Fechamento 052 - 110k

Olá! Tudo bem com vocês?

E se foi o sétimo mês do calendário gregoriano, chamado de Julho em homenagem ao imperador/ditador romano Júlio César, temos muito calor do verão no hemisfério norte e o frio do inverno no hemisfério sul tchê! 

Tivemos a passagem de um ciclone que rendeu muito prejuízo em algumas cidades do sul, mas por sorte o trigo ainda está na fase inicial e não foi prejudicado, então com a alta do preço do trigo pela guerra da Rússia x Ucrânia, provavelmente uma boa parte do prejuízo poderá ser recuperada na safra. E os Moinhos Dias Branco sofrem com essa alta...

Também tivemos a estreia dos filmes Barbie e Oppenheimer, quero assistir ambos, um pela história, e outro pela Margot, que nasceu no mesmo dia que eu 😀

Margot Robbie no filme Barbie

Aqui no blog tirei um tempo para revisar a carteira de FIIs, depois fiquei refletindo sobre Mateus 13 e no final ainda tive um susto com o LFTS11 e voltei nas pesquisas de preço pra dólar... e fiz uma calculadora de preço teto simplificada. Bastante coisa.

Rentabilidade das carteiras

Segundo statusinvest a rentabilidade foi de 1,05%, 5 meses seguidos de alta.

Nos meus controles a rentabilidade do mês foi 1,11%, total acumulado 110k reais.

Nos últimos 2 meses tivemos 5k de aporte e 6k de rendimentos, saindo de 99k pra 110k, rendimentos maiores que os aportes 😎. 

Pensando em dar uma segurada nos aportes de FIIs, estou achando a maioria cara.

Nas ações ainda tem algumas da minha carteira que eu vejo com boa margem de segurança, então pretendo fazer mais alguns aportes nessa classe, mas no geral me parece o momento é mais propício pra investir no exterior, tanto que voltei fazer pesquisas de corretoras pra investir no exterior, a Avenue é boa, mas o custo da remessa é um pouco alto.

https://bilionariodozero.blogspot.com/p/evolucao-patrimonial.html

A carteira dos ETFs da Paz teve um bom resultado, apesar do susto com LFTS11...

Conforme comentei no outro blog, pensando em migrar do LFTS11 para o B5P211.

Negócios realizados

Poucos negócios realizados em julho, aproveitei pra enviar mais dinheiro pro exterior, R$ 2k -> U$ 408,49, e comprei apenas SCHD lá fora.

No Brasil reinvesti dividendos/lucros e comprei 67 ações da Sanepar, também fiz uma troca de ON/PN, vendi CGRA4 e recomprei CGRA3 que acabou ficando mais barata neste mês. Apesar da PN ter mais liquidez, de resto é tudo igual e tanto faz qual tipo de ação você tem, neste caso em específico compro sempre a mais barata.

Renda Passiva (Dividendos)

De ações recebi R$ 27,04, dos FIIs R$ 227,34, do exterior $ 7,93, convertendo dólar 4,82 em julho, deu R$ 38,22. Total em reais R$ 292,60.

Gráfico é soma dos JCP, Rendimentos e Dividendos do Brasil

 

Tabela dos dividendos Brasil.

E do exterior:

 

Um negócio que está ficando bom é a área do investidor da B3, dei uma olhada na parte dos dividendos e os valores estão exatamente iguais aos da minha planilha.

Indicador de Liberdade/Independência Financeira

Vendo videos do Vicente Guimarães, sobre o foco em empresas de dividendos, renda passiva etc, vi o indicador de liberdade financeira, que segundo ele, a liberdade financeira é quando sua renda passiva ultrapassar 2x as despesas mensais. Assim, resolvi fazer as contas, somar as despesas, multiplicar por 2 e comparar com minha renda passiva, gerei o gráfico abaixo.

Como as despesas e os dividendos variam bastante, tenho meses que a despesa fica abaixo dos 2k, outros chegam a 6k, o percentual oscila demais, acho que farei a média 12 meses, aí pode ser mais interessante, quem sabe no fechamento anual. 

Na média, nestes primeiros 6 meses de 2023, o indicador ficou em 4%, ou seja, minha renda passiva cobre em média 8% das minhas despesas atuais.

Na comunidade FIRE existem diversas fórmulas para calcular quanto dinheiro você precisa acumular para atingir a independência financeira, como aquelas que usam taxa segura de retirada 4%, você pode ler mais sobre isso neste texto do aposenteaos40, mas em resumo, esse sistema do Vicente achei interessante pela simplicidade.

Saúde

Realizei exames rotineiros de sangue/urina, os últimos exames foram 5 anos atrás. No geral resultados dentro da normalidade, só vi que a glicemia e o colesterol subiram, chegando mais próximo dos limites considerados saudáveis. Segundo médico meu colesterol bom/HDL subiu então está tudo ok.

As corridas na rua eu tinha parado, e também a academia, por causa do frio, ficando apenas no Pilates uma vez por semana, o resultado foi que ganhei uns quilos extras nos últimos meses. Preciso voltar a correr/caminhar, mas quando chego em casa tenho uma linda bebê de 7 meses que precisa de atenção, aí fico com essa desculpa e não estou me exercitando como deveria.

Fui correr essa semana, fiz 3km e comecei sentir uma dor no joelho... certeza que é o peso 😒

Nucoins

Ganhei 250 Nucoins da Nubank, congelei pra concorrer a prêmios, estou com 5 cupons da sorte, sorteio dia 4 de novembro. Acho pouco provável que essa criptomoeda se valorize, já que é relativamente fácil de obter, no meu caso que sou nível 3 ganharia 0,02 a cada real gasto, gastando 100 reais no cartão já ganho 2 nucoins, se a moeda valesse 50 centavos já seria equivalente a 1% de cashback.

Ainda não liberou a negociação dentro do app da nubank, então não sei qual será o seu valor. Se o preço dela ficar acima de 1 real, acho que voltarei a concentrar meus gastos no cartão da nubank ao invés do cartão da XP, porque aí teria um retorno maior, mas provavelmente ainda teria que pagar algum imposto pro governo, vamos ver como isso vai ser futuramente. Só aceitei pra concorrer aos prêmios mesmo.

Até o futuro!

Corretora com Menor Custo pra Investir no Exterior (INTER x WISE x AVENUE x NOMAD)

Olá pessoal!

Não é de hoje que eu fico pesquisando na internet qual a melhor corretora pra investir no exterior, recentemente tive um comentário aqui no blog sobre alternativa mais barata pra enviar o dinheiro pro exterior, print abaixo:

https://bilionariodozero.blogspot.com/2022/04/estudo-ivv-vs-ivvb11-e-fechamento-mensal.html?showComment=1689167589324#c5404664035082019449

Depois desse comentário assisti alguns videos na internet e já estava bem empolgado pra começar a usar a Nomad, mas antes de tudo resolvi fazer simulações sem dinheiro real.

O resultado das simulações para o envio para o exterior:

Simulando a compra de dólar com 10k reais

Como visto acima, na compra do dólar, o que daria mais dólares no final foram as contas da Wise e do banco Inter, dando aproximadamente um custo total de R$ 4,82 por dólar. Ainda teve algumas coisas que não consegui alterar, por exemplo, a taxa IOF na Nomad ficou 1,1%, e pelo valor que deu na Wise, parece que lá também, na simulação não consegui alterar.

Na Nomad eu imaginava que enviando 10k baixaria a taxa para o mínimo de 1,3%, pelos pontos do Nomad Pass da tabela abaixo, mas ficou em 1,8% na simulação. Colocando valores bem maiores, acima de 95 mil, aí sim chegou no 1%.

https://www.nomadglobal.com/nomad-pass

E pra converter de dólar para real, fiz as simulações, menos da Nomad que não consegui e fiz print de video na internet mostrando que a taxa é 2% mais IOF, depois fiz manualmente a conta.

Simulações de resgates, ou conversão dólar para real

Pra resumir fiz uma planilha, onde no final o menor custo ficou com o banco Inter, que no resgate, conversão dólar pra real, pagou R$ 4,66, 1,5% de custo.

Resultado final custo total, se usar a mesma pra aporte e resgate:

1. Banco Inter (3,43%)
2. Wise (4,16%)
3. Avenue (5,21%)
4. Nomad (5,63%)
   

Se fizer o esquema que o Tiago comentou, comprando dólar na Wise e enviando pra Nomad, você fica com ótimo preço de compra do dólar, 1,96%, praticamente igual do banco Inter, então o custo final muda, daria pra resgatar pela Nomad mesmo ou simplesmente gastar o dinheiro usando o cartão da Nomad, nesse caso não teria a taxa de 2% e ficaria bem mais interessante, tendo apenas custo de envio.

Da mesma forma Avenue/Inter/Wise também possuem cartão que poderia ser usado, não cheguei a ver como fica essa questão da conversão do dólar pra gastos neles, se não tiver custo é bom também, mas aí Inter menor custo de envio ficaria com a vantagem igual.

Outras corretoras como a XP, C6, bancos grandes etc nem fui ver porque pelo que vi as taxas são maiores. Ainda teria que ver custos de corretagem, pelo que sei banco inter e nomad é grátis, avenue é grátis 3 operações por mês, Wise não sei. 

Também tem a questão de variedades, parece que a Nomad tem menos opções, mas os ETFs que eu gosto eu pesquisei e tem todos, então pra mim não seria um problema.

Com isso termino essa breve pesquisa de preços/custos das corretoras!

Quero fazer alguns aportes com banco inter que é mais barato atualmente, e vou continuar com os ativos na Avenue porque eles cobram 75 dólares pra fazer transferência da custódia, e trazer pro Brasil pra enviar de volta pelo inter custaria muito mais.

Também quase esqueci de um detalhe, na Nomad você receberia um cashback de 2%, limite 20 dólares, no primeiro aporte, com isso o primeiro aporte ficaria interessante, depois já não mais...

Comentem aí suas experiências, quero enviar um dinheiro pro exterior essa semana e ainda estou decidindo qual caminho seguir!

UPDATE 01/08/2023 - Remessa Online

Hoje de manhã me lembrei da Remessa Online que antigamente era o menor custo pra enviar, e realmente continua bem competitiva no envio, só na volta eles tem um custo que se o valor a trazer for pouco acaba te prejudicando bastante, pra trazer 100 dólares o valor acabou ficando R$ 4,22 por dólar, pra 1k foi pra 4,62, quanto maior o valor menor fica a taxa.

Então pra quem investe em corretoras do exterior, essa é uma ótima opção pra fazer o envio, por exemplo Interactive Brokers que é boa pra acessar outros mercados além do americano, também outras opções bastante famosas são a Charles Schwab e a TD Ameritrade. Quando eu comecei pesquisar abri conta na TD Ameritrade, mas eles enviam a senha por correio e eu não recebi, então acabei desistindo de usar.

Aproveitando pra colar aqui um print do video do Daniel Stapff que eu achei bem interessante, o video é do ano passado mas a maioria das informações creio estarem corretas na data atual.

https://www.youtube.com/watch?v=agtBs8fk8Eg

Abraços!

Notícia RUIM para o LFTS11

Bom dia galera!

Um dos ETFs de renda fixa que eu tenho é o LFTS11, uso ele na estratégia dos ETFs da Paz, ele basicamente investe no tesouro SELIC e tem (ou tinha) uma vantagem tributária, pagando sempre 15% IR independente do prazo que você ficar.

Hoje me deparo com essa notícia, https://www.infomoney.com.br/onde-investir/lfts11-analistas-mudam-posicionamento, onde alguma corretoras estão suspendendo a negociação do ETF, devido a incerteza sobre o percentual certo de imposto que a corretora deve reter... WTF?!!

 Essa é a tal insegurança jurídica que falam?! Brasil é foda. 

Estou aqui pensando em vender este ativo e trocar pelo B5P211 que é um pouco mais antigo, talvez fique de fora dessa treta, apesar de que, pelo que eu entendi, todos estes ETFs sejam afetados por essa interpretação da lei, da portaria 163/2016 do Ministério da Fazenda.

Vocês tem LFTS11 na carteira? Vão trocar por outro? Acreditam que essa alteração vai respingar nos outros ETFs também? Nesse caso seria melhor ir direto pro TD mesmo. 

UPDATE!

Fui conferir a negociação na corretora NU invest, onde tenho a estratégia ETF da Paz, a negociação do LFTS11 somente via mesa... acho que muita gente se desfazendo do ativo por causa da notícia, pode ser uma oportunidade de comprar mais barato, mas se a taxa maior se confirmar, no final o melhor é ir direto no TD ou para outro ETF.

Nessas horas me dá vontade de abandonar a carteira de ETF aqui do Brasil, montar ela no exterior... de uma hora para outra mudam as regras, mas o pior é que estão querendo mudar as regras no exterior também, estou torcendo para que não aprovem essa MP!

Abraços!

Parábola do Semeador

Olá investidores, no culto do último domingo a leitura programada foi o evangelho de Mateus 13, a Parábola do Semeador, que possui um significado para a questão da fé dos cristãos, mas esta parábola serve muito bem para investimentos também, vejamos:

Mateus 13

¹ Tendo Jesus saído de casa, naquele dia, estava assentado junto ao mar;

² E ajuntou-se muita gente ao pé dele, de sorte que, entrando num barco, se assentou; e toda a multidão estava em pé na praia.

³ E falou-lhe de muitas coisas por parábolas, dizendo: Eis que o semeador saiu a semear.

⁴ E, quando semeava, uma parte da semente caiu ao pé do caminho, e vieram as aves, e comeram-na;

⁵ E outra parte caiu em solo rochoso, onde não havia terra bastante, e logo nasceu, porque não tinha terra funda;

⁶ Mas, vindo o sol, queimou-se, e secou-se, porque não tinha raiz.

⁷ E outra caiu entre espinhos, e os espinhos cresceram e sufocaram-na.

⁸ E outra caiu em boa terra, e deu fruto: um a cem, outro a sessenta e outro a trinta.

Ipê amarelo

Vocês já tiveram a experiência de plantar árvores frutíferas, ou mesmo lembram do tempo do colégio, aquelas experiências com sementes nas aulas de ciência? Dá pra fazer muitas comparações.

Recentemente eu plantei vários pés de Ipês, alguns amarelos outros roxos, em uma área verde próximo da minha casa, a maioria cresceu bem, mas teve alguns que logo perderam suas folhas e estavam demorando para brotar novas, cheguei a pensar que tinham morrido, estava até pensando em cortar fora e plantar novas, mas depois de alguns meses elas "ressuscitaram" e agora estão bonitas, algumas já dando boa sombra e belas flores. Elas ficam boa parte do ano sem folhas, apenas crescendo as raízes, assim quem olha de longe pensa que a árvore morreu, mas depois elas crescem rapidamente. Dá pra aprender a ter PACIÊNCIA com isso, uma das habilidades necessárias para o investidor de longo prazo.

Outro detalhe interessante é a questão da poda, em algumas espécies de árvores frutíferas, pra melhorar a produção, é necessário realizar podas de tempos em tempos, isso poderia se refletir na vida do investidor com as revisões periódicas para verificar se algum ativo perdeu valor ou seria necessário rebalancear a carteira. Apesar que, como no exemplo dos meus pés de Ipês, as vezes é só uma questão de termos paciência que um dia as flores e frutos voltam a aparecer.

Então, trazendo pro lado dos investimentos, podemos comparar as sementes da parábola do semeador com nossos investimentos de renda variável, onde algumas empresas vão começar e logo terminar, enquanto outras vão frutificar muito.

Uma semente que caiu a beira da estrada: consigo me lembrar do caso da OGX, pra quem se lembra do Eike Batista, que pegava recursos na bolsa pra iniciar a empresa que só existia no power point mesmo, e depois de um tempo de execução do projeto não rendeu o que prometia, não encontraram tanto petróleo como imaginavam e a empresa acabou falindo, acho que mudou de nome e depois foi comprado por outra, nem sei mais que fim levou. 

As sementes que caíram em solo rochoso também poderia ser dado exemplo anterior, ou de alguma startup que cresceu muito rápido e depois despencou, se pesquisar na internet por "Startups que faliram" encontramos várias.

No caso das sementes que caíram entre espinhos, poderíamos imaginar empresas em setores com histórico alto de falência, com muita concorrência, margem baixa, quem sabe o setor de varejo seja um exemplo? Talvez empresas como a Livraria Cultura também poderiam entrar nesse grupo? Por mais que algumas vezes elas cresçam bem, eventualmente outras aparecem e sufocam elas, tornando seus resultados medianos ou péssimos.

E no final, as sementes que caíram em boa terra, receberam água e luz solar, foram podadas quando necessário, essas empresas conseguiram crescer fortes e produzir muitos frutos, multiplicando seu capital por 100, outras por 60, e algumas por 30x, fazendo com que compensem todas as perdas anteriores e ainda obtenha muito lucro.

É mais ou menos assim mesmo, a gente não tem como acertar tudo, então vamos diversificar, e torcer pra que algumas sementes caíam em boa terra! Essa reflexão me veio em bom momento, visto que semana passada eu estava justamente pensando em eliminar alguns ativos da carteira, mas quem sabe seja só questão de tempo para eles melhorarem?

Que Deus abençoe a todos em sua plantação!