos que não conseguem atravessar a acabam tendo que pernoitar.  

Aproveitando que estava no exterior, fiz algumas compras com o cartão de débito da Avenue, gastei 25 dólares que recebi de dividendos em algumas comprinhas pelo caminho, fiz pra testar e dessa forma eu não preciso trazer esses dólares de volta pra gastar no Brasil, economizo no spread e impostos.

Provavelmente no futuro sempre farei isso quando for pro exterior. Também tentei usar o cartão internacional da Nubank que gerei na hora, mas acabou dando erro de saldo, acho que funciona só débito e teria que ter transferido um valor pra conta, mas sendo internacional não incidiria o IOF.

Meu compadre que foi conosco usou seu cartão de crédito de bancão, nesse caso ele vai ter IOF, uns 5%, mais o spread do câmbio, em torno de 4% pelo que me disse, me parece que não é interessante fazer isso, mas ele me disse que acha isso barato, então tá.

Outro casal de amigos que foram para EUA estes dias me falaram que usaram cartão da Nomad e gostaram, eu tenho conta lá também mas nunca transferi dinheiro, talvez numa próxima eu teste ele.

* O peso argentino está custando R$ 0,005, então 1 real compra 200 pesos aproximadamente. 

** No Paraguai eles aceitam praticamente todas as moedas, real/peso/dolar/guarani, mas o câmbio nem sempre é favorável, por exemplo, o peso argentino eles aumentam muito o valor por causa da inflação Argentina. No hotel se pagasse em dinheiro vivo, reais, custaria 850 reais, no cartão cobraram 750 reais, é estranho mas falam que cobram a mais por causa do spread quando convertem pro guarani, mas pensando aqui no cartão temos spread também, vou ter que fazer mais viagens pra entender melhor. 😁

Até o futuro!